Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество коммерческий банк "Химик" является небольшим российским банком и среди них занимает 317 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ХИМИК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 8 626 | (1.48%) | 11 077 | (2.08%) |
Корреспондентские счета | 1 432 | (0.24%) | 26 754 | (5.03%) |
Другие счета | 379 | (0.06%) | 280 | (0.05%) |
Депозиты в Банке России | 283 000 | (48.42%) | 80 000 | (15.03%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 130 412 | (24.50%) |
Ценные бумаги | 291 078 | (49.80%) | 283 859 | (53.32%) |
Потенциально ликвидные активы | 584 515 | (100.00%) | 532 382 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.58 до 0.53 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 200 445 | (52.80%) | 201 848 | (50.67%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 200 445 | (52.80%) | 201 848 | (50.67%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 171 452 | (45.16%) | 188 616 | (47.35%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 7 729 | (2.04%) | 7 882 | (1.98%) |
Текущие обязательства | 379 626 | (100.00%) | 398 346 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.38 до 0.40 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 133.65%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 100.6 | 106.3 | 122.2 | 133.7 | 134.3 | 192.8 | 143.7 | 139.8 | 138.5 | 140.3 | 121.9 | 125.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 118.3 | 124.6 | 146.0 | 155.1 | 164.7 | 189.6 | 153.7 | 155.5 | 154.0 | 155.7 | 128.9 | 133.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Комбанк «Химик» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 73.61% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 58.66% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 130 412 | (18.49%) |
Ценные бумаги | 291 078 | (57.30%) | 283 859 | (40.24%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 291 078 | (57.30%) | 284 608 | (40.35%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 216 896 | (42.70%) | 291 096 | (41.27%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 196 643 | (38.71%) | 273 745 | (38.81%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 27 992 | (5.51%) | 25 465 | (3.61%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -7 739 | (-1.52%) | -8 114 | (-1.15%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 507 974 | (100.00%) | 705 367 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 38.9% c 0.51 до 0.71 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 200 445 | (29.90%) | 201 848 | (29.25%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 200 445 | (29.90%) | 201 848 | (29.25%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 178 452 | (26.62%) | 195 616 | (28.35%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 000 | (1.04%) | 7 000 | (1.01%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 145 454 | (21.69%) | 144 211 | (20.90%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 7 729 | (1.15%) | 7 882 | (1.14%) |
Обязательства | 670 483 | (100.00%) | 690 048 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.9% c 0.67 до 0.69 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Комбанк «Химик» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 83 100 | (31.42%) | 83 100 | (30.99%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 118 373 | (44.76%) | 118 373 | (44.14%) |
Резервный фонд | 4 497 | (1.70%) | 4 497 | (1.68%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 68 864 | (26.04%) | 68 864 | (25.68%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 115 | (0.80%) | 5 803 | (2.16%) |
Балансовый капитал | 264 474 | (100.00%) | 268 162 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 180 027 | (52.38%) | 183 873 | (49.37%) |
Добавочный капитал, итого | 25 000 | (7.27%) | 50 000 | (13.43%) |
Дополнительный капитал, итого | 138 655 | (40.34%) | 138 548 | (37.20%) |
Капитал (по ф.123) | 343 682 | (100.00%) | 372 421 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.37 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 44.6 | 46.5 | 50.1 | 50.5 | 54.1 | 51.8 | 58.4 | 66.8 | 63.3 | 63.0 | 57.3 | 58.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 29.0 | 30.4 | 33.2 | 33.4 | 36.1 | 34.5 | 39.2 | 47.3 | 44.4 | 46.0 | 41.0 | 41.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.31 | 0.31 | 0.31 | 0.31 | 0.31 | 0.31 | 0.32 | 0.34 | 0.34 | 0.37 | 0.37 | 0.37 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.6 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 3.0 | 1.5 | 2.2 | 3.9 | 3.4 | 2.4 | 2.1 | 1.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.