Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Национальный стандарт" является средним российским банком и среди них занимает 112 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BBB (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 999 048 | (6.58%) | 695 825 | (4.47%) |
Корреспондентские счета | 723 628 | (4.76%) | 854 854 | (5.49%) |
Другие счета | 197 831 | (1.30%) | 155 453 | (1.00%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 4 484 772 | (29.52%) | 3 494 088 | (22.46%) |
Ценные бумаги | 8 787 936 | (57.84%) | 10 358 382 | (66.58%) |
Потенциально ликвидные активы | 15 193 215 | (100.00%) | 15 558 602 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 15.19 до 15.56 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 402 918 | (7.28%) | 709 062 | (10.19%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 778 | (0.03%) | 2 404 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 884 026 | (52.08%) | 4 399 226 | (63.21%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 250 701 | (40.64%) | 1 851 767 | (26.61%) |
Текущие обязательства | 5 537 645 | (100.00%) | 6 960 055 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 5.54 до 6.96 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 223.54%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (137.41%) и Н3 (89.75%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 79.0 | 106.9 | 118.4 | 112.4 | 102.5 | 92.6 | 88.5 | 58.5 | 47.1 | 69.7 | 66.9 | 137.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 169.6 | 161.4 | 196.2 | 177.6 | 199.4 | 146.9 | 227.7 | 186.5 | 152.5 | 146.7 | 159.0 | 89.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 224.1 | 244.2 | 291.1 | 248.1 | 246.6 | 216.6 | 269.7 | 248.1 | 203.5 | 213.7 | 183.3 | 223.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 49.6 | 50.0 | 49.0 | 50.3 | 46.4 | 48.7 | 47.0 | 46.4 | 46.1 | 46.4 | 51.7 | 54.8 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «Национальный стандарт» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 91.48% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 70.14% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 484 772 | (13.63%) | 3 494 088 | (9.34%) |
Ценные бумаги | 8 787 936 | (26.70%) | 10 358 382 | (27.69%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 9 657 691 | (29.35%) | 11 039 497 | (29.51%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 19 636 855 | (59.67%) | 23 560 667 | (62.97%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 20 402 238 | (61.99%) | 24 436 575 | (65.32%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 288 380 | (0.88%) | 229 926 | (0.61%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 150 954 | (0.46%) | 259 430 | (0.69%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 204 717 | (-3.66%) | -1 365 264 | (-3.65%) |
Производные финансовые инструменты | 23 | (0.00%) | 23 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 32 909 586 | (100.00%) | 37 413 160 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 13.7% c 32.91 до 37.41 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 402 918 | (1.31%) | 709 062 | (2.38%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 778 | (0.01%) | 2 404 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 400 000 | (1.30%) | 600 000 | (2.01%) |
Средства корпоративных клиентов | 12 063 658 | (39.25%) | 14 861 806 | (49.87%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 9 179 632 | (29.86%) | 10 462 580 | (35.11%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 9 751 797 | (31.73%) | 11 016 807 | (36.97%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 250 701 | (7.32%) | 1 851 767 | (6.21%) |
Обязательства | 30 738 202 | (100.00%) | 29 802 428 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.0% c 30.74 до 29.80 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «Национальный стандарт» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 035 000 | (52.76%) | 3 035 000 | (27.35%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 370 286 | (6.44%) | 346 068 | (3.12%) |
Резервный фонд | 455 250 | (7.91%) | 455 250 | (4.10%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 563 340 | (44.56%) | 7 388 029 | (66.58%) |
Чистая прибыль текущего года | 239 807 | (4.17%) | 588 581 | (5.30%) |
Балансовый капитал | 5 751 963 | (100.00%) | 11 095 712 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 92.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 594 783 | (65.89%) | 10 595 198 | (95.42%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 896 238 | (34.11%) | 508 152 | (4.58%) |
Капитал (по ф.123) | 8 491 021 | (100.00%) | 11 103 350 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 11.10 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.8 | 22.9 | 22.5 | 22.5 | 23.6 | 29.1 | 29.8 | 27.6 | 27.7 | 27.7 | 25.8 | 26.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 14.2 | 14.6 | 14.5 | 14.4 | 14.8 | 13.7 | 13.4 | 12.6 | 27.1 | 27.2 | 25.0 | 25.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.2 | 14.6 | 14.5 | 14.4 | 14.8 | 13.7 | 13.4 | 12.6 | 27.1 | 27.2 | 25.0 | 25.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 8.65 | 8.86 | 8.76 | 8.80 | 9.02 | 12.01 | 11.49 | 11.36 | 11.49 | 11.51 | 11.00 | 11.10 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.8 | 2.0 | 1.7 | 1.8 | 1.9 | 1.9 | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 2.3 | 2.4 | 1.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.5 | 7.4 | 7.0 | 6.7 | 6.2 | 6.4 | 5.5 | 5.7 | 5.9 | 6.6 | 6.9 | 5.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.