Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
НОВОКУЗНЕЦКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИННОВАЦИОННЫЙ БАНК (Общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 316 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка НОВОКИБ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 25 527 | (5.74%) | 21 166 | (3.61%) |
Корреспондентские счета | 12 520 | (2.82%) | 12 542 | (2.14%) |
Другие счета | 513 | (0.12%) | 678 | (0.12%) |
Депозиты в Банке России | 404 100 | (90.86%) | 549 200 | (93.77%) |
Кредиты банкам | 2 100 | (0.47%) | 2 100 | (0.36%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 444 760 | (100.00%) | 585 686 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.44 до 0.59 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 903 | (1.40%) | 6 091 | (1.91%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 33 | (0.05%) | 5 956 | (1.87%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 31 222 | (48.53%) | 245 113 | (76.83%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 32 214 | (50.07%) | 67 830 | (21.26%) |
Текущие обязательства | 64 339 | (100.00%) | 319 034 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.06 до 0.32 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 183.58%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 158.9 | 155.7 | 145.1 | 153.4 | 156.5 | 142.7 | 144.5 | 157.7 | 145.1 | 145.2 | 154.4 | 148.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 596.0 | 435.1 | 369.2 | 383.0 | 386.2 | 568.1 | 563.9 | 209.0 | 573.5 | 577.1 | 560.7 | 183.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «НОВОКИБ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 38.32% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 55.45% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 100 | (0.41%) | 2 100 | (0.54%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 515 205 | (99.59%) | 388 136 | (99.46%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 310 536 | (60.03%) | 209 201 | (53.61%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 241 121 | (46.61%) | 213 331 | (54.67%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 19 834 | (3.83%) | 31 240 | (8.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -56 286 | (-10.88%) | -65 636 | (-16.82%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 517 305 | (100.00%) | 390 236 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 24.6% c 0.52 до 0.39 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 903 | (0.15%) | 6 091 | (1.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 33 | (0.01%) | 5 956 | (0.99%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 282 585 | (48.47%) | 290 203 | (48.42%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 251 363 | (43.11%) | 45 090 | (7.52%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 227 375 | (39.00%) | 200 582 | (33.47%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 32 214 | (5.53%) | 67 830 | (11.32%) |
Обязательства | 583 020 | (100.00%) | 599 352 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.8% c 0.58 до 0.60 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «НОВОКИБ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 207 000 | (48.96%) | 207 000 | (49.40%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 21 | (0.01%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 211 493 | (50.02%) | 211 891 | (50.57%) |
Чистая прибыль текущего года | 4 305 | (1.02%) | 90 | (0.02%) |
Балансовый капитал | 422 798 | (100.00%) | 419 002 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 385 850 | (95.63%) | 407 631 | (98.62%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 17 652 | (4.37%) | 5 694 | (1.38%) |
Капитал (по ф.123) | 403 502 | (100.00%) | 413 325 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.41 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 64.6 | 67.4 | 60.1 | 63.2 | 67.8 | 62.2 | 63.5 | 70.0 | 66.7 | 66.6 | 73.2 | 72.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 61.7 | 65.1 | 56.5 | 59.2 | 64.4 | 58.4 | 59.8 | 66.3 | 63.1 | 66.6 | 72.4 | 71.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.40 | 0.40 | 0.41 | 0.41 | 0.41 | 0.41 | 0.41 | 0.41 | 0.41 | 0.41 | 0.41 | 0.41 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.0 | 4.0 | 4.4 | 4.8 | 5.3 | 4.9 | 4.9 | 5.6 | 5.7 | 5.8 | 6.7 | 6.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.6 | 12.0 | 11.4 | 12.3 | 12.9 | 11.3 | 12.2 | 13.3 | 14.0 | 13.5 | 14.8 | 14.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.