Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Уральский финансовый дом" является средним российским банком и среди них занимает 134 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка УРАЛ ФД составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк УРАЛ ФД - имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BBB- (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 610 825 | (5.19%) | 581 591 | (4.72%) |
Корреспондентские счета | 829 674 | (7.05%) | 635 150 | (5.15%) |
Другие счета | 98 420 | (0.84%) | 147 658 | (1.20%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 99 996 | (0.85%) | 899 979 | (7.30%) |
Ценные бумаги | 10 177 201 | (86.52%) | 10 085 486 | (81.85%) |
Потенциально ликвидные активы | 11 763 395 | (100.00%) | 12 321 655 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 11.76 до 12.32 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 508 665 | (13.09%) | 1 691 220 | (35.49%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 523 | (0.01%) | 523 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 482 134 | (38.13%) | 1 278 379 | (26.83%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 896 035 | (48.78%) | 1 795 129 | (37.68%) |
Текущие обязательства | 3 886 834 | (100.00%) | 4 764 728 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.89 до 4.76 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 258.60%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (280.49%) и Н3 (146.70%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 235.6 | 590.4 | 230.1 | 241.8 | 275.8 | 590.7 | 219.0 | 161.9 | 109.5 | 184.4 | 230.5 | 280.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 200.1 | 178.1 | 130.1 | 147.6 | 147.5 | 125.7 | 202.1 | 203.7 | 122.6 | 107.6 | 171.2 | 146.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 337.5 | 428.2 | 323.3 | 348.2 | 366.0 | 413.6 | 286.5 | 314.7 | 302.6 | 260.9 | 255.7 | 258.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 31.7 | 31.1 | 31.1 | 30.7 | 30.6 | 30.1 | 30.4 | 30.5 | 33.3 | 34.2 | 36.1 | 37.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Урал ФД» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.62% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.81% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 99 996 | (0.53%) | 899 979 | (4.37%) |
Ценные бумаги | 10 177 201 | (54.02%) | 10 085 486 | (48.95%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 10 444 080 | (55.44%) | 10 493 724 | (50.94%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 120 980 | (0.64%) | 72 531 | (0.35%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 561 876 | (45.45%) | 9 616 277 | (46.68%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 464 310 | (13.08%) | 3 168 854 | (15.38%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 6 353 582 | (33.73%) | 6 725 719 | (32.65%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 171 481 | (6.22%) | 1 049 787 | (5.10%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 427 497 | (-7.58%) | -1 328 083 | (-6.45%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 18 839 073 | (100.00%) | 20 601 742 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 9.4% c 18.84 до 20.60 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 508 665 | (2.70%) | 1 691 220 | (8.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 523 | (0.00%) | 523 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 499 999 | (2.65%) | 1 686 839 | (8.06%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 449 266 | (18.31%) | 4 420 926 | (21.12%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 967 132 | (10.45%) | 3 142 547 | (15.01%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 646 876 | (61.84%) | 11 611 535 | (55.46%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 896 035 | (10.07%) | 1 795 129 | (8.57%) |
Обязательства | 18 833 158 | (100.00%) | 20 936 624 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.2% c 18.83 до 20.94 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Урал ФД» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 458 800 | (63.09%) | 2 458 800 | (66.42%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 120 430 | (3.09%) | 136 695 | (3.69%) |
Резервный фонд | 122 940 | (3.15%) | 122 940 | (3.32%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 596 420 | (40.96%) | 1 596 427 | (43.13%) |
Чистая прибыль текущего года | -36 258 | (-0.93%) | -160 314 | (-4.33%) |
Балансовый капитал | 3 897 082 | (100.00%) | 3 701 837 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 5.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 633 449 | (74.98%) | 2 790 685 | (83.88%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 878 769 | (25.02%) | 536 321 | (16.12%) |
Капитал (по ф.123) | 3 512 218 | (100.00%) | 3 327 006 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.33 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.3 | 19.3 | 19.0 | 19.4 | 19.4 | 18.1 | 19.4 | 19.5 | 18.7 | 18.8 | 17.6 | 17.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 15.3 | 15.6 | 15.4 | 15.6 | 15.8 | 14.9 | 15.1 | 15.0 | 14.1 | 16.0 | 14.8 | 14.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.3 | 15.6 | 15.4 | 15.6 | 15.8 | 14.9 | 15.1 | 15.0 | 14.1 | 16.0 | 14.8 | 14.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.52 | 3.47 | 3.44 | 3.48 | 3.43 | 3.40 | 3.61 | 3.56 | 3.51 | 3.51 | 3.35 | 3.33 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 16.3 | 13.2 | 13.3 | 15.0 | 12.9 | 12.5 | 11.1 | 11.4 | 11.6 | 11.4 | 10.1 | 8.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.6 | 12.7 | 12.7 | 14.3 | 12.4 | 12.1 | 13.4 | 13.8 | 14.1 | 13.6 | 12.1 | 11.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.