Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Аверс" является крупным российским банком и среди них занимает 47 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка АВЕРС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк АВЕРС - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 832 683 | (0.48%) | 437 251 | (0.29%) |
Корреспондентские счета | 13 476 775 | (7.73%) | 9 836 043 | (6.62%) |
Другие счета | 596 935 | (0.34%) | 759 964 | (0.51%) |
Депозиты в Банке России | 25 000 000 | (14.33%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 88 198 648 | (50.56%) | 96 897 443 | (65.26%) |
Ценные бумаги | 46 341 262 | (26.56%) | 40 551 482 | (27.31%) |
Потенциально ликвидные активы | 174 446 303 | (100.00%) | 148 482 183 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 174.45 до 148.48 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 281 846 | (0.42%) | 6 694 485 | (20.99%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 157 096 | (0.24%) | 859 816 | (2.70%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 26 530 112 | (40.00%) | 5 365 509 | (16.82%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 39 505 759 | (59.57%) | 19 837 714 | (62.19%) |
Текущие обязательства | 66 317 717 | (100.00%) | 31 897 708 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 66.32 до 31.90 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 465.49%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (28.26%) и Н3 (132.66%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 30.1 | 48.8 | 37.5 | 44.7 | 37.4 | 46.4 | 82.4 | 64.0 | 41.6 | 51.1 | 53.0 | 28.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 168.3 | 182.5 | 191.6 | 154.1 | 91.3 | 141.2 | 136.3 | 86.2 | 124.9 | 131.8 | 91.8 | 132.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 343.3 | 333.1 | 425.9 | 373.5 | 400.5 | 395.0 | 419.6 | 461.2 | 339.3 | 499.1 | 372.2 | 465.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 16.0 | 15.1 | 22.5 | 24.8 | 41.8 | 43.8 | 41.1 | 39.2 | 35.9 | 35.6 | 34.3 | 34.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «Аверс» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 91.97% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.65% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 88 198 648 | (61.81%) | 96 897 443 | (57.36%) |
Ценные бумаги | 46 341 262 | (32.48%) | 40 551 482 | (24.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 46 728 184 | (32.75%) | 41 433 962 | (24.53%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 145 161 | (5.71%) | 31 486 101 | (18.64%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 096 086 | (3.57%) | 29 730 022 | (17.60%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 470 266 | (2.43%) | 2 726 803 | (1.61%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 14 224 | (0.01%) | 8 636 | (0.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -436 259 | (-0.31%) | -980 227 | (-0.58%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 142 685 071 | (100.00%) | 168 935 026 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 18.4% c 142.69 до 168.94 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 281 846 | (0.18%) | 6 694 485 | (4.39%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 157 096 | (0.10%) | 859 816 | (0.56%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 5 717 246 | (3.75%) |
Средства корпоративных клиентов | 31 611 428 | (20.21%) | 7 355 593 | (4.83%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 5 081 316 | (3.25%) | 1 990 084 | (1.31%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 33 111 540 | (21.16%) | 29 178 842 | (19.15%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 39 505 759 | (25.25%) | 19 837 714 | (13.02%) |
Обязательства | 156 451 914 | (100.00%) | 152 382 144 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.6% c 156.45 до 152.38 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «Аверс» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 15 100 000 | (51.87%) | 15 100 000 | (48.24%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 95 230 | (0.33%) | 108 204 | (0.35%) |
Резервный фонд | 1 949 911 | (6.70%) | 2 186 014 | (6.98%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 11 047 510 | (37.95%) | 12 464 094 | (39.82%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 104 112 | (3.79%) | 2 130 675 | (6.81%) |
Балансовый капитал | 29 114 030 | (100.00%) | 31 302 211 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 27 632 629 | (97.53%) | 29 864 077 | (95.53%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 701 253 | (2.47%) | 1 396 809 | (4.47%) |
Капитал (по ф.123) | 28 333 882 | (100.00%) | 31 260 886 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 31.26 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 37.7 | 35.6 | 36.3 | 34.1 | 33.0 | 32.5 | 32.2 | 33.4 | 35.1 | 32.4 | 31.8 | 31.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 36.5 | 33.9 | 34.4 | 32.0 | 30.4 | 29.4 | 28.5 | 29.2 | 33.8 | 31.0 | 30.3 | 30.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 36.5 | 33.9 | 34.4 | 32.0 | 30.4 | 29.4 | 28.5 | 29.2 | 33.8 | 31.0 | 30.3 | 30.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 28.49 | 28.96 | 29.12 | 29.47 | 30.01 | 30.52 | 31.16 | 31.61 | 31.78 | 31.92 | 31.41 | 31.26 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.7 | 0.5 | 0.6 | 0.7 | 0.8 | 0.8 | 0.6 | 0.6 | 0.7 | 0.4 | 0.6 | 0.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.