Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 33 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ЗЕНИТ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк ЗЕНИТ - находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | A- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 3 117 298 | (2.95%) | 2 979 551 | (2.64%) |
Корреспондентские счета | 16 524 393 | (15.66%) | 15 665 178 | (13.90%) |
Другие счета | 2 434 886 | (2.31%) | 2 614 233 | (2.32%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 15 568 431 | (14.76%) | 23 706 795 | (21.03%) |
Ценные бумаги | 67 866 873 | (64.33%) | 67 771 567 | (60.12%) |
Потенциально ликвидные активы | 105 502 297 | (100.00%) | 112 729 560 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 105.50 до 112.73 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 50 220 294 | (46.87%) | 44 800 236 | (46.52%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 360 277 | (3.14%) | 3 399 064 | (3.53%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 30 989 395 | (28.92%) | 29 492 527 | (30.62%) |
Государственные средства на счетах | 306 | (0.00%) | 299 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 25 930 057 | (24.20%) | 22 009 089 | (22.85%) |
Текущие обязательства | 107 140 052 | (100.00%) | 96 302 151 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 107.14 до 96.30 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 117.06%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (97.16%) и Н3 (72.83%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 94.9 | 77.7 | 109.7 | 119.7 | 68.5 | 62.9 | 85.6 | 56.0 | 72.7 | 56.4 | 48.7 | 97.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 94.2 | 79.4 | 89.8 | 87.1 | 72.3 | 70.9 | 100.5 | 72.6 | 78.9 | 88.2 | 76.2 | 72.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 122.8 | 100.9 | 100.6 | 101.8 | 88.5 | 89.8 | 118.3 | 93.5 | 98.5 | 96.0 | 92.1 | 117.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 44.1 | 47.2 | 46.5 | 52.5 | 50.7 | 51.7 | 51.6 | 52.1 | 50.1 | 52.2 | 52.0 | 54.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Банк ЗЕНИТ можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.66% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 86.79% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 15 568 431 | (5.83%) | 23 706 795 | (8.30%) |
Ценные бумаги | 67 866 873 | (25.42%) | 67 771 567 | (23.72%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 71 783 746 | (26.89%) | 73 239 616 | (25.64%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 333 845 | (0.13%) | 305 479 | (0.11%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 183 499 700 | (68.74%) | 194 191 378 | (67.98%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 132 630 836 | (49.69%) | 144 413 095 | (50.55%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 54 470 032 | (20.41%) | 52 931 802 | (18.53%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 9 906 322 | (3.71%) | 10 210 832 | (3.57%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -13 507 490 | (-5.06%) | -13 364 351 | (-4.68%) |
Производные финансовые инструменты | 3 598 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 266 938 602 | (100.00%) | 285 669 740 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 7.0% c 266.94 до 285.67 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 3 940 189 | (1.30%) | 8 891 000 | (2.78%) |
Средства кредитных организаций | 50 220 294 | (16.51%) | 44 800 236 | (14.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 360 277 | (1.10%) | 3 399 064 | (1.06%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 46 366 913 | (15.24%) | 40 842 871 | (12.79%) |
Средства корпоративных клиентов | 109 332 287 | (35.93%) | 130 541 110 | (40.88%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 78 342 892 | (25.75%) | 101 048 583 | (31.64%) |
Государственные средства | 306 | (0.00%) | 299 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 78 467 159 | (25.79%) | 74 054 127 | (23.19%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 25 930 057 | (8.52%) | 22 009 089 | (6.89%) |
Обязательства | 304 256 363 | (100.00%) | 319 319 424 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.0% c 304.26 до 319.32 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Банк ЗЕНИТ можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 33 545 000 | (177.75%) | 33 545 000 | (185.39%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 3 657 807 | (19.38%) | 2 732 977 | (15.10%) |
Резервный фонд | 183 841 | (0.97%) | 183 841 | (1.02%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -15 293 486 | (-81.04%) | -15 229 504 | (-84.17%) |
Чистая прибыль текущего года | 4 359 | (0.02%) | 774 675 | (4.28%) |
Балансовый капитал | 18 871 913 | (100.00%) | 18 093 947 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 4.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 26 746 497 | (73.34%) | 26 739 831 | (69.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 9 724 252 | (26.66%) | 12 014 539 | (31.00%) |
Капитал (по ф.123) | 36 470 749 | (100.00%) | 38 754 370 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 38.75 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.8 | 16.2 | 16.7 | 15.7 | 15.2 | 14.9 | 14.6 | 14.3 | 14.6 | 14.7 | 14.6 | 14.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.4 | 11.3 | 11.7 | 11.1 | 10.8 | 10.7 | 10.4 | 10.5 | 10.7 | 10.7 | 10.6 | 10.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.4 | 11.3 | 11.7 | 11.1 | 10.8 | 10.7 | 10.4 | 10.5 | 10.7 | 10.7 | 10.6 | 10.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 39.78 | 38.48 | 38.22 | 37.85 | 37.40 | 36.95 | 37.55 | 36.41 | 36.47 | 36.89 | 36.91 | 38.75 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.3 | 7.0 | 7.7 | 6.1 | 5.2 | 5.2 | 4.9 | 4.7 | 4.7 | 4.8 | 4.7 | 4.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.9 | 8.6 | 8.6 | 7.5 | 7.0 | 6.9 | 6.7 | 6.5 | 6.4 | 6.3 | 6.1 | 5.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.