Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий банк "Русский Народный Банк" является средним российским банком и среди них занимает 153 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка РУСНАРБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BBB (Достаточная кредитоспособность, второй уровень) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 157 502 | (2.11%) | 136 166 | (1.68%) |
Корреспондентские счета | 273 380 | (3.66%) | 214 476 | (2.65%) |
Другие счета | 23 530 | (0.32%) | 26 927 | (0.33%) |
Депозиты в Банке России | 2 377 000 | (31.85%) | 1 193 000 | (14.72%) |
Кредиты банкам | 4 605 438 | (61.71%) | 6 505 702 | (80.30%) |
Ценные бумаги | 25 644 | (0.34%) | 25 828 | (0.32%) |
Потенциально ликвидные активы | 7 462 494 | (100.00%) | 8 102 099 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 7.46 до 8.10 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 17 510 | (0.24%) | 64 970 | (2.45%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 16 992 | (0.24%) | 61 772 | (2.33%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 6 640 566 | (92.77%) | 2 062 109 | (77.73%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 500 034 | (6.99%) | 525 856 | (19.82%) |
Текущие обязательства | 7 158 110 | (100.00%) | 2 652 935 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 7.16 до 2.65 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 305.40%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (186.82%) и Н3 (193.58%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 82.8 | 81.7 | 141.7 | 221.2 | 104.7 | 113.8 | 74.2 | 92.2 | 126.5 | 97.5 | 115.0 | 186.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 103.1 | 117.5 | 262.8 | 261.8 | 193.4 | 215.8 | 153.6 | 165.7 | 156.6 | 170.0 | 174.5 | 193.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 83.3 | 112.3 | 212.5 | 270.0 | 223.2 | 209.6 | 196.8 | 193.4 | 197.9 | 202.3 | 250.8 | 305.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 92.2 | 85.3 | 49.5 | 49.0 | 42.9 | 44.7 | 46.1 | 48.9 | 50.3 | 51.8 | 43.1 | 44.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «РУСНАРБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 76.01% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 50.29% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 605 438 | (30.60%) | 6 505 702 | (45.61%) |
Ценные бумаги | 25 644 | (0.17%) | 25 828 | (0.18%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 25 675 | (0.17%) | 25 829 | (0.18%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 421 683 | (69.23%) | 7 731 153 | (54.21%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 949 756 | (12.95%) | 4 976 625 | (34.89%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 7 526 070 | (50.00%) | 1 823 315 | (12.78%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 511 278 | (16.68%) | 2 480 981 | (17.39%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 565 421 | (-10.40%) | -1 549 768 | (-10.87%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 15 052 765 | (100.00%) | 14 262 683 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 5.2% c 15.05 до 14.26 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 17 510 | (0.12%) | 64 970 | (0.50%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 16 992 | (0.11%) | 61 772 | (0.48%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 8 224 250 | (55.65%) | 6 649 324 | (51.18%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 583 684 | (10.72%) | 4 587 215 | (35.31%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 740 191 | (18.54%) | 1 996 532 | (15.37%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 500 034 | (3.38%) | 525 856 | (4.05%) |
Обязательства | 14 778 829 | (100.00%) | 12 991 439 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 12.1% c 14.78 до 12.99 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «РУСНАРБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 256 025 | (22.71%) | 1 256 025 | (21.76%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 520 075 | (9.40%) | 122 531 | (2.12%) |
Резервный фонд | 263 765 | (4.77%) | 263 765 | (4.57%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 301 354 | (59.69%) | 3 849 969 | (66.70%) |
Чистая прибыль текущего года | 464 838 | (8.40%) | 329 324 | (5.71%) |
Балансовый капитал | 5 530 772 | (100.00%) | 5 772 088 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 752 985 | (100.00%) | 4 066 670 | (90.89%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 407 529 | (9.11%) |
Капитал (по ф.123) | 3 752 985 | (100.00%) | 4 474 199 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.47 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 9.3 | 10.2 | 10.7 | 11.0 | 10.1 | 9.6 | 10.3 | 10.0 | 9.8 | 9.8 | 9.5 | 10.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.3 | 9.2 | 9.9 | 9.9 | 9.9 | 9.3 | 9.7 | 9.4 | 9.7 | 9.4 | 9.5 | 9.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.3 | 9.2 | 9.9 | 9.9 | 9.9 | 9.3 | 9.7 | 9.4 | 9.7 | 9.4 | 9.5 | 9.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.79 | 4.20 | 4.09 | 4.21 | 3.88 | 3.97 | 4.08 | 3.92 | 4.08 | 4.24 | 3.97 | 4.47 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 10.26%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 17.8 | 13.0 | 17.3 | 18.2 | 14.3 | 21.1 | 21.1 | 32.8 | 28.8 | 26.8 | 28.9 | 15.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.9 | 9.1 | 11.3 | 11.7 | 9.0 | 13.6 | 12.6 | 19.4 | 17.2 | 16.6 | 17.9 | 9.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.