Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Цифра банк" является средним российским банком и среди них занимает 145 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЦИФРА БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 317 717 | (27.56%) | 2 414 719 | (12.62%) |
Корреспондентские счета | 2 951 387 | (18.84%) | 3 838 658 | (20.07%) |
Другие счета | 296 145 | (1.89%) | 846 725 | (4.43%) |
Депозиты в Банке России | 2 913 300 | (18.60%) | 6 046 400 | (31.61%) |
Кредиты банкам | 2 089 300 | (13.34%) | 2 633 200 | (13.77%) |
Ценные бумаги | 3 170 399 | (20.24%) | 3 349 954 | (17.51%) |
Потенциально ликвидные активы | 15 666 481 | (100.00%) | 19 129 656 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 15.67 до 19.13 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 433 614 | (10.08%) | 2 952 393 | (22.18%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 904 948 | (6.36%) | 2 571 423 | (19.32%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 255 365 | (15.86%) | 2 153 683 | (16.18%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 10 530 694 | (74.06%) | 8 202 110 | (61.63%) |
Текущие обязательства | 14 219 673 | (100.00%) | 13 308 186 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 14.22 до 13.31 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 143.74%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (81.10%) и Н3 (103.11%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 63.2 | 66.3 | 58.5 | 60.4 | 66.7 | 78.1 | 63.0 | 74.5 | 73.4 | 74.1 | 70.6 | 81.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 89.1 | 87.6 | 92.4 | 96.0 | 100.1 | 110.5 | 102.4 | 102.0 | 107.3 | 113.2 | 108.6 | 103.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 107.1 | 109.5 | 109.5 | 113.8 | 115.4 | 145.5 | 121.9 | 123.0 | 122.1 | 122.6 | 125.1 | 143.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 57.0 | 44.9 | 50.4 | 45.6 | 32.2 | 24.9 | 26.3 | 20.8 | 16.7 | 18.4 | 17.4 | 16.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Цифра банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 31.25% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 79.48% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 089 300 | (29.47%) | 2 633 200 | (36.30%) |
Ценные бумаги | 3 170 399 | (44.72%) | 3 349 954 | (46.18%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 155 230 | (44.51%) | 3 449 681 | (47.56%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 135 819 | (1.92%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 829 555 | (25.81%) | 1 270 930 | (17.52%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 134 024 | (16.00%) | 810 150 | (11.17%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 920 685 | (12.99%) | 684 965 | (9.44%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 34 787 | (0.49%) | 242 706 | (3.35%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -259 941 | (-3.67%) | -466 891 | (-6.44%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 7 089 254 | (100.00%) | 7 254 084 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 2.3% c 7.09 до 7.25 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 433 614 | (8.12%) | 2 952 393 | (14.44%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 904 948 | (5.13%) | 2 571 423 | (12.57%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 341 420 | (13.26%) | 3 910 823 | (19.12%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 86 055 | (0.49%) | 1 757 140 | (8.59%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 819 002 | (10.30%) | 3 336 782 | (16.32%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 10 530 694 | (59.65%) | 8 202 110 | (40.11%) |
Обязательства | 17 652 824 | (100.00%) | 20 449 131 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 15.8% c 17.65 до 20.45 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Цифра банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 395 000 | (82.80%) | 1 395 000 | (50.41%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 11 912 | (0.71%) | 14 071 | (0.51%) |
Резервный фонд | 62 000 | (3.68%) | 84 000 | (3.04%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 167 205 | (9.92%) | 578 245 | (20.89%) |
Чистая прибыль текущего года | 50 534 | (3.00%) | 716 742 | (25.90%) |
Балансовый капитал | 1 684 758 | (100.00%) | 2 767 515 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 64.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 399 440 | (75.15%) | 2 134 083 | (69.83%) |
Добавочный капитал, итого | 207 500 | (11.14%) | 207 500 | (6.79%) |
Дополнительный капитал, итого | 255 377 | (13.71%) | 714 573 | (23.38%) |
Капитал (по ф.123) | 1 862 317 | (100.00%) | 3 056 156 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.06 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.5 | 19.8 | 20.3 | 19.9 | 23.3 | 18.4 | 18.5 | 23.9 | 25.3 | 24.6 | 24.8 | 22.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.9 | 14.2 | 13.4 | 12.6 | 14.2 | 10.2 | 10.4 | 12.4 | 18.0 | 18.3 | 18.7 | 15.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.0 | 16.3 | 15.3 | 14.5 | 16.4 | 11.8 | 11.9 | 14.3 | 19.8 | 20.1 | 20.5 | 17.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.86 | 1.95 | 2.12 | 2.16 | 2.24 | 2.48 | 2.45 | 2.65 | 3.00 | 2.86 | 2.83 | 3.06 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.0 | 1.2 | 0.3 | 0.4 | 6.5 | 4.8 | 6.7 | 6.7 | 6.8 | 5.5 | 5.4 | 5.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.5 | 6.5 | 5.5 | 7.5 | 11.0 | 9.9 | 11.2 | 11.4 | 11.9 | 10.8 | 10.7 | 10.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.