Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк" является средним российским банком и среди них занимает 189 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТОМСКПРОМСТРОЙБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 113 272 | (3.57%) | 106 346 | (3.02%) |
Корреспондентские счета | 406 243 | (12.81%) | 229 390 | (6.51%) |
Другие счета | 78 039 | (2.46%) | 86 731 | (2.46%) |
Депозиты в Банке России | 2 570 000 | (81.04%) | 3 100 000 | (87.92%) |
Кредиты банкам | 3 600 | (0.11%) | 3 600 | (0.10%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 171 154 | (100.00%) | 3 526 067 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.17 до 3.53 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 352 | (0.02%) | 454 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 021 317 | (59.10%) | 1 041 901 | (62.16%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 706 563 | (40.88%) | 633 711 | (37.81%) |
Текущие обязательства | 1 728 232 | (100.00%) | 1 676 066 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.73 до 1.68 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 210.38%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (127.38%) и Н3 (591.55%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 94.8 | 86.0 | 95.3 | 91.4 | 356.1 | 65.6 | 136.8 | 462.3 | 120.2 | 236.2 | 138.5 | 127.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 336.2 | 303.4 | 384.0 | 518.1 | 448.4 | 430.8 | 668.3 | 518.9 | 626.1 | 503.7 | 422.9 | 591.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 177.9 | 171.4 | 171.3 | 179.0 | 175.4 | 210.8 | 215.2 | 225.0 | 230.4 | 238.0 | 209.6 | 210.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 37.2 | 37.0 | 36.9 | 35.6 | 35.7 | 35.4 | 34.6 | 34.6 | 34.8 | 34.9 | 36.0 | 36.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Томскпромстройбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 54.82% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.77% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 600 | (0.07%) | 3 600 | (0.07%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 37 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 388 115 | (99.93%) | 4 955 913 | (99.93%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 752 080 | (69.59%) | 3 463 762 | (69.84%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 895 479 | (35.16%) | 1 870 941 | (37.72%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 265 725 | (4.93%) | 228 819 | (4.61%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -525 169 | (-9.74%) | -607 609 | (-12.25%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 391 752 | (100.00%) | 4 959 513 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 8.0% c 5.39 до 4.96 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 18 000 | (0.23%) | 18 000 | (0.24%) |
Средства кредитных организаций | 352 | (0.00%) | 454 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 160 517 | (14.99%) | 1 266 911 | (16.56%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 139 200 | (1.80%) | 225 010 | (2.94%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 516 056 | (71.27%) | 5 308 661 | (69.39%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 706 563 | (9.13%) | 633 711 | (8.28%) |
Обязательства | 7 739 424 | (100.00%) | 7 650 572 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.1% c 7.74 до 7.65 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Томскпромстройбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 415 000 | (31.87%) | 415 000 | (29.71%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 61 523 | (4.73%) | 73 203 | (5.24%) |
Резервный фонд | 83 000 | (6.37%) | 83 000 | (5.94%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 755 063 | (57.99%) | 831 379 | (59.51%) |
Чистая прибыль текущего года | 37 872 | (2.91%) | 47 302 | (3.39%) |
Балансовый капитал | 1 302 058 | (100.00%) | 1 397 016 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 942 115 | (74.97%) | 952 695 | (70.32%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 314 586 | (25.03%) | 402 037 | (29.68%) |
Капитал (по ф.123) | 1 256 701 | (100.00%) | 1 354 732 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.35 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.2 | 17.5 | 18.1 | 18.3 | 18.7 | 18.6 | 19.2 | 19.5 | 19.8 | 20.0 | 19.3 | 20.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.1 | 13.4 | 13.8 | 13.8 | 13.6 | 13.8 | 14.1 | 14.3 | 14.9 | 14.9 | 14.4 | 14.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.1 | 13.4 | 13.8 | 13.8 | 13.6 | 13.8 | 14.1 | 14.3 | 14.9 | 14.9 | 14.4 | 14.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.15 | 1.19 | 1.23 | 1.24 | 1.29 | 1.26 | 1.27 | 1.28 | 1.31 | 1.32 | 1.31 | 1.35 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Видим улучшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.3 | 4.1 | 4.0 | 4.1 | 3.6 | 3.8 | 3.4 | 3.5 | 3.4 | 3.5 | 3.8 | 4.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.6 | 10.2 | 10.3 | 10.2 | 9.9 | 10.4 | 10.8 | 11.2 | 11.3 | 11.4 | 11.1 | 10.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.