Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ВУЗ-банк" является крупным российским банком и среди них занимает 87 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ВУЗ-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ВУЗ-БАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
ВУЗ-БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 8 464 | (0.05%) | 5 802 | (0.03%) |
Корреспондентские счета | 1 498 653 | (9.14%) | 4 788 201 | (26.17%) |
Другие счета | 36 183 | (0.22%) | 9 972 | (0.05%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 2 079 062 | (12.68%) | 1 888 103 | (10.32%) |
Ценные бумаги | 12 770 198 | (77.90%) | 11 603 493 | (63.42%) |
Потенциально ликвидные активы | 16 392 560 | (100.00%) | 18 295 571 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 16.39 до 18.30 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 74 102 758 | (99.60%) | 68 901 812 | (99.62%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 171 544 | (0.23%) | 138 344 | (0.20%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 125 220 | (0.17%) | 122 285 | (0.18%) |
Текущие обязательства | 74 399 522 | (100.00%) | 69 162 441 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 74.40 до 69.16 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 26.45%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (27046.16%) и Н3 (64.97%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 2607.6 | 2628.0 | 832.6 | 503.4 | 56.3 | 31.6 | 173.0 | 45.3 | 70.2 | 837.5 | 9226.3 | 27046.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 88.1 | 96.3 | 63.0 | 59.7 | 55.0 | 55.9 | 57.4 | 57.2 | 59.0 | 61.6 | 72.7 | 65.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 15.2 | 16.3 | 20.3 | 19.0 | 18.6 | 17.6 | 19.0 | 17.5 | 22.0 | 20.6 | 21.0 | 26.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ВУЗ-банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 77.84% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 119.55% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 079 062 | (3.83%) | 1 888 103 | (3.90%) |
Ценные бумаги | 12 770 198 | (23.55%) | 11 603 493 | (23.98%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 14 599 774 | (26.92%) | 13 263 421 | (27.42%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 39 380 425 | (72.62%) | 34 861 545 | (72.06%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 26 009 130 | (47.96%) | 23 148 498 | (47.85%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 25 051 247 | (46.19%) | 23 400 518 | (48.37%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 369 835 | (6.21%) | 3 651 421 | (7.55%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -15 049 787 | (-27.75%) | -15 338 892 | (-31.71%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 26 434 | (0.05%) |
Активы, приносящие прямой доход | 54 229 685 | (100.00%) | 48 379 575 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 10.8% c 54.23 до 48.38 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 74 102 758 | (81.99%) | 68 901 812 | (90.69%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 74 101 023 | (81.99%) | 68 900 000 | (90.69%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 382 534 | (4.85%) | 4 349 334 | (5.72%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 210 990 | (4.66%) | 4 210 990 | (5.54%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 031 042 | (1.14%) | 376 047 | (0.49%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 125 220 | (0.14%) | 122 285 | (0.16%) |
Обязательства | 90 376 621 | (100.00%) | 75 976 519 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 15.9% c 90.38 до 75.98 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ВУЗ-банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 8 510 000 | (-41.68%) | 17 010 000 | (-123.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 336 598 | (-1.65%) | 333 825 | (-2.41%) |
Резервный фонд | 11 000 | (-0.05%) | 11 000 | (-0.08%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -24 823 424 | (121.59%) | -24 823 424 | (179.58%) |
Чистая прибыль текущего года | -2 620 290 | (12.83%) | -4 694 665 | (33.96%) |
Балансовый капитал | -20 415 692 | (100.00%) | -13 823 192 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на -32.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -24 263 518 | (100.00%) | -18 259 424 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | -24 263 518 | (100.00%) | -18 259 424 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -18.26 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -27.18 | -19.50 | -19.88 | -19.99 | -20.06 | -21.35 | -22.27 | -23.27 | -24.26 | -16.82 | -17.70 | -18.26 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.3 | 8.8 | 11.2 | 12.4 | 12.3 | 12.5 | 10.2 | 10.2 | 10.6 | 10.9 | 11.4 | 12.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.4 | 16.3 | 20.3 | 22.2 | 22.6 | 23.5 | 25.5 | 26.6 | 27.4 | 28.3 | 29.5 | 30.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.