Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Саратов" Общество с ограниченной ответственностью является небольшим российским банком и среди них занимает 279 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка САРАТОВ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | B+(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 31 393 | (3.36%) | 28 636 | (2.91%) |
Корреспондентские счета | 52 940 | (5.66%) | 52 373 | (5.32%) |
Другие счета | 4 558 | (0.49%) | 9 204 | (0.94%) |
Депозиты в Банке России | 208 000 | (22.26%) | 688 000 | (69.91%) |
Кредиты банкам | 647 | (0.07%) | 633 | (0.06%) |
Ценные бумаги | 654 085 | (69.99%) | 217 255 | (22.08%) |
Потенциально ликвидные активы | 934 561 | (100.00%) | 984 137 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.93 до 0.98 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 470 | (0.64%) | 873 | (0.14%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 86 | (0.01%) | 193 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 594 259 | (84.77%) | 491 409 | (79.22%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 102 288 | (14.59%) | 128 012 | (20.64%) |
Текущие обязательства | 701 017 | (100.00%) | 620 294 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.70 до 0.62 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 158.66%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (51.55%) и Н3 (127.46%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 39.5 | 53.6 | 65.1 | 37.8 | 95.5 | 54.4 | 55.6 | 126.9 | 82.9 | 75.4 | 60.4 | 51.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 122.8 | 124.7 | 144.9 | 123.9 | 136.6 | 185.2 | 135.0 | 143.2 | 157.3 | 152.1 | 125.5 | 127.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 135.7 | 140.7 | 170.1 | 138.6 | 155.5 | 216.4 | 193.0 | 170.5 | 165.0 | 165.1 | 166.8 | 158.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 67.0 | 65.1 | 68.2 | 76.7 | 69.3 | 67.2 | 65.5 | 64.0 | 71.4 | 78.2 | 80.2 | 83.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО Банк «Саратов» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.48% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 53.95% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 647 | (0.03%) | 633 | (0.04%) |
Ценные бумаги | 654 085 | (35.15%) | 217 255 | (14.14%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 640 810 | (34.43%) | 211 296 | (13.75%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 33 910 | (1.82%) | 31 558 | (2.05%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 206 313 | (64.82%) | 1 319 036 | (85.82%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 021 810 | (54.91%) | 1 105 702 | (71.94%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 236 512 | (12.71%) | 275 699 | (17.94%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 63 | (0.00%) | 38 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -52 072 | (-2.80%) | -62 403 | (-4.06%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 861 045 | (100.00%) | 1 536 924 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 17.4% c 1.86 до 1.54 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 470 | (0.25%) | 873 | (0.04%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 86 | (0.00%) | 193 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 4 384 | (0.25%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 728 678 | (41.10%) | 740 978 | (37.81%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 134 419 | (7.58%) | 249 569 | (12.73%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 266 022 | (15.00%) | 408 229 | (20.83%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 102 288 | (5.77%) | 128 012 | (6.53%) |
Обязательства | 1 772 991 | (100.00%) | 1 959 947 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.5% c 1.77 до 1.96 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО Банк «Саратов» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 241 418 | (55.42%) | 241 418 | (56.97%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 17 412 | (4.00%) | 37 093 | (8.75%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 158 634 | (36.41%) | 167 416 | (39.51%) |
Чистая прибыль текущего года | 31 457 | (7.22%) | 107 | (0.03%) |
Балансовый капитал | 435 650 | (100.00%) | 423 761 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 381 618 | (36.15%) | 381 117 | (35.82%) |
Добавочный капитал, итого | 214 750 | (20.34%) | 214 750 | (20.19%) |
Дополнительный капитал, итого | 459 385 | (43.51%) | 468 040 | (43.99%) |
Капитал (по ф.123) | 1 055 753 | (100.00%) | 1 063 907 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.06 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 56.7 | 55.9 | 57.6 | 53.5 | 56.6 | 58.6 | 57.2 | 59.6 | 59.4 | 57.3 | 57.4 | 57.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 20.5 | 20.3 | 21.0 | 19.5 | 20.6 | 21.4 | 20.3 | 21.5 | 21.6 | 20.8 | 20.9 | 21.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 32.3 | 31.8 | 32.8 | 30.4 | 32.2 | 33.5 | 32.1 | 33.6 | 33.8 | 32.6 | 32.7 | 33.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.04 | 1.06 | 1.06 | 1.06 | 1.06 | 1.06 | 1.07 | 1.07 | 1.06 | 1.07 | 1.06 | 1.06 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | 0.0 | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.1 | 4.0 | 4.0 | 3.8 | 4.1 | 4.4 | 4.6 | 4.3 | 4.3 | 3.7 | 4.1 | 4.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.