Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Новгородский Универсальный коммерческий банк "Новобанк" является средним российским банком и среди них занимает 197 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка НОВОБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 210 411 | (3.52%) | 199 549 | (3.63%) |
Корреспондентские счета | 364 732 | (6.10%) | 301 204 | (5.48%) |
Другие счета | 35 945 | (0.60%) | 36 639 | (0.67%) |
Депозиты в Банке России | 2 000 000 | (33.46%) | 1 200 000 | (21.85%) |
Кредиты банкам | 211 416 | (3.54%) | 644 393 | (11.73%) |
Ценные бумаги | 3 154 745 | (52.78%) | 3 277 544 | (59.67%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 977 249 | (100.00%) | 5 492 712 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 5.98 до 5.49 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 207 | (0.17%) | 35 431 | (2.60%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 681 | (0.13%) | 15 730 | (1.15%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 721 222 | (55.34%) | 792 447 | (58.08%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 579 730 | (44.49%) | 536 465 | (39.32%) |
Текущие обязательства | 1 303 159 | (100.00%) | 1 364 343 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.30 до 1.36 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 402.59%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (151.77%) и Н3 (202.50%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 121.8 | 172.0 | 79.5 | 97.4 | 154.4 | 90.8 | 130.1 | 170.2 | 181.0 | 164.8 | 200.6 | 151.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 197.3 | 173.3 | 135.1 | 220.8 | 231.0 | 179.5 | 229.1 | 245.7 | 219.9 | 194.8 | 264.3 | 202.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 353.6 | 455.2 | 419.5 | 363.8 | 373.4 | 365.5 | 373.7 | 362.2 | 458.7 | 411.2 | 371.5 | 402.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 73.6 | 63.6 | 65.9 | 67.0 | 66.0 | 67.4 | 68.6 | 65.2 | 71.7 | 70.0 | 77.0 | 81.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО УКБ «Новобанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 71.49% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.83% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 211 416 | (4.37%) | 644 393 | (10.62%) |
Ценные бумаги | 3 154 745 | (65.23%) | 3 277 544 | (54.03%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 366 725 | (69.61%) | 3 374 987 | (55.64%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 170 498 | (2.81%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 104 356 | (43.51%) | 2 144 200 | (35.35%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 015 918 | (21.01%) | 1 092 349 | (18.01%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 790 185 | (16.34%) | 770 882 | (12.71%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 15 133 | (0.31%) | 14 723 | (0.24%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -97 113 | (-2.01%) | -88 307 | (-1.46%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 836 249 | (100.00%) | 6 066 137 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 25.4% c 4.84 до 6.07 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 207 | (0.03%) | 35 431 | (0.54%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 681 | (0.02%) | 15 730 | (0.24%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 493 993 | (22.17%) | 1 246 882 | (18.84%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 772 771 | (11.47%) | 454 435 | (6.87%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 581 407 | (67.97%) | 4 684 814 | (70.79%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 579 730 | (8.60%) | 536 465 | (8.11%) |
Обязательства | 6 740 224 | (100.00%) | 6 617 868 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.8% c 6.74 до 6.62 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО УКБ «Новобанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 150 000 | (60.25%) | 1 150 000 | (61.57%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 316 567 | (16.58%) | 301 583 | (16.15%) |
Резервный фонд | 11 500 | (0.60%) | 11 500 | (0.62%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 535 182 | (28.04%) | 643 001 | (34.43%) |
Чистая прибыль текущего года | 157 825 | (8.27%) | 76 339 | (4.09%) |
Балансовый капитал | 1 908 860 | (100.00%) | 1 867 787 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 520 703 | (83.09%) | 1 564 790 | (85.81%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 309 405 | (16.91%) | 258 755 | (14.19%) |
Капитал (по ф.123) | 1 830 108 | (100.00%) | 1 823 545 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.82 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 35.4 | 34.6 | 36.8 | 37.6 | 33.7 | 34.2 | 35.1 | 35.6 | 37.9 | 37.2 | 34.9 | 36.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 32.3 | 30.1 | 32.1 | 32.7 | 29.2 | 30.0 | 31.0 | 30.2 | 32.7 | 31.8 | 30.0 | 32.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 32.3 | 30.1 | 32.1 | 32.7 | 29.2 | 30.0 | 31.0 | 30.2 | 32.7 | 31.8 | 30.0 | 32.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.62 | 1.83 | 1.82 | 1.83 | 1.82 | 1.79 | 1.79 | 1.86 | 1.83 | 1.84 | 1.83 | 1.82 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.9 | 0.5 | 0.6 | 0.7 | 0.3 | 0.5 | 0.6 | 0.4 | 0.6 | 0.5 | 0.3 | 0.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.2 | 1.9 | 3.0 | 3.6 | 1.6 | 2.7 | 3.4 | 1.8 | 4.0 | 3.3 | 2.0 | 3.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.