Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Свой Банк" является средним российским банком и среди них занимает 178 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка СВОЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 62 467 | (4.57%) | 64 754 | (2.49%) |
Корреспондентские счета | 14 429 | (1.06%) | 55 751 | (2.14%) |
Другие счета | 11 544 | (0.84%) | 88 864 | (3.42%) |
Депозиты в Банке России | 1 278 000 | (93.53%) | 2 390 000 | (91.95%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 366 440 | (100.00%) | 2 599 369 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.37 до 2.60 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 60 | (0.02%) | 11 273 | (1.37%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 60 | (0.02%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 234 556 | (60.25%) | 422 056 | (51.46%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 154 670 | (39.73%) | 386 827 | (47.17%) |
Текущие обязательства | 389 286 | (100.00%) | 820 156 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.39 до 0.82 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 316.94%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 114.3 | 93.6 | 144.9 | 153.7 | 60.3 | 208.0 | 441.1 | 281.2 | 434.7 | 340.1 | 167.2 | 165.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 162.4 | 130.6 | 255.3 | 221.5 | 127.1 | 319.0 | 319.3 | 328.6 | 464.4 | 519.4 | 510.3 | 316.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Свой Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 72.80% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.16% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 904 853 | (100.00%) | 8 762 116 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 682 433 | (35.83%) | 5 430 666 | (61.98%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 265 889 | (66.46%) | 3 591 929 | (40.99%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 003 | (0.11%) | 56 393 | (0.64%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -45 472 | (-2.39%) | -316 872 | (-3.62%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 904 853 | (100.00%) | 8 762 116 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 360.0% c 1.90 до 8.76 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 60 | (0.00%) | 11 273 | (0.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 60 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 238 806 | (11.56%) | 719 254 | (7.59%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 250 | (0.21%) | 297 198 | (3.13%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 535 883 | (74.37%) | 8 100 151 | (85.44%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 154 670 | (7.49%) | 386 827 | (4.08%) |
Обязательства | 2 065 177 | (100.00%) | 9 480 419 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 359.1% c 2.07 до 9.48 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Свой Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 217 956 | (16.17%) | 217 956 | (8.53%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 950 000 | (70.48%) | 2 150 000 | (84.13%) |
Резервный фонд | 17 714 | (1.31%) | 18 164 | (0.71%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 161 116 | (11.95%) | 169 656 | (6.64%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 171 | (0.09%) | -348 | (-0.01%) |
Балансовый капитал | 1 347 957 | (100.00%) | 2 555 428 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 89.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 349 176 | (34.89%) | 1 481 734 | (83.46%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 651 549 | (65.11%) | 293 733 | (16.54%) |
Капитал (по ф.123) | 1 000 725 | (100.00%) | 1 775 467 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.78 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 33.2 | 38.9 | 35.0 | 29.0 | 25.4 | 21.9 | 20.1 | 17.6 | 19.6 | 18.3 | 21.6 | 19.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.5 | 10.3 | 26.9 | 22.6 | 19.8 | 17.0 | 16.0 | 13.9 | 12.3 | 14.7 | 14.1 | 15.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.00 | 1.30 | 1.29 | 1.27 | 1.26 | 1.26 | 1.22 | 1.22 | 1.52 | 1.48 | 1.79 | 1.78 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.1 | 0.1 | 0.0 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.2 | 0.3 | 0.4 | 0.5 | 0.5 | 0.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.0 | 2.0 | 2.1 | 2.3 | 2.5 | 2.0 | 2.2 | 2.5 | 2.7 | 3.1 | 3.6 | 3.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.