Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Реалист Банк" является средним российским банком и среди них занимает 136 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка РЕАЛИСТ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
РЕАЛИСТ БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BB- (Кредитоспособность ниже средней) | |||
АКРА | B+(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 373 433 | (21.41%) | 1 638 172 | (25.82%) |
Корреспондентские счета | 2 006 042 | (18.10%) | 2 782 870 | (43.86%) |
Другие счета | 498 355 | (4.50%) | 417 756 | (6.58%) |
Депозиты в Банке России | 4 340 000 | (39.16%) | 200 000 | (3.15%) |
Кредиты банкам | 503 516 | (4.54%) | 3 879 | (0.06%) |
Ценные бумаги | 1 362 314 | (12.29%) | 1 302 477 | (20.53%) |
Потенциально ликвидные активы | 11 083 660 | (100.00%) | 6 345 154 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 11.08 до 6.35 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 896 903 | (38.41%) | 1 534 830 | (21.09%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 292 671 | (3.88%) | 291 001 | (4.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 372 251 | (31.45%) | 4 194 556 | (57.65%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 272 804 | (30.14%) | 1 546 462 | (21.25%) |
Текущие обязательства | 7 541 958 | (100.00%) | 7 275 848 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 7.54 до 7.28 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 87.21%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (74.75%) и Н3 (80.43%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 100.1 | 77.3 | 74.3 | 118.6 | 95.5 | 74.7 | 113.6 | 123.5 | 62.6 | 72.6 | 61.1 | 74.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 150.9 | 96.8 | 92.0 | 123.7 | 118.2 | 125.6 | 119.4 | 108.3 | 111.4 | 108.4 | 83.1 | 80.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 111.5 | 113.8 | 113.8 | 177.8 | 147.4 | 141.8 | 220.6 | 149.5 | 147.0 | 119.6 | 90.2 | 87.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 59.9 | 74.4 | 80.1 | 83.3 | 90.8 | 90.6 | 93.0 | 84.7 | 82.2 | 80.2 | 83.0 | 81.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «РЕАЛИСТ БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 76.83% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 70.66% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 503 516 | (2.99%) | 3 879 | (0.02%) |
Ценные бумаги | 1 362 314 | (8.09%) | 1 302 477 | (5.36%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 446 993 | (8.60%) | 1 414 768 | (5.82%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 20 205 898 | (120.02%) | 23 011 654 | (94.63%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 8 940 769 | (53.11%) | 10 732 304 | (44.13%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 5 418 513 | (32.19%) | 5 244 168 | (21.56%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 367 362 | (8.12%) | 1 293 864 | (5.32%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -3 311 303 | (-19.67%) | -3 736 276 | (-15.36%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 21 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 16 834 945 | (100.00%) | 24 318 031 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 44.4% c 16.83 до 24.32 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 896 903 | (10.49%) | 1 534 830 | (5.93%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 292 671 | (1.06%) | 291 001 | (1.12%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 2 542 439 | (9.20%) | 1 127 794 | (4.36%) |
Средства корпоративных клиентов | 11 691 868 | (42.33%) | 11 213 783 | (43.33%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 9 319 617 | (33.74%) | 7 019 227 | (27.12%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 6 834 951 | (24.75%) | 7 978 817 | (30.83%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 272 804 | (8.23%) | 1 546 462 | (5.98%) |
Обязательства | 27 621 276 | (100.00%) | 25 878 734 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 6.3% c 27.62 до 25.88 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «РЕАЛИСТ БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 808 104 | (14.08%) | 808 104 | (14.00%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 017 476 | (35.15%) | 2 017 476 | (34.96%) |
Резервный фонд | 40 405 | (0.70%) | 40 405 | (0.70%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 679 657 | (29.27%) | 2 838 239 | (49.18%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 196 935 | (20.86%) | 70 446 | (1.22%) |
Балансовый капитал | 5 739 232 | (100.00%) | 5 771 097 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 285 486 | (94.20%) | 5 285 900 | (92.84%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 325 412 | (5.80%) | 407 807 | (7.16%) |
Капитал (по ф.123) | 5 610 898 | (100.00%) | 5 693 707 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.69 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.9 | 13.3 | 13.0 | 12.7 | 12.6 | 12.8 | 12.6 | 12.4 | 12.8 | 13.5 | 13.5 | 13.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.1 | 11.9 | 13.0 | 12.4 | 12.2 | 12.3 | 12.1 | 11.8 | 12.1 | 12.7 | 12.7 | 12.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.1 | 11.9 | 13.0 | 12.4 | 12.2 | 12.3 | 12.1 | 11.8 | 12.1 | 12.7 | 12.7 | 12.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.10 | 5.17 | 5.19 | 5.27 | 5.31 | 5.53 | 5.54 | 5.55 | 5.61 | 5.61 | 5.66 | 5.69 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.4 | 3.0 | 3.0 | 3.5 | 3.4 | 3.9 | 5.2 | 4.9 | 5.7 | 4.9 | 5.1 | 4.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 14.7 | 11.3 | 11.8 | 10.5 | 11.0 | 11.4 | 12.8 | 12.2 | 13.8 | 13.6 | 14.2 | 14.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.