Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
НОВОКУЗНЕЦКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИННОВАЦИОННЫЙ БАНК (Общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 316 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка НОВОКИБ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 17 794 | (2.91%) | 12 110 | (2.15%) |
Корреспондентские счета | 20 051 | (3.27%) | 23 152 | (4.11%) |
Другие счета | 512 | (0.08%) | 598 | (0.11%) |
Депозиты в Банке России | 572 000 | (93.39%) | 524 700 | (93.25%) |
Кредиты банкам | 2 100 | (0.34%) | 2 100 | (0.37%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 612 457 | (100.00%) | 562 660 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.61 до 0.56 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 13 976 | (4.77%) | 13 720 | (13.67%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 970 | (2.04%) | 5 956 | (5.93%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 227 834 | (77.75%) | 30 521 | (30.41%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 51 213 | (17.48%) | 56 115 | (55.92%) |
Текущие обязательства | 293 023 | (100.00%) | 100 356 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.29 до 0.10 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 560.66%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 130.9 | 158.9 | 155.7 | 145.1 | 153.4 | 156.5 | 142.7 | 144.5 | 157.7 | 145.1 | 145.2 | 154.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 691.3 | 596.0 | 435.1 | 369.2 | 383.0 | 386.2 | 568.1 | 563.9 | 209.0 | 573.5 | 577.1 | 560.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «НОВОКИБ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 38.61% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 53.96% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 100 | (0.54%) | 2 100 | (0.55%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 390 275 | (99.46%) | 377 550 | (99.45%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 234 960 | (59.88%) | 208 885 | (55.02%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 190 031 | (48.43%) | 204 463 | (53.86%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 25 559 | (6.51%) | 29 972 | (7.89%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -60 275 | (-15.36%) | -65 770 | (-17.32%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 392 375 | (100.00%) | 379 650 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.2% c 0.39 до 0.38 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 13 976 | (2.23%) | 13 720 | (2.42%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 970 | (0.95%) | 5 956 | (1.05%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 316 641 | (50.51%) | 249 210 | (44.03%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 88 807 | (14.17%) | 218 689 | (38.63%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 209 663 | (33.45%) | 211 467 | (37.36%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 51 213 | (8.17%) | 56 115 | (9.91%) |
Обязательства | 626 869 | (100.00%) | 566 042 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 9.7% c 0.63 до 0.57 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «НОВОКИБ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 207 000 | (49.66%) | 207 000 | (49.62%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 21 | (0.01%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 211 912 | (50.84%) | 211 891 | (50.79%) |
Чистая прибыль текущего года | -2 086 | (-0.50%) | -1 721 | (-0.41%) |
Балансовый капитал | 416 826 | (100.00%) | 417 191 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 384 932 | (94.64%) | 407 631 | (98.86%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 21 781 | (5.36%) | 4 685 | (1.14%) |
Капитал (по ф.123) | 406 713 | (100.00%) | 412 316 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.41 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 58.5 | 64.6 | 67.4 | 60.1 | 63.2 | 67.8 | 62.2 | 63.5 | 70.0 | 66.7 | 66.6 | 73.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 55.9 | 61.7 | 65.1 | 56.5 | 59.2 | 64.4 | 58.4 | 59.8 | 66.3 | 63.1 | 66.6 | 72.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.40 | 0.40 | 0.40 | 0.41 | 0.41 | 0.41 | 0.41 | 0.41 | 0.41 | 0.41 | 0.41 | 0.41 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.5 | 4.0 | 4.0 | 4.4 | 4.8 | 5.3 | 4.9 | 4.9 | 5.6 | 5.7 | 5.8 | 6.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.8 | 10.6 | 12.0 | 11.4 | 12.3 | 12.9 | 11.3 | 12.2 | 13.3 | 14.0 | 13.5 | 14.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.