Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Инбанк" является средним российским банком и среди них занимает 126 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ИНБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | негативный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 193 158 | (1.06%) | 149 728 | (0.74%) |
Корреспондентские счета | 1 066 471 | (5.83%) | 1 391 570 | (6.84%) |
Другие счета | 151 821 | (0.83%) | 2 002 681 | (9.84%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 14 193 | (0.08%) | 2 018 369 | (9.92%) |
Ценные бумаги | 17 130 564 | (93.60%) | 15 404 505 | (75.72%) |
Потенциально ликвидные активы | 18 301 638 | (100.00%) | 20 344 064 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 18.30 до 20.34 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 200 678 | (74.38%) | 6 218 327 | (76.55%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 781 | (0.01%) | 3 902 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 587 910 | (8.41%) | 541 324 | (6.66%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 203 686 | (17.21%) | 1 363 196 | (16.78%) |
Текущие обязательства | 6 992 274 | (100.00%) | 8 122 847 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 6.99 до 8.12 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 250.45%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (90.74%) и Н3 (107.53%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 111.6 | 108.7 | 114.3 | 114.9 | 99.8 | 79.9 | 88.2 | 139.3 | 99.4 | 110.0 | 109.8 | 90.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 93.5 | 102.9 | 94.4 | 95.4 | 91.0 | 77.8 | 84.6 | 119.7 | 88.9 | 99.1 | 107.5 | 107.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 195.6 | 231.7 | 186.5 | 178.3 | 180.1 | 164.7 | 172.8 | 215.3 | 261.7 | 289.5 | 300.6 | 250.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 23.5 | 24.4 | 25.9 | 30.2 | 34.2 | 31.3 | 34.9 | 26.4 | 13.8 | 14.1 | 14.7 | 16.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Инбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 81.46% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.16% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 14 193 | (0.06%) | 2 018 369 | (8.22%) |
Ценные бумаги | 17 130 564 | (70.13%) | 15 404 505 | (62.73%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 17 039 521 | (69.76%) | 14 938 277 | (60.83%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 254 569 | (1.04%) | 652 491 | (2.66%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 281 384 | (29.81%) | 7 063 571 | (28.76%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 709 517 | (27.47%) | 6 159 837 | (25.08%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 382 166 | (1.56%) | 300 281 | (1.22%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 377 267 | (5.64%) | 1 628 129 | (6.63%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 187 566 | (-4.86%) | -1 024 676 | (-4.17%) |
Производные финансовые инструменты | 381 | (0.00%) | 71 693 | (0.29%) |
Активы, приносящие прямой доход | 24 426 522 | (100.00%) | 24 558 138 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.5% c 24.43 до 24.56 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 200 678 | (21.83%) | 6 218 327 | (23.68%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 781 | (0.00%) | 3 902 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 5 197 224 | (21.82%) | 6 196 142 | (23.59%) |
Средства корпоративных клиентов | 5 092 033 | (21.37%) | 6 440 366 | (24.52%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 504 123 | (18.91%) | 5 899 042 | (22.46%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 228 252 | (47.13%) | 10 977 891 | (41.80%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 203 686 | (5.05%) | 1 363 196 | (5.19%) |
Обязательства | 23 823 254 | (100.00%) | 26 261 122 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.2% c 23.82 до 26.26 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Инбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 411 789 | (35.48%) | 1 411 789 | (36.34%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 250 797 | (56.56%) | 2 250 796 | (57.93%) |
Резервный фонд | 75 426 | (1.90%) | 75 426 | (1.94%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 154 553 | (3.88%) | 145 687 | (3.75%) |
Чистая прибыль текущего года | 87 092 | (2.19%) | 1 373 | (0.04%) |
Балансовый капитал | 3 979 657 | (100.00%) | 3 885 071 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 351 133 | (97.65%) | 3 052 601 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 80 536 | (2.35%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 3 431 669 | (100.00%) | 3 052 601 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.05 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.6 | 17.3 | 16.1 | 15.3 | 14.6 | 14.3 | 13.7 | 13.3 | 14.7 | 14.1 | 12.2 | 12.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.6 | 17.3 | 16.1 | 15.3 | 14.6 | 14.3 | 13.7 | 13.3 | 14.3 | 14.1 | 12.2 | 12.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.6 | 17.3 | 16.1 | 15.3 | 14.6 | 14.3 | 13.7 | 13.3 | 14.3 | 14.1 | 12.2 | 12.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.71 | 3.67 | 3.70 | 3.59 | 3.59 | 3.51 | 3.42 | 3.34 | 3.43 | 3.37 | 2.95 | 3.05 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 14.6 | 15.4 | 13.5 | 13.7 | 9.0 | 8.2 | 8.6 | 9.5 | 16.2 | 16.7 | 18.7 | 16.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 18.2 | 19.5 | 16.9 | 17.0 | 12.3 | 11.5 | 11.8 | 13.5 | 14.0 | 10.1 | 11.8 | 10.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.