Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "Бизнес-Сервис-Траст" акционерное общество является небольшим российским банком и среди них занимает 245 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка БСТ-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 91 216 | (4.41%) | 68 142 | (3.26%) |
Корреспондентские счета | 92 410 | (4.47%) | 119 696 | (5.73%) |
Другие счета | 19 631 | (0.95%) | 2 906 | (0.14%) |
Депозиты в Банке России | 1 850 000 | (89.41%) | 1 897 000 | (90.86%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 15 953 | (0.77%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 069 210 | (100.00%) | 2 087 744 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Другие счета, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.07 до 2.09 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 769 | (0.62%) | 1 735 | (0.77%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 691 | (0.59%) | 1 682 | (0.75%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 224 284 | (78.61%) | 175 371 | (78.32%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 59 257 | (20.77%) | 46 820 | (20.91%) |
Текущие обязательства | 285 310 | (100.00%) | 223 926 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.29 до 0.22 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 932.34%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 280.7 | 262.3 | 305.3 | 280.2 | 262.7 | 315.5 | 297.8 | 242.2 | 324.2 | 235.4 | 252.8 | 338.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 716.4 | 681.5 | 859.0 | 689.1 | 739.6 | 802.7 | 815.1 | 701.5 | 902.4 | 418.8 | 604.2 | 932.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «БСТ-БАНК» АО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 40.80% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 73.39% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 15 953 | (1.03%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 15 953 | (1.03%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 531 570 | (98.97%) | 1 681 163 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 200 355 | (12.95%) | 197 817 | (11.77%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 419 489 | (91.73%) | 1 564 401 | (93.05%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 65 445 | (4.23%) | 138 192 | (8.22%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -153 719 | (-9.93%) | -219 247 | (-13.04%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 547 523 | (100.00%) | 1 681 163 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 8.6% c 1.55 до 1.68 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 769 | (0.06%) | 1 735 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 691 | (0.05%) | 1 682 | (0.05%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 752 475 | (23.94%) | 879 256 | (27.74%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 528 191 | (16.81%) | 703 885 | (22.21%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 166 258 | (68.93%) | 2 096 131 | (66.14%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 59 257 | (1.89%) | 46 820 | (1.48%) |
Обязательства | 3 142 527 | (100.00%) | 3 169 306 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.9% c 3.14 до 3.17 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «БСТ-БАНК» АО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 700 000 | (81.11%) | 700 000 | (73.62%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 28 | (0.00%) | 28 | (0.00%) |
Резервный фонд | 630 | (0.07%) | 630 | (0.07%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 140 876 | (16.32%) | 202 100 | (21.25%) |
Чистая прибыль текущего года | 21 537 | (2.50%) | 48 125 | (5.06%) |
Балансовый капитал | 863 071 | (100.00%) | 950 883 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 10.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 727 005 | (99.22%) | 750 537 | (96.30%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 5 739 | (0.78%) | 28 816 | (3.70%) |
Капитал (по ф.123) | 732 744 | (100.00%) | 779 353 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.78 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 25.3 | 24.9 | 25.2 | 24.4 | 25.3 | 23.4 | 24.8 | 23.2 | 23.5 | 23.2 | 23.2 | 22.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 25.1 | 24.6 | 24.4 | 23.6 | 24.0 | 22.2 | 23.5 | 21.8 | 22.1 | 22.6 | 22.4 | 22.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.73 | 0.74 | 0.75 | 0.75 | 0.76 | 0.76 | 0.76 | 0.77 | 0.77 | 0.77 | 0.78 | 0.78 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.0 | 4.1 | 4.1 | 4.1 | 4.8 | 5.6 | 6.9 | 6.7 | 7.0 | 7.1 | 7.4 | 7.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.1 | 9.1 | 10.4 | 10.5 | 10.3 | 9.8 | 11.1 | 11.2 | 11.3 | 11.2 | 11.4 | 11.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.