Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "Кремлевский" (Общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 270 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка КРЕМЛЕВСКИЙ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 204 472 | (19.79%) | 168 995 | (12.70%) |
Корреспондентские счета | 781 391 | (75.63%) | 166 646 | (12.53%) |
Другие счета | 25 804 | (2.50%) | 14 973 | (1.13%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 958 000 | (72.02%) |
Кредиты банкам | 21 502 | (2.08%) | 21 580 | (1.62%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 033 169 | (100.00%) | 1 330 194 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.03 до 1.33 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 10 354 | (1.02%) | 8 821 | (1.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 325 | (1.02%) | 7 768 | (1.12%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 794 866 | (78.60%) | 489 091 | (70.28%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 206 111 | (20.38%) | 198 028 | (28.45%) |
Текущие обязательства | 1 011 331 | (100.00%) | 695 940 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.01 до 0.70 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 191.14%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (183.31%) и Н3 (182.57%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 101.2 | 182.7 | 193.8 | 208.2 | 162.0 | 186.7 | 256.8 | 210.8 | 256.3 | 96.9 | 153.5 | 183.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 177.7 | 180.4 | 197.0 | 205.0 | 162.7 | 193.9 | 284.1 | 328.9 | 282.0 | 145.7 | 162.4 | 182.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 108.2 | 118.1 | 130.7 | 128.1 | 69.4 | 98.7 | 160.1 | 236.2 | 265.5 | 93.4 | 125.3 | 191.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 3.1 | 3.4 | 3.3 | 2.4 | 2.5 | 7.4 | 6.8 | 4.7 | 7.4 | 6.8 | 4.0 | 4.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Банк Кремлевский» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 34.32% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 27.51% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 21 502 | (1.93%) | 21 580 | (2.06%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 092 124 | (98.07%) | 1 026 846 | (97.94%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 852 394 | (76.54%) | 733 465 | (69.96%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 284 931 | (25.59%) | 335 878 | (32.04%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 35 767 | (3.21%) | 35 724 | (3.41%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -80 968 | (-7.27%) | -78 221 | (-7.46%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 113 626 | (100.00%) | 1 048 426 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 5.9% c 1.11 до 1.05 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 10 354 | (0.49%) | 8 821 | (0.66%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 325 | (0.49%) | 7 768 | (0.58%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 821 991 | (39.25%) | 609 616 | (45.58%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 27 125 | (1.30%) | 120 525 | (9.01%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 103 | (0.15%) | 3 210 | (0.24%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 206 111 | (9.84%) | 198 028 | (14.81%) |
Обязательства | 2 094 306 | (100.00%) | 1 337 342 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 36.1% c 2.09 до 1.34 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Банк Кремлевский» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 424 350 | (25.89%) | 424 350 | (24.71%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 121 650 | (7.42%) | 121 650 | (7.08%) |
Резервный фонд | 63 653 | (3.88%) | 63 653 | (3.71%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 012 865 | (61.79%) | 1 086 554 | (63.28%) |
Чистая прибыль текущего года | 16 632 | (1.01%) | 20 964 | (1.22%) |
Балансовый капитал | 1 639 150 | (100.00%) | 1 717 171 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 503 328 | (79.01%) | 1 612 976 | (95.85%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 399 464 | (20.99%) | 69 806 | (4.15%) |
Капитал (по ф.123) | 1 902 792 | (100.00%) | 1 682 782 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.68 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 51.7 | 51.1 | 50.7 | 51.7 | 49.6 | 50.8 | 46.9 | 48.6 | 49.8 | 44.9 | 45.3 | 45.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 40.3 | 39.9 | 39.2 | 39.9 | 39.2 | 39.9 | 36.5 | 38.2 | 39.2 | 43.8 | 44.0 | 43.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 40.3 | 39.9 | 39.2 | 39.9 | 39.2 | 39.9 | 36.5 | 38.2 | 39.2 | 43.8 | 44.0 | 43.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.92 | 1.92 | 1.94 | 1.95 | 1.90 | 1.91 | 1.93 | 1.91 | 1.91 | 1.65 | 1.66 | 1.68 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.9 | 2.9 | 2.8 | 3.1 | 3.2 | 3.0 | 2.7 | 3.0 | 3.2 | 3.2 | 3.1 | 3.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.6 | 6.8 | 6.7 | 7.4 | 7.6 | 7.3 | 6.8 | 7.2 | 7.2 | 7.1 | 6.9 | 6.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.