Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ЮниКредит Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 18 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЮНИКРЕДИТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ЮНИКРЕДИТ БАНК - дочерний иностранный банк.
ЮНИКРЕДИТ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruAAA (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AAA(RU) (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 21 042 788 | (2.98%) | 19 222 171 | (2.69%) |
Корреспондентские счета | 191 998 958 | (27.23%) | 150 588 632 | (21.05%) |
Другие счета | 10 051 597 | (1.43%) | 7 425 790 | (1.04%) |
Депозиты в Банке России | 175 000 000 | (24.82%) | 285 000 000 | (39.84%) |
Кредиты банкам | 228 748 859 | (32.45%) | 176 541 451 | (24.68%) |
Ценные бумаги | 78 276 669 | (11.10%) | 76 649 986 | (10.72%) |
Потенциально ликвидные активы | 705 003 051 | (100.00%) | 715 312 210 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 705.00 до 715.31 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 21 704 723 | (4.11%) | 14 743 782 | (3.49%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 15 125 587 | (2.87%) | 6 888 854 | (1.63%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 327 911 276 | (62.16%) | 241 545 593 | (57.25%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 177 906 474 | (33.72%) | 165 648 412 | (39.26%) |
Текущие обязательства | 527 522 473 | (100.00%) | 421 937 787 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 527.52 до 421.94 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 169.53%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (209.48%) и Н3 (1343.32%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 136.5 | 177.6 | 174.9 | 309.2 | 290.3 | 231.3 | 221.5 | 172.6 | 166.5 | 138.3 | 167.8 | 209.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 304.7 | 273.9 | 408.3 | 448.1 | 507.5 | 1391.5 | 739.6 | 646.3 | 1092.0 | 737.2 | 840.3 | 1343.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 162.8 | 172.7 | 158.8 | 173.9 | 175.4 | 170.9 | 186.5 | 183.2 | 163.1 | 168.9 | 170.5 | 169.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 18.3 | 17.7 | 16.0 | 13.9 | 12.7 | 11.2 | 10.8 | 10.7 | 10.1 | 9.2 | 8.9 | 9.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО ЮниКредит Банк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 49.16% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 64.32% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 228 748 859 | (31.83%) | 176 541 451 | (36.19%) |
Ценные бумаги | 78 276 669 | (10.89%) | 76 649 986 | (15.71%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 78 448 954 | (10.92%) | 77 029 389 | (15.79%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 116 981 | (0.02%) | 116 981 | (0.02%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 4 273 588 | (0.59%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 360 342 831 | (50.14%) | 206 982 526 | (42.43%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 284 850 263 | (39.64%) | 140 381 308 | (28.78%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 88 646 457 | (12.34%) | 63 591 441 | (13.04%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 25 098 737 | (3.49%) | 27 023 951 | (5.54%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -38 252 626 | (-5.32%) | -24 014 174 | (-4.92%) |
Производные финансовые инструменты | 46 988 654 | (6.54%) | 27 598 962 | (5.66%) |
Активы, приносящие прямой доход | 718 630 601 | (100.00%) | 487 772 925 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 32.1% c 718.63 до 487.77 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 21 704 723 | (2.48%) | 14 743 782 | (2.18%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 15 125 587 | (1.73%) | 6 888 854 | (1.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 4 558 206 | (0.52%) | 1 403 583 | (0.21%) |
Средства корпоративных клиентов | 536 495 495 | (61.32%) | 383 447 822 | (56.76%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 208 584 219 | (23.84%) | 141 902 229 | (21.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 46 744 248 | (5.34%) | 45 024 359 | (6.66%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 177 906 474 | (20.33%) | 165 648 412 | (24.52%) |
Обязательства | 874 940 754 | (100.00%) | 675 613 193 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 22.8% c 874.94 до 675.61 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО ЮниКредит Банк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 40 438 324 | (14.43%) | 40 438 324 | (12.77%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 17 945 794 | (6.40%) | 17 842 829 | (5.64%) |
Резервный фонд | 3 393 320 | (1.21%) | 3 393 320 | (1.07%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 214 519 182 | (76.52%) | 242 020 200 | (76.45%) |
Чистая прибыль текущего года | 18 781 986 | (6.70%) | 29 245 019 | (9.24%) |
Балансовый капитал | 280 331 840 | (100.00%) | 316 565 501 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 12.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 265 276 979 | (91.58%) | 281 851 892 | (88.65%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 24 381 635 | (8.42%) | 36 102 727 | (11.35%) |
Капитал (по ф.123) | 289 658 614 | (100.00%) | 317 954 619 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 317.95 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 41.2 | 40.8 | 39.2 | 43.0 | 45.0 | 46.3 | 48.9 | 48.8 | 50.8 | 53.7 | 43.1 | 60.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 38.2 | 37.9 | 36.0 | 38.4 | 38.9 | 39.5 | 41.1 | 40.0 | 48.3 | 48.8 | 38.0 | 54.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 38.2 | 37.9 | 36.0 | 38.4 | 38.9 | 39.5 | 41.1 | 40.0 | 48.3 | 48.8 | 38.0 | 54.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 290.83 | 290.66 | 278.66 | 286.44 | 296.78 | 300.23 | 304.62 | 295.99 | 301.54 | 315.88 | 324.16 | 317.95 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.0 | 4.0 | 4.9 | 4.3 | 4.6 | 7.9 | 7.3 | 7.4 | 9.4 | 7.8 | 8.3 | 10.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.7 | 5.6 | 5.9 | 5.4 | 5.3 | 8.5 | 7.5 | 7.7 | 9.1 | 7.6 | 7.8 | 9.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.