Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Первый Клиентский Банк" (Общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 239 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПЕРВЫЙ КЛИЕНТСКИЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB- (Низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 128 261 | (13.38%) | 122 708 | (7.06%) |
Корреспондентские счета | 84 886 | (8.85%) | 264 152 | (15.20%) |
Другие счета | 95 662 | (9.98%) | 297 283 | (17.10%) |
Депозиты в Банке России | 650 000 | (67.79%) | 1 054 000 | (60.64%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 958 809 | (100.00%) | 1 738 143 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.96 до 1.74 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 605 046 | (57.92%) | 94 328 | (14.04%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 605 043 | (57.92%) | 94 327 | (14.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 378 152 | (36.20%) | 516 162 | (76.85%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 61 460 | (5.88%) | 61 149 | (9.10%) |
Текущие обязательства | 1 044 658 | (100.00%) | 671 639 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.04 до 0.67 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 258.79%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (146.56%) и Н3 (128.31%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 121.0 | 133.6 | 109.5 | 143.9 | 171.7 | 151.2 | 92.8 | 110.5 | 82.6 | 141.8 | 121.2 | 146.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 148.8 | 119.8 | 115.1 | 143.1 | 183.7 | 152.8 | 131.1 | 101.6 | 132.9 | 127.7 | 133.5 | 128.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 142.6 | 161.6 | 184.3 | 165.9 | 228.8 | 265.3 | 172.4 | 143.9 | 91.8 | 173.8 | 237.4 | 258.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 44.3 | 48.4 | 39.0 | 34.5 | 24.2 | 32.2 | 41.2 | 51.8 | 49.5 | 47.9 | 46.5 | 47.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Первый Клиентский Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 49.95% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 36.59% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 006 030 | (154.46%) | 2 303 946 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 857 431 | (66.02%) | 1 207 074 | (52.39%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 090 298 | (83.95%) | 1 066 107 | (46.27%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 327 275 | (25.20%) | 298 022 | (12.94%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -268 974 | (-20.71%) | -267 257 | (-11.60%) |
Производные финансовые инструменты | 2 843 | (0.22%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 298 741 | (100.00%) | 2 303 946 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 77.4% c 1.30 до 2.30 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 605 046 | (31.89%) | 94 328 | (4.39%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 605 043 | (31.89%) | 94 327 | (4.39%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 663 869 | (34.99%) | 1 054 027 | (49.10%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 285 717 | (15.06%) | 537 865 | (25.05%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 61 460 | (3.24%) | 61 149 | (2.85%) |
Обязательства | 1 897 565 | (100.00%) | 2 146 905 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.1% c 1.90 до 2.15 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Первый Клиентский Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 340 800 | (13.99%) | 340 800 | (13.82%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 55 686 | (2.29%) | 55 686 | (2.26%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 554 710 | (63.81%) | 1 981 362 | (80.37%) |
Чистая прибыль текущего года | 485 204 | (19.91%) | 87 566 | (3.55%) |
Балансовый капитал | 2 436 400 | (100.00%) | 2 465 414 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 968 327 | (84.73%) | 1 968 540 | (82.08%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 354 774 | (15.27%) | 429 910 | (17.92%) |
Капитал (по ф.123) | 2 323 101 | (100.00%) | 2 398 450 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.40 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 26.1 | 24.8 | 23.9 | 25.0 | 25.3 | 26.7 | 27.1 | 27.5 | 28.4 | 29.5 | 30.7 | 30.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.0 | 23.6 | 22.2 | 23.1 | 23.2 | 24.3 | 24.0 | 23.8 | 24.0 | 24.5 | 25.4 | 24.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.0 | 23.6 | 22.2 | 23.1 | 23.2 | 24.3 | 24.0 | 23.8 | 24.0 | 24.5 | 25.4 | 24.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.77 | 2.07 | 2.12 | 2.13 | 2.15 | 2.16 | 2.22 | 2.28 | 2.32 | 2.37 | 2.38 | 2.40 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 12.6 | 18.1 | 19.0 | 19.3 | 19.9 | 16.4 | 15.5 | 13.1 | 14.4 | 13.3 | 12.8 | 11.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.9 | 16.6 | 12.6 | 14.5 | 15.0 | 13.7 | 13.4 | 11.7 | 11.8 | 11.3 | 11.0 | 10.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.