Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Костромаселькомбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 256 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка КОСТРОМАСЕЛЬКОМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 82 380 | (4.59%) | 85 652 | (4.50%) |
Корреспондентские счета | 25 802 | (1.44%) | 34 212 | (1.80%) |
Другие счета | 1 828 | (0.10%) | 1 778 | (0.09%) |
Депозиты в Банке России | 145 000 | (8.09%) | 383 000 | (20.12%) |
Кредиты банкам | 1 538 430 | (85.78%) | 1 398 525 | (73.48%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 793 440 | (100.00%) | 1 903 167 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.79 до 1.90 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 291 081 | (60.87%) | 238 652 | (54.78%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 187 143 | (39.13%) | 196 967 | (45.22%) |
Текущие обязательства | 478 227 | (100.00%) | 435 622 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.48 до 0.44 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 436.88%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 166.6 | 146.5 | 158.4 | 163.2 | 182.6 | 174.8 | 157.0 | 160.7 | 183.7 | 149.1 | 149.9 | 158.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 348.2 | 338.7 | 356.7 | 360.9 | 421.9 | 475.7 | 422.6 | 490.1 | 492.7 | 502.8 | 470.6 | 436.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Костромаселькомбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 80.61% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.49% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 538 430 | (63.52%) | 1 398 525 | (56.58%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 883 527 | (36.48%) | 1 073 234 | (43.42%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 321 959 | (13.29%) | 499 282 | (20.20%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 674 240 | (27.84%) | 747 286 | (30.23%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 47 773 | (1.97%) | 45 432 | (1.84%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -160 445 | (-6.62%) | -218 766 | (-8.85%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 421 957 | (100.00%) | 2 471 759 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 2.1% c 2.42 до 2.47 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 260 081 | (51.33%) | 1 418 952 | (52.56%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 969 000 | (39.47%) | 1 180 300 | (43.72%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 812 781 | (33.11%) | 852 101 | (31.57%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 187 143 | (7.62%) | 196 967 | (7.30%) |
Обязательства | 2 454 913 | (100.00%) | 2 699 463 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.0% c 2.45 до 2.70 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Костромаселькомбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 245 019 | (79.47%) | 245 019 | (66.82%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 9 119 | (2.96%) | 9 419 | (2.57%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 31 471 | (10.21%) | 68 878 | (18.78%) |
Чистая прибыль текущего года | 22 713 | (7.37%) | 43 380 | (11.83%) |
Балансовый капитал | 308 322 | (100.00%) | 366 696 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 18.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 256 099 | (58.26%) | 257 254 | (54.66%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 183 481 | (41.74%) | 213 347 | (45.34%) |
Капитал (по ф.123) | 439 580 | (100.00%) | 470 601 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.47 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 29.7 | 28.0 | 28.6 | 30.4 | 30.4 | 28.7 | 30.0 | 27.5 | 27.0 | 28.2 | 29.4 | 27.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.1 | 16.3 | 16.6 | 16.7 | 16.3 | 15.8 | 16.1 | 14.7 | 15.0 | 15.5 | 15.8 | 15.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.47 | 0.48 | 0.47 | 0.48 | 0.48 | 0.47 | 0.47 | 0.48 | 0.47 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.2 | 1.9 | 2.1 | 2.2 | 1.9 | 2.0 | 2.0 | 1.8 | 1.9 | 1.9 | 2.0 | 1.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.0 | 6.4 | 8.0 | 8.3 | 7.3 | 8.2 | 7.8 | 7.1 | 8.3 | 8.4 | 8.4 | 8.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.