Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Эс-Би-Ай Банк Общество с ограниченной ответственностью является средним российским банком и среди них занимает 113 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЭС-БИ-АЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ЭС-БИ-АЙ БАНК - дочерний иностранный банк.
ЭС-БИ-АЙ БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB+(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 63 000 | (0.32%) | 42 486 | (0.13%) |
Корреспондентские счета | 12 136 175 | (61.89%) | 6 134 660 | (19.22%) |
Другие счета | 174 957 | (0.89%) | 231 002 | (0.72%) |
Депозиты в Банке России | 3 500 000 | (17.85%) | 22 500 000 | (70.48%) |
Кредиты банкам | 3 121 797 | (15.92%) | 2 728 355 | (8.55%) |
Ценные бумаги | 612 978 | (3.13%) | 286 253 | (0.90%) |
Потенциально ликвидные активы | 19 608 907 | (100.00%) | 31 922 756 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 19.61 до 31.92 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 528 947 | (8.96%) | 1 559 959 | (14.14%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 490 | (0.01%) | 22 444 | (0.20%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 182 963 | (36.96%) | 2 128 901 | (19.29%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 194 243 | (54.08%) | 7 347 144 | (66.57%) |
Текущие обязательства | 5 906 153 | (100.00%) | 11 036 004 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 5.91 до 11.04 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 289.26%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (121.61%) и Н3 (143.60%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 269.7 | 333.3 | 284.1 | 299.8 | 214.3 | 114.4 | 195.4 | 214.1 | 165.1 | 183.7 | 112.9 | 121.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 231.8 | 233.8 | 244.3 | 208.1 | 173.7 | 119.9 | 166.3 | 155.0 | 154.1 | 156.3 | 173.6 | 143.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 317.0 | 323.9 | 330.4 | 337.4 | 248.7 | 258.8 | 258.6 | 267.7 | 266.0 | 255.2 | 283.3 | 289.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 8.7 | 7.2 | 6.8 | 6.2 | 5.6 | 4.0 | 3.6 | 3.5 | 3.3 | 2.2 | 0.5 | 0.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Эс-Би-Ай Банк ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 9.25% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 70.84% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 121 797 | (38.16%) | 2 728 355 | (83.98%) |
Ценные бумаги | 612 978 | (7.49%) | 286 253 | (8.81%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 636 906 | (7.78%) | 329 009 | (10.13%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 446 504 | (54.35%) | 234 161 | (7.21%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 537 136 | (67.68%) | 1 535 011 | (47.25%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 527 870 | (6.45%) | 293 705 | (9.04%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 002 846 | (36.70%) | 2 475 691 | (76.20%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 621 348 | (-56.49%) | -4 070 246 | (-125.29%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 8 181 279 | (100.00%) | 3 248 769 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 60.3% c 8.18 до 3.25 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 528 947 | (2.58%) | 1 559 959 | (5.63%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 490 | (0.00%) | 22 444 | (0.08%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 500 000 | (2.44%) | 1 500 000 | (5.42%) |
Средства корпоративных клиентов | 12 903 089 | (62.94%) | 15 538 207 | (56.12%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 10 720 126 | (52.29%) | 13 409 306 | (48.43%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 335 811 | (6.52%) | 442 963 | (1.60%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 194 243 | (15.58%) | 7 347 144 | (26.54%) |
Обязательства | 20 501 927 | (100.00%) | 27 685 471 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 35.0% c 20.50 до 27.69 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Эс-Би-Ай Банк ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 924 179 | (30.17%) | 1 924 179 | (25.83%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 9 747 257 | (152.83%) | 9 745 181 | (130.84%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 1 120 | (0.02%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -5 236 919 | (-82.11%) | -5 226 840 | (-70.18%) |
Чистая прибыль текущего года | -32 966 | (-0.52%) | 1 046 767 | (14.05%) |
Балансовый капитал | 6 377 870 | (100.00%) | 7 448 186 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 16.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 096 273 | (92.25%) | 6 006 950 | (84.21%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 427 936 | (7.75%) | 1 125 984 | (15.79%) |
Капитал (по ф.123) | 5 524 209 | (100.00%) | 7 132 934 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 7.13 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 33.5 | 36.0 | 41.4 | 46.5 | 48.4 | 53.1 | 63.4 | 66.2 | 73.2 | 79.7 | 90.2 | 107.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 30.6 | 32.5 | 37.0 | 41.1 | 42.2 | 44.9 | 51.9 | 52.9 | 56.6 | 71.2 | 78.4 | 90.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 30.6 | 32.5 | 37.0 | 41.1 | 42.2 | 44.9 | 51.9 | 52.9 | 56.6 | 71.2 | 78.4 | 90.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.58 | 5.66 | 5.72 | 5.78 | 5.87 | 6.06 | 6.27 | 6.43 | 6.62 | 6.72 | 6.91 | 7.13 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 22.5 | 15.4 | 21.5 | 20.6 | 11.6 | 19.5 | 13.3 | 11.1 | 12.4 | 14.4 | 14.0 | 35.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 37.5 | 25.8 | 36.4 | 35.1 | 20.4 | 35.2 | 21.6 | 18.0 | 20.6 | 23.9 | 23.2 | 57.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка ЭС-БИ-АЙ БАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ЭС-БИ-АЙ БАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.