Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный Коммерческий банк "АВАНГАРД" - публичное акционерное общество является крупным российским банком и среди них занимает 55 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка АВАНГАРД составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк АВАНГАРД - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB+(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 10 717 454 | (9.07%) | 8 431 750 | (9.20%) |
Корреспондентские счета | 2 931 194 | (2.48%) | 4 432 944 | (4.84%) |
Другие счета | 1 511 926 | (1.28%) | 1 431 985 | (1.56%) |
Депозиты в Банке России | 35 000 000 | (29.63%) | 30 000 000 | (32.73%) |
Кредиты банкам | 41 707 082 | (35.31%) | 27 359 210 | (29.85%) |
Ценные бумаги | 32 192 119 | (27.26%) | 27 023 995 | (29.48%) |
Потенциально ликвидные активы | 118 108 289 | (100.00%) | 91 664 110 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 118.11 до 91.66 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 6 152 216 | (8.18%) | 4 498 345 | (6.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 47 597 311 | (63.32%) | 49 324 746 | (66.93%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 21 421 307 | (28.50%) | 19 873 163 | (26.97%) |
Текущие обязательства | 75 170 834 | (100.00%) | 73 696 254 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 75.17 до 73.70 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 124.38%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (32.91%) и Н3 (98.49%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 59.5 | 47.2 | 51.8 | 52.9 | 51.0 | 32.4 | 38.8 | 68.3 | 35.2 | 38.3 | 35.2 | 32.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 112.8 | 85.1 | 98.7 | 99.6 | 102.8 | 101.3 | 103.1 | 99.0 | 96.4 | 103.0 | 98.8 | 98.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 89.2 | 127.2 | 130.3 | 138.1 | 139.9 | 139.7 | 144.7 | 140.7 | 157.1 | 145.2 | 142.2 | 124.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 33.4 | 31.3 | 28.7 | 26.2 | 24.2 | 26.0 | 24.6 | 31.8 | 28.5 | 25.7 | 32.1 | 28.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО АКБ «АВАНГАРД» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 56.91% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.36% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 41 707 082 | (58.16%) | 27 359 210 | (37.93%) |
Ценные бумаги | 32 192 119 | (44.89%) | 27 023 995 | (37.46%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 26 567 187 | (37.05%) | 28 159 408 | (39.03%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 5 962 949 | (8.31%) | 7 065 280 | (9.79%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 16 423 255 | (22.90%) | 17 757 069 | (24.61%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 18 890 336 | (26.34%) | 21 147 765 | (29.31%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 161 736 | (1.62%) | 1 078 750 | (1.50%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 971 051 | (2.75%) | 963 780 | (1.34%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 599 868 | (-7.81%) | -5 433 226 | (-7.53%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 71 715 624 | (100.00%) | 72 140 274 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.6% c 71.72 до 72.14 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 6 152 216 | (4.88%) | 4 498 345 | (4.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 5 347 518 | (4.24%) | 3 772 193 | (3.44%) |
Средства корпоративных клиентов | 82 909 914 | (65.76%) | 69 716 618 | (63.57%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 35 312 603 | (28.01%) | 20 391 872 | (18.59%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 10 217 441 | (8.10%) | 9 802 196 | (8.94%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 21 421 307 | (16.99%) | 19 873 163 | (18.12%) |
Обязательства | 126 088 079 | (100.00%) | 109 676 299 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 13.0% c 126.09 до 109.68 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО АКБ «АВАНГАРД» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 807 000 | (3.60%) | 807 000 | (4.73%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 5 497 026 | (24.49%) | 5 497 026 | (32.19%) |
Резервный фонд | 121 050 | (0.54%) | 121 050 | (0.71%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 15 229 719 | (67.85%) | 16 570 408 | (97.03%) |
Чистая прибыль текущего года | 9 342 897 | (41.62%) | 2 742 015 | (16.06%) |
Балансовый капитал | 22 446 394 | (100.00%) | 17 077 518 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 23.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 15 085 829 | (73.01%) | 19 076 730 | (86.24%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 5 578 082 | (26.99%) | 3 043 023 | (13.76%) |
Капитал (по ф.123) | 20 663 911 | (100.00%) | 22 119 753 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 22.12 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.1 | 18.7 | 23.1 | 22.9 | 23.0 | 21.3 | 24.1 | 19.0 | 20.9 | 23.0 | 19.0 | 20.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.6 | 14.6 | 17.2 | 16.3 | 15.3 | 15.6 | 16.3 | 15.0 | 15.4 | 15.6 | 14.0 | 18.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.6 | 14.6 | 17.2 | 16.3 | 15.3 | 15.6 | 16.3 | 15.0 | 15.4 | 15.6 | 14.0 | 18.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 20.61 | 19.48 | 20.39 | 21.31 | 22.77 | 20.68 | 22.42 | 19.32 | 20.66 | 22.48 | 20.68 | 22.12 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 20.1 | 8.0 | 6.6 | 7.2 | 7.3 | 6.7 | 3.4 | 2.5 | 3.1 | 4.2 | 1.1 | 1.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 25.2 | 22.2 | 17.9 | 20.3 | 20.4 | 19.2 | 13.9 | 8.3 | 8.8 | 11.6 | 6.2 | 10.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.