Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Уральский банк реконструкции и развития" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 30 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка УБРИР составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк УБРИР - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | B(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 276 313 | (2.62%) | 4 899 863 | (3.15%) |
Корреспондентские счета | 21 736 289 | (13.33%) | 10 035 483 | (6.46%) |
Другие счета | 2 204 510 | (1.35%) | 3 249 980 | (2.09%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 113 945 824 | (69.86%) | 108 956 850 | (70.12%) |
Ценные бумаги | 20 952 914 | (12.85%) | 28 234 458 | (18.17%) |
Потенциально ликвидные активы | 163 115 473 | (100.00%) | 155 376 212 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, увеличились суммы Другие счета, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 163.12 до 155.38 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 17 939 311 | (22.12%) | 20 517 497 | (26.62%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 449 431 | (1.79%) | 1 161 800 | (1.51%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 22 334 163 | (27.54%) | 16 645 515 | (21.60%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 40 833 811 | (50.35%) | 39 915 688 | (51.79%) |
Текущие обязательства | 81 107 285 | (100.00%) | 77 078 700 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 81.11 до 77.08 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 201.58%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (244.30%) и Н3 (199.66%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 56.7 | 53.9 | 65.2 | 117.8 | 121.2 | 90.0 | 106.6 | 137.7 | 99.6 | 81.0 | 82.5 | 244.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 93.6 | 98.2 | 223.3 | 220.4 | 256.3 | 162.1 | 177.5 | 219.9 | 197.9 | 198.1 | 192.3 | 199.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 232.4 | 151.8 | 156.6 | 186.2 | 190.0 | 188.4 | 200.1 | 198.2 | 201.1 | 168.5 | 165.3 | 201.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 25.3 | 37.9 | 37.5 | 34.9 | 34.4 | 34.6 | 34.6 | 35.4 | 36.9 | 38.1 | 39.4 | 39.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО КБ «УБРиР» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 75.52% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 88.77% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 113 945 824 | (41.05%) | 108 956 850 | (37.52%) |
Ценные бумаги | 20 952 914 | (7.55%) | 28 234 458 | (9.72%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 22 373 313 | (8.06%) | 29 580 197 | (10.19%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 377 | (0.00%) | 422 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 142 601 735 | (51.37%) | 153 102 036 | (52.72%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 76 904 051 | (27.70%) | 84 304 331 | (29.03%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 76 363 517 | (27.51%) | 81 534 737 | (28.08%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 540 880 | (1.64%) | 4 563 054 | (1.57%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -17 262 031 | (-6.22%) | -19 195 807 | (-6.61%) |
Производные финансовые инструменты | 87 810 | (0.03%) | 93 278 | (0.03%) |
Активы, приносящие прямой доход | 277 588 283 | (100.00%) | 290 386 622 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.6% c 277.59 до 290.39 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка УБРИР составляют 17.28%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 17 939 311 | (5.20%) | 20 517 497 | (5.80%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 449 431 | (0.42%) | 1 161 800 | (0.33%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 15 904 392 | (4.61%) | 17 830 349 | (5.04%) |
Средства корпоративных клиентов | 107 968 624 | (31.30%) | 121 828 767 | (34.44%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 85 634 461 | (24.82%) | 105 183 252 | (29.73%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 147 891 967 | (42.87%) | 150 894 793 | (42.65%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 40 833 811 | (11.84%) | 39 915 688 | (11.28%) |
Обязательства | 344 990 411 | (100.00%) | 353 765 386 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.5% c 344.99 до 353.77 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО КБ «УБРиР» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 004 363 | (10.90%) | 3 004 363 | (9.76%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 36 514 778 | (132.43%) | 39 440 477 | (128.19%) |
Резервный фонд | 450 654 | (1.63%) | 450 654 | (1.46%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -10 572 778 | (-38.35%) | -9 915 053 | (-32.23%) |
Чистая прибыль текущего года | -351 752 | (-1.28%) | -815 896 | (-2.65%) |
Балансовый капитал | 27 572 580 | (100.00%) | 30 767 495 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 11.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 22 130 803 | (94.02%) | 22 829 324 | (92.29%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 407 803 | (5.98%) | 1 906 474 | (7.71%) |
Капитал (по ф.123) | 23 538 606 | (100.00%) | 24 735 798 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 24.74 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 8.5 | 8.6 | 8.6 | 10.2 | 10.4 | 10.1 | 8.9 | 10.0 | 9.7 | 8.6 | 8.4 | 9.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.1 | 8.5 | 8.5 | 8.9 | 9.1 | 8.8 | 8.8 | 9.3 | 9.1 | 8.5 | 8.3 | 8.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 8.1 | 8.5 | 8.5 | 8.9 | 9.1 | 8.8 | 8.8 | 9.3 | 9.1 | 8.5 | 8.3 | 8.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 17.01 | 22.70 | 22.32 | 24.72 | 24.64 | 24.62 | 21.03 | 23.85 | 23.54 | 22.45 | 22.36 | 24.74 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 8.97%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.6 | 1.7 | 1.7 | 1.9 | 1.8 | 1.9 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.2 | 4.5 | 4.9 | 5.2 | 5.3 | 5.6 | 6.2 | 6.5 | 6.3 | 7.9 | 7.8 | 6.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.