Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ГЕНБАНК" является крупным российским банком и среди них занимает 82 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ГЕНБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ГЕНБАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 563 394 | (4.07%) | 1 479 628 | (4.46%) |
Корреспондентские счета | 679 454 | (1.77%) | 508 675 | (1.53%) |
Другие счета | 250 323 | (0.65%) | 497 722 | (1.50%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 5 499 872 | (14.30%) | 8 498 356 | (25.59%) |
Ценные бумаги | 30 454 295 | (79.21%) | 22 225 511 | (66.92%) |
Потенциально ликвидные активы | 38 447 338 | (100.00%) | 33 209 892 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 38.45 до 33.21 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 243 699 | (12.10%) | 2 078 083 | (12.09%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 402 | (0.03%) | 6 481 | (0.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 8 515 110 | (45.93%) | 5 115 400 | (29.77%) |
Государственные средства на счетах | 2 420 | (0.01%) | 2 301 | (0.01%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 7 776 962 | (41.95%) | 9 988 518 | (58.13%) |
Текущие обязательства | 18 538 191 | (100.00%) | 17 184 302 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 18.54 до 17.18 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 193.26%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (44.01%) и Н3 (163.76%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 49.5 | 123.4 | 60.8 | 124.7 | 60.8 | 262.8 | 230.8 | 64.8 | 82.8 | 89.6 | 91.7 | 44.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 200.6 | 250.8 | 340.8 | 312.9 | 233.9 | 404.7 | 145.2 | 152.0 | 169.5 | 137.0 | 137.6 | 163.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 225.1 | 251.5 | 235.2 | 230.5 | 246.3 | 258.0 | 251.2 | 217.7 | 215.3 | 220.3 | 208.5 | 193.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 19.3 | 19.5 | 20.7 | 20.8 | 20.4 | 23.6 | 24.0 | 24.5 | 25.7 | 26.7 | 27.7 | 29.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ГЕНБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.43% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 90.43% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 499 872 | (10.13%) | 8 498 356 | (15.08%) |
Ценные бумаги | 30 454 295 | (56.08%) | 22 225 511 | (39.43%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 30 592 556 | (56.33%) | 22 362 419 | (39.68%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 18 351 382 | (33.79%) | 25 636 727 | (45.49%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 11 668 782 | (21.49%) | 17 976 933 | (31.90%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 7 781 791 | (14.33%) | 9 009 994 | (15.99%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 5 366 924 | (9.88%) | 4 751 689 | (8.43%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -6 466 115 | (-11.91%) | -6 101 889 | (-10.83%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 54 305 549 | (100.00%) | 56 360 594 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 3.8% c 54.31 до 56.36 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 279 857 | (0.48%) | 409 751 | (0.69%) |
Средства кредитных организаций | 2 243 699 | (3.85%) | 2 078 083 | (3.50%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 402 | (0.01%) | 6 481 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 2 109 917 | (3.62%) | 1 855 804 | (3.13%) |
Средства корпоративных клиентов | 30 767 593 | (52.80%) | 23 723 004 | (40.00%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 22 252 483 | (38.19%) | 18 607 604 | (31.38%) |
Государственные средства | 2 420 | (0.00%) | 2 301 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 14 380 797 | (24.68%) | 20 117 663 | (33.92%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 7 776 962 | (13.35%) | 9 988 518 | (16.84%) |
Обязательства | 58 269 055 | (100.00%) | 59 301 044 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Кредиты от Банка России, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.8% c 58.27 до 59.30 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ГЕНБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 479 630 | (195.77%) | 3 479 630 | (115.01%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -2 437 863 | (-137.16%) | -1 024 076 | (-33.85%) |
Чистая прибыль текущего года | 735 644 | (41.39%) | 569 832 | (18.84%) |
Балансовый капитал | 1 777 397 | (100.00%) | 3 025 386 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 70.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 841 648 | (76.98%) | 1 954 255 | (76.01%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 251 627 | (23.02%) | 616 742 | (23.99%) |
Капитал (по ф.123) | 1 093 275 | (100.00%) | 2 570 997 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.57 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 3.3 | 3.7 | 4.4 | 4.5 | 5.4 | 5.2 | 5.2 | 5.4 | 5.4 | 5.4 | 5.6 | 5.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 2.1 | 2.2 | 2.2 | 2.1 | 2.1 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 1.8 | 4.6 | 4.5 | 4.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 2.1 | 2.2 | 2.2 | 2.1 | 2.1 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 1.8 | 4.6 | 4.5 | 4.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.33 | 1.38 | 1.67 | 1.76 | 2.10 | 2.04 | 2.06 | 2.19 | 2.30 | 2.35 | 2.45 | 2.57 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 5.77%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Норматив достаточности базового капитала Н1.1, минимальное значение которого установлено в 5%, сейчас составляет всего 4.38%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Норматив достаточности базового капитала Н1.2, минимальное значение которого установлено в 6%, сейчас составляет всего 4.38%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 19.3 | 17.3 | 15.3 | 14.3 | 13.9 | 14.1 | 14.5 | 13.8 | 13.1 | 13.3 | 11.8 | 11.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 24.7 | 23.2 | 20.2 | 19.0 | 17.9 | 18.1 | 18.6 | 18.1 | 17.2 | 17.8 | 15.9 | 16.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.