Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Пермь" является небольшим российским банком и среди них занимает 261 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПЕРМЬ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 52 829 | (3.80%) | 50 722 | (3.02%) |
Корреспондентские счета | 126 134 | (9.08%) | 173 474 | (10.33%) |
Другие счета | 7 447 | (0.54%) | 2 182 | (0.13%) |
Депозиты в Банке России | 1 200 000 | (86.41%) | 1 450 000 | (86.37%) |
Кредиты банкам | 2 370 | (0.17%) | 2 370 | (0.14%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 388 780 | (100.00%) | 1 678 748 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.39 до 1.68 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 983 | (0.38%) | 28 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 | (0.00%) | 28 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 762 404 | (72.53%) | 808 495 | (75.55%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 284 756 | (27.09%) | 261 573 | (24.44%) |
Текущие обязательства | 1 051 143 | (100.00%) | 1 070 096 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.05 до 1.07 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 156.88%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 106.9 | 107.5 | 92.6 | 101.5 | 126.6 | 133.5 | 115.2 | 132.9 | 132.5 | 104.9 | 124.1 | 122.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 127.7 | 117.9 | 113.9 | 129.5 | 150.0 | 167.8 | 155.7 | 163.5 | 162.6 | 152.9 | 151.5 | 156.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк Пермь (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 37.85% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 70.65% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 370 | (0.23%) | 2 370 | (0.22%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 013 051 | (99.77%) | 1 093 531 | (99.78%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 925 547 | (91.15%) | 1 039 615 | (94.86%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 192 513 | (18.96%) | 181 142 | (16.53%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 243 | (0.02%) | 177 | (0.02%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -105 252 | (-10.37%) | -127 403 | (-11.63%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 015 421 | (100.00%) | 1 095 901 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 7.9% c 1.02 до 1.10 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 983 | (0.22%) | 28 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 | (0.00%) | 28 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 985 574 | (53.26%) | 1 097 610 | (52.28%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 223 170 | (12.06%) | 289 115 | (13.77%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 514 802 | (27.82%) | 664 126 | (31.63%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 284 756 | (15.39%) | 261 573 | (12.46%) |
Обязательства | 1 850 430 | (100.00%) | 2 099 657 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.5% c 1.85 до 2.10 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк Пермь (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 800 | (0.12%) | 800 | (0.10%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 76 129 | (11.29%) | 86 489 | (10.87%) |
Резервный фонд | 1 067 | (0.16%) | 1 067 | (0.13%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 570 863 | (84.67%) | 644 561 | (81.03%) |
Чистая прибыль текущего года | 33 605 | (4.98%) | 73 133 | (9.19%) |
Балансовый капитал | 674 237 | (100.00%) | 795 479 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 18.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 559 093 | (84.73%) | 634 259 | (81.61%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 100 757 | (15.27%) | 142 881 | (18.39%) |
Капитал (по ф.123) | 659 850 | (100.00%) | 777 140 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.78 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 37.3 | 36.7 | 34.8 | 38.5 | 43.9 | 49.5 | 45.4 | 46.2 | 45.5 | 41.3 | 43.5 | 43.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 32.7 | 31.8 | 29.9 | 32.7 | 36.6 | 41.3 | 37.0 | 37.0 | 35.9 | 36.3 | 37.9 | 37.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.66 | 0.67 | 0.67 | 0.68 | 0.70 | 0.70 | 0.72 | 0.73 | 0.74 | 0.76 | 0.77 | 0.78 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.5 | 8.4 | 8.0 | 7.9 | 8.7 | 10.7 | 10.2 | 10.1 | 9.9 | 9.8 | 10.6 | 10.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.