Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Таврический Банк (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 48 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТАВРИЧЕСКИЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
ТАВРИЧЕСКИЙ БАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
ТАВРИЧЕСКИЙ БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 384 154 | (0.37%) | 387 397 | (0.36%) |
Корреспондентские счета | 3 040 338 | (2.96%) | 3 202 058 | (2.94%) |
Другие счета | 213 935 | (0.21%) | 352 521 | (0.32%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 1 000 000 | (0.92%) |
Кредиты банкам | 1 569 570 | (1.53%) | 3 641 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 97 508 080 | (94.93%) | 103 907 713 | (95.46%) |
Потенциально ликвидные активы | 102 716 077 | (100.00%) | 108 853 330 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 102.72 до 108.85 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 789 | (0.10%) | 6 649 | (0.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 137 | (0.03%) | 354 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 316 776 | (8.42%) | 3 341 839 | (55.04%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 443 461 | (91.48%) | 2 723 567 | (44.85%) |
Текущие обязательства | 3 764 026 | (100.00%) | 6 072 055 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.76 до 6.07 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 1792.69%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины сейчас величина норматива Н3 (16.72%) несколько недостаточна.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 206.9 | 137.5 | 117.0 | 101.4 | 118.7 | 106.9 | 103.3 | 104.1 | 109.6 | 155.8 | 111.3 | 134.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 320.5 | 24.3 | 59.4 | 18.6 | 53.7 | 18.9 | 109.4 | 42.5 | 15.1 | 73.3 | 36.2 | 16.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 2664.6 | 1772.7 | 1689.2 | 1405.8 | 1259.5 | 1878.5 | 1887.4 | 1991.0 | 1865.5 | 1991.9 | 1814.9 | 1792.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Таврический Банк (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 91.03% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 115.19% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 569 570 | (1.15%) | 3 641 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 97 508 080 | (71.15%) | 103 907 713 | (76.90%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 97 537 797 | (71.17%) | 104 069 777 | (77.02%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 431 | (0.00%) | 1 431 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 37 963 106 | (27.70%) | 31 203 663 | (23.09%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 375 039 | (5.38%) | 5 340 635 | (3.95%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 394 067 | (0.29%) | 596 838 | (0.44%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 39 535 293 | (28.85%) | 39 086 417 | (28.93%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -9 341 293 | (-6.82%) | -13 820 227 | (-10.23%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 137 040 756 | (100.00%) | 135 115 017 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.4% c 137.04 до 135.12 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 80 339 371 | (42.92%) | 80 339 371 | (38.26%) |
Средства кредитных организаций | 3 789 | (0.00%) | 6 649 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 137 | (0.00%) | 354 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 27 417 215 | (14.65%) | 30 441 793 | (14.50%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 27 100 439 | (14.48%) | 27 099 954 | (12.90%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 50 278 788 | (26.86%) | 54 878 202 | (26.13%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 443 461 | (1.84%) | 2 723 567 | (1.30%) |
Обязательства | 187 164 456 | (100.00%) | 210 004 593 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 12.2% c 187.16 до 210.00 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Таврический Банк (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 700 000 | (-4.20%) | 1 700 000 | (-2.76%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 300 000 | (-5.68%) | 2 300 000 | (-3.74%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -59 624 119 | (147.34%) | -51 980 863 | (84.41%) |
Чистая прибыль текущего года | 15 156 216 | (-37.45%) | -13 597 677 | (22.08%) |
Балансовый капитал | -40 467 903 | (100.00%) | -61 578 540 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на -52.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -56 065 146 | (191.51%) | -61 695 319 | (123.91%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 26 789 450 | (-91.51%) | 11 905 146 | (-23.91%) |
Капитал (по ф.123) | -29 275 696 | (100.00%) | -49 790 173 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -49.79 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -25.48 | -20.75 | -20.06 | -25.70 | -33.76 | -36.32 | -38.95 | -38.35 | -38.89 | -40.90 | -44.63 | -49.79 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 82.9 | 82.1 | 84.0 | 84.6 | 85.3 | 85.3 | 85.5 | 85.7 | 85.7 | 85.9 | 86.6 | 86.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 19.6 | 19.6 | 20.2 | 20.3 | 23.7 | 27.4 | 28.7 | 30.6 | 30.6 | 30.5 | 30.7 | 30.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка ТАВРИЧЕСКИЙ БАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.