Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Балтийский Инвестиционный Банк" является средним российским банком и среди них занимает 115 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка БАЛТИНВЕСТБАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
БАЛТИНВЕСТБАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 10 658 | (0.25%) | 4 164 | (0.31%) |
Корреспондентские счета | 93 319 | (2.19%) | 96 547 | (7.28%) |
Другие счета | 22 252 | (0.52%) | 23 189 | (1.75%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 2 153 885 | (50.57%) | 1 187 345 | (89.56%) |
Ценные бумаги | 4 443 267 | (104.33%) | 2 479 022 | (186.99%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 258 876 | (100.00%) | 1 325 762 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.26 до 1.33 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 12 000 133 | (99.05%) | 12 200 133 | (99.13%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 133 | (0.00%) | 3 500 133 | (28.44%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 25 121 | (0.21%) | 30 728 | (0.25%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 90 532 | (0.75%) | 76 690 | (0.62%) |
Текущие обязательства | 12 115 786 | (100.00%) | 12 307 551 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 12.12 до 12.31 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 10.77%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативов Н2 и Н3 довольно мала 11.94% и 22.52%, что свидетельствует о явном недостатке ликвидности.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 1796.6 | 2411.8 | 23.4 | 25.3 | 2014.7 | 1433.5 | 1663.7 | 2783.2 | 820.9 | 700.0 | 2304.8 | 11.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 16.0 | 16.3 | 23.8 | 18.5 | 16.8 | 42.2 | 17.4 | 17.0 | 17.9 | 28.9 | 21.0 | 22.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 32.7 | 26.2 | 20.0 | 23.3 | 18.4 | 13.0 | 13.8 | 15.8 | 11.2 | 12.2 | 10.6 | 10.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 58.75% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 182.38% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 153 885 | (10.98%) | 1 187 345 | (8.99%) |
Ценные бумаги | 4 443 267 | (22.66%) | 2 479 022 | (18.77%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 004 895 | (10.22%) | 39 818 | (0.30%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 4 299 331 | (21.92%) | 4 299 331 | (32.56%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 570 144 | (2.91%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 12 424 306 | (63.36%) | 9 520 630 | (72.10%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 30 | (0.00%) | 503 191 | (3.81%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 624 376 | (3.18%) | 377 624 | (2.86%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 17 465 123 | (89.06%) | 13 210 732 | (100.04%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 665 223 | (-28.89%) | -4 570 917 | (-34.61%) |
Производные финансовые инструменты | 18 068 | (0.09%) | 18 675 | (0.14%) |
Активы, приносящие прямой доход | 19 609 670 | (100.00%) | 13 205 672 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 32.7% c 19.61 до 13.21 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка БАЛТИНВЕСТБАНК составляют 39.27%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 12 000 133 | (26.67%) | 12 200 133 | (27.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 133 | (0.00%) | 3 500 133 | (7.75%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 12 000 000 | (26.67%) | 8 700 000 | (19.27%) |
Средства корпоративных клиентов | 28 325 121 | (62.94%) | 28 330 728 | (62.75%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 28 300 000 | (62.89%) | 28 300 000 | (62.69%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 425 940 | (0.95%) | 364 755 | (0.81%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 90 532 | (0.20%) | 76 690 | (0.17%) |
Обязательства | 45 000 253 | (100.00%) | 45 145 642 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.3% c 45.00 до 45.15 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 10 001 | (-0.06%) | 10 001 | (-0.04%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 260 769 | (-1.47%) | 163 030 | (-0.72%) |
Резервный фонд | 1 000 | (-0.01%) | 1 000 | (-0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -17 276 706 | (97.27%) | -21 487 204 | (94.79%) |
Чистая прибыль текущего года | -508 005 | (2.86%) | -1 205 907 | (5.32%) |
Балансовый капитал | -17 761 139 | (100.00%) | -22 667 306 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на -27.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -18 364 540 | (100.00%) | -22 224 491 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | -18 364 540 | (100.00%) | -22 224 491 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -22.22 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -18.19 | -18.61 | -18.61 | -21.02 | -21.21 | -21.31 | -21.45 | -21.55 | -21.67 | -21.75 | -22.05 | -22.22 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 91.2 | 87.0 | 92.1 | 87.1 | 87.8 | 88.9 | 89.9 | 86.7 | 89.6 | 88.7 | 90.7 | 89.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 28.1 | 27.0 | 28.2 | 29.1 | 29.4 | 32.1 | 32.5 | 32.0 | 33.0 | 32.7 | 34.0 | 33.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка БАЛТИНВЕСТБАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.