Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Столичный Кредит" является небольшим российским банком и среди них занимает 250 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка СТОЛИЧНЫЙ КРЕДИТ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB- (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 215 208 | (7.58%) | 627 816 | (23.26%) |
Корреспондентские счета | 472 331 | (16.65%) | 1 156 642 | (42.86%) |
Другие счета | 11 662 | (0.41%) | 79 562 | (2.95%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 1 814 116 | (63.93%) | 526 199 | (19.50%) |
Ценные бумаги | 326 072 | (11.49%) | 335 472 | (12.43%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 837 448 | (100.00%) | 2 698 885 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.84 до 2.70 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 116 | (0.00%) | 1 074 203 | (46.41%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 116 | (0.00%) | 37 051 | (1.60%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 999 389 | (68.76%) | 682 555 | (29.49%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 908 119 | (31.23%) | 558 068 | (24.11%) |
Текущие обязательства | 2 907 624 | (100.00%) | 2 314 826 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.91 до 2.31 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 116.59%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 92.6 | 82.0 | 93.5 | 78.3 | 97.8 | 83.4 | 89.7 | 93.2 | 93.5 | 90.1 | 93.7 | 96.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 92.0 | 72.6 | 69.0 | 99.3 | 123.6 | 89.0 | 88.9 | 88.0 | 97.6 | 88.6 | 93.5 | 116.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Столичный Кредит» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 39.47% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 68.24% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 814 116 | (64.70%) | 526 199 | (36.62%) |
Ценные бумаги | 326 072 | (11.63%) | 335 472 | (23.34%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 324 301 | (11.57%) | 308 710 | (21.48%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 968 | (0.07%) | 27 338 | (1.90%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 663 569 | (23.67%) | 575 432 | (40.04%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 470 805 | (16.79%) | 442 293 | (30.78%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 197 093 | (7.03%) | 153 805 | (10.70%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 46 193 | (1.65%) | 43 686 | (3.04%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -50 522 | (-1.80%) | -64 352 | (-4.48%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 803 757 | (100.00%) | 1 437 103 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 48.7% c 2.80 до 1.44 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 116 | (0.00%) | 1 074 203 | (34.53%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 116 | (0.00%) | 37 051 | (1.19%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 000 889 | (59.00%) | 684 055 | (21.99%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 500 | (0.04%) | 1 500 | (0.05%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 236 990 | (6.99%) | 153 676 | (4.94%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 908 119 | (26.78%) | 558 068 | (17.94%) |
Обязательства | 3 391 416 | (100.00%) | 3 111 239 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 8.3% c 3.39 до 3.11 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Столичный Кредит» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 323 132 | (62.56%) | 323 132 | (60.97%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 83 908 | (16.24%) | 83 908 | (15.83%) |
Резервный фонд | 59 203 | (11.46%) | 59 203 | (11.17%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 44 824 | (8.68%) | 44 824 | (8.46%) |
Чистая прибыль текущего года | 21 503 | (4.16%) | 34 957 | (6.60%) |
Балансовый капитал | 516 535 | (100.00%) | 529 989 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 384 216 | (78.22%) | 411 667 | (79.27%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 106 958 | (21.78%) | 107 658 | (20.73%) |
Капитал (по ф.123) | 491 174 | (100.00%) | 519 325 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.52 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.8 | 24.8 | 23.0 | 27.2 | 23.9 | 26.9 | 23.1 | 24.0 | 21.0 | 29.3 | 28.4 | 24.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.6 | 21.6 | 19.9 | 23.5 | 19.3 | 22.7 | 19.4 | 19.9 | 16.9 | 23.2 | 23.6 | 20.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.45 | 0.46 | 0.46 | 0.46 | 0.49 | 0.47 | 0.47 | 0.48 | 0.49 | 0.50 | 0.52 | 0.52 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.7 | 4.2 | 1.7 | 1.3 | 1.1 | 1.8 | 1.5 | 5.3 | 1.8 | 3.8 | 3.4 | 3.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.9 | 5.2 | 4.8 | 3.7 | 3.4 | 5.5 | 5.0 | 5.6 | 2.0 | 5.5 | 5.0 | 5.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.