Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "СЕРВИС РЕЗЕРВ" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 309 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка СЕРВИС РЕЗЕРВ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 188 219 | (9.54%) | 112 359 | (9.83%) |
Корреспондентские счета | 53 080 | (2.69%) | 50 867 | (4.45%) |
Другие счета | 32 580 | (1.65%) | 13 693 | (1.20%) |
Депозиты в Банке России | 1 597 000 | (80.92%) | 861 000 | (75.33%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 102 580 | (5.20%) | 105 075 | (9.19%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 973 459 | (100.00%) | 1 142 994 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.97 до 1.14 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 230 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 431 066 | (89.20%) | 433 933 | (62.67%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 173 221 | (10.80%) | 258 285 | (37.30%) |
Текущие обязательства | 1 604 287 | (100.00%) | 692 448 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.60 до 0.69 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 165.07%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 123.0 | 124.9 | 133.7 | 135.0 | 146.0 | 129.9 | 154.3 | 159.6 | 143.3 | 136.3 | 152.3 | 142.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 153.9 | 151.6 | 150.1 | 157.7 | 166.4 | 139.7 | 176.5 | 180.3 | 164.0 | 156.1 | 184.7 | 165.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «СЕРВИС РЕЗЕРВ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 8.48% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 57.09% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 102 580 | (62.55%) | 105 075 | (91.45%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 102 580 | (62.55%) | 105 221 | (91.58%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 61 406 | (37.45%) | 9 823 | (8.55%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 50 000 | (30.49%) | 8 000 | (6.96%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 12 790 | (7.80%) | 2 250 | (1.96%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 27 922 | (17.03%) | 9 775 | (8.51%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -29 306 | (-17.87%) | -10 202 | (-8.88%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 163 986 | (100.00%) | 114 898 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 29.9% c 0.16 до 0.11 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 230 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 431 068 | (81.88%) | 443 933 | (49.81%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 | (0.00%) | 10 000 | (1.12%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 38 908 | (2.23%) | 71 501 | (8.02%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 173 221 | (9.91%) | 258 285 | (28.98%) |
Обязательства | 1 747 785 | (100.00%) | 891 248 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 49.0% c 1.75 до 0.89 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «СЕРВИС РЕЗЕРВ» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 300 000 | (61.52%) | 300 000 | (64.61%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 765 | (0.16%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 18 245 | (3.74%) | 29 245 | (6.30%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 168 513 | (34.56%) | 114 857 | (24.74%) |
Чистая прибыль текущего года | 287 | (0.06%) | 20 357 | (4.38%) |
Балансовый капитал | 487 608 | (100.00%) | 464 313 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 4.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 485 442 | (99.83%) | 442 471 | (95.62%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 850 | (0.17%) | 20 291 | (4.38%) |
Капитал (по ф.123) | 486 292 | (100.00%) | 462 762 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.46 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 65.8 | 65.2 | 66.4 | 67.3 | 69.1 | 77.5 | 80.6 | 81.4 | 81.1 | 81.4 | 79.7 | 76.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 65.8 | 65.2 | 65.9 | 66.8 | 67.8 | 73.6 | 75.8 | 76.2 | 75.9 | 76.0 | 76.7 | 73.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.42 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.45 | 0.45 | 0.45 | 0.46 | 0.46 | 0.46 | 0.46 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 33.4 | 30.7 | 27.1 | 26.9 | 28.7 | - | - | - | 77.8 | 68.1 | 53.8 | 48.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 35.0 | 32.2 | 28.2 | 28.0 | 29.8 | - | - | - | 78.4 | 68.8 | 54.0 | 50.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка СЕРВИС РЕЗЕРВ практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка СЕРВИС РЕЗЕРВ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.