Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Новгородский Универсальный коммерческий банк "Новобанк" является средним российским банком и среди них занимает 190 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка НОВОБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 186 902 | (3.19%) | 284 830 | (4.70%) |
Корреспондентские счета | 314 162 | (5.36%) | 337 647 | (5.57%) |
Другие счета | 33 052 | (0.56%) | 35 003 | (0.58%) |
Депозиты в Банке России | 1 600 000 | (27.29%) | 2 100 000 | (34.65%) |
Кредиты банкам | 581 068 | (9.91%) | 222 512 | (3.67%) |
Ценные бумаги | 3 184 496 | (54.31%) | 3 231 400 | (53.32%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 863 078 | (100.00%) | 6 060 473 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 5.86 до 6.06 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 49 713 | (3.49%) | 84 877 | (4.85%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 790 | (0.13%) | 15 726 | (0.90%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 837 576 | (58.74%) | 1 083 108 | (61.91%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 538 607 | (37.77%) | 581 413 | (33.24%) |
Текущие обязательства | 1 425 896 | (100.00%) | 1 749 398 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.43 до 1.75 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 346.43%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (129.90%) и Н3 (194.52%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 172.0 | 79.5 | 97.4 | 154.4 | 90.8 | 130.1 | 170.2 | 181.0 | 164.8 | 200.6 | 151.8 | 129.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 173.3 | 135.1 | 220.8 | 231.0 | 179.5 | 229.1 | 245.7 | 219.9 | 194.8 | 264.3 | 202.5 | 194.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 455.2 | 419.5 | 363.8 | 373.4 | 365.5 | 373.7 | 362.2 | 458.7 | 411.2 | 371.5 | 402.6 | 346.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 63.6 | 65.9 | 67.0 | 66.0 | 67.4 | 68.6 | 65.2 | 71.7 | 70.0 | 77.0 | 81.2 | 81.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО УКБ «Новобанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 61.68% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.53% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 581 068 | (9.94%) | 222 512 | (3.94%) |
Ценные бумаги | 3 184 496 | (54.45%) | 3 231 400 | (57.25%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 356 766 | (57.40%) | 3 359 897 | (59.53%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 37 188 | (0.64%) | 154 647 | (2.74%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 082 678 | (35.61%) | 2 190 252 | (38.81%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 003 640 | (17.16%) | 1 137 395 | (20.15%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 783 193 | (13.39%) | 771 167 | (13.66%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 14 715 | (0.25%) | 13 345 | (0.24%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -91 896 | (-1.57%) | -91 150 | (-1.61%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 848 242 | (100.00%) | 5 644 164 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.5% c 5.85 до 5.64 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 49 713 | (0.75%) | 84 877 | (1.17%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 790 | (0.03%) | 15 726 | (0.22%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 349 889 | (20.36%) | 1 841 614 | (25.28%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 512 313 | (7.73%) | 758 506 | (10.41%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 600 408 | (69.39%) | 4 666 490 | (64.05%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 538 607 | (8.12%) | 581 413 | (7.98%) |
Обязательства | 6 629 801 | (100.00%) | 7 285 233 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 9.9% c 6.63 до 7.29 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО УКБ «Новобанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 150 000 | (59.97%) | 1 150 000 | (61.64%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 326 060 | (17.00%) | 310 055 | (16.62%) |
Резервный фонд | 11 500 | (0.60%) | 11 500 | (0.62%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 650 101 | (33.90%) | 643 001 | (34.47%) |
Чистая прибыль текущего года | 41 632 | (2.17%) | 81 980 | (4.39%) |
Балансовый капитал | 1 917 729 | (100.00%) | 1 865 599 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 521 350 | (82.48%) | 1 612 748 | (89.10%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 323 049 | (17.52%) | 197 218 | (10.90%) |
Капитал (по ф.123) | 1 844 399 | (100.00%) | 1 809 966 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.81 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 34.6 | 36.8 | 37.6 | 33.7 | 34.2 | 35.1 | 35.6 | 37.9 | 37.2 | 34.9 | 36.1 | 37.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 30.1 | 32.1 | 32.7 | 29.2 | 30.0 | 31.0 | 30.2 | 32.7 | 31.8 | 30.0 | 32.2 | 34.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 30.1 | 32.1 | 32.7 | 29.2 | 30.0 | 31.0 | 30.2 | 32.7 | 31.8 | 30.0 | 32.2 | 34.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.83 | 1.82 | 1.83 | 1.82 | 1.79 | 1.79 | 1.86 | 1.83 | 1.84 | 1.83 | 1.82 | 1.81 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.5 | 0.6 | 0.7 | 0.3 | 0.5 | 0.6 | 0.4 | 0.6 | 0.5 | 0.3 | 0.5 | 0.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.9 | 3.0 | 3.6 | 1.6 | 2.7 | 3.4 | 1.8 | 4.0 | 3.3 | 2.0 | 3.1 | 3.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.