Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Яндекс Банк" является крупным российским банком и среди них занимает 83 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЯНДЕКС БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЯНДЕКС БАНК - дочерний иностранный банк.
ЯНДЕКС БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Корреспондентские счета | 57 097 | (0.71%) | 2 561 199 | (7.14%) |
Другие счета | 83 034 | (1.03%) | 2 393 831 | (6.68%) |
Депозиты в Банке России | 5 900 000 | (73.53%) | 17 200 000 | (47.96%) |
Кредиты банкам | 997 449 | (12.43%) | 11 183 940 | (31.19%) |
Ценные бумаги | 986 650 | (12.30%) | 2 523 020 | (7.04%) |
Потенциально ликвидные активы | 8 024 230 | (100.00%) | 35 861 990 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 8.02 до 35.86 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 86 114 | (16.85%) | 5 381 767 | (78.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 | (0.00%) | 19 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 423 735 | (82.94%) | 575 633 | (8.39%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 072 | (0.21%) | 900 190 | (13.13%) |
Текущие обязательства | 510 921 | (100.00%) | 6 857 590 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.51 до 6.86 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 522.95%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (49.21%) и Н3 (82.84%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 127.7 | 149.0 | 39.2 | 140.9 | 58.3 | 47.7 | 42.8 | 41.4 | 31.1 | 31.0 | 30.8 | 49.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 464.0 | 278.8 | 160.3 | 146.6 | 98.8 | 98.3 | 104.6 | 98.2 | 81.2 | 82.7 | 82.9 | 82.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 2145.4 | 1887.5 | 611.0 | 855.5 | 657.4 | 315.7 | 687.3 | 358.5 | 233.5 | 277.2 | 438.0 | 523.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 13.7 | 16.3 | 28.2 | 36.4 | 67.2 | 43.0 | 49.6 | 33.0 | 49.9 | 52.7 | 64.9 | 65.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Яндекс Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 67.84% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.67% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 997 449 | (30.98%) | 11 183 940 | (21.17%) |
Ценные бумаги | 986 650 | (30.65%) | 2 523 020 | (4.78%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 986 673 | (30.65%) | 2 531 309 | (4.79%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 235 311 | (38.37%) | 39 128 675 | (74.06%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 0 | (0.00%) | 416 270 | (0.79%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 314 923 | (40.84%) | 40 504 380 | (76.66%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 7 048 | (0.22%) | 1 063 213 | (2.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -86 660 | (-2.69%) | -2 855 188 | (-5.40%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 219 410 | (100.00%) | 52 835 635 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1541.2% c 3.22 до 52.84 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 86 114 | (2.36%) | 5 381 767 | (7.87%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 | (0.00%) | 19 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 500 000 | (0.73%) |
Средства корпоративных клиентов | 423 735 | (11.61%) | 8 860 633 | (12.96%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 8 285 000 | (12.11%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 438 273 | (39.42%) | 41 009 948 | (59.97%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 072 | (0.03%) | 900 190 | (1.32%) |
Обязательства | 3 648 758 | (100.00%) | 68 386 664 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1774.2% c 3.65 до 68.39 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Яндекс Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 560 000 | (8.53%) | 560 000 | (5.89%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 6 600 605 | (100.57%) | 10 860 617 | (114.31%) |
Резервный фонд | 26 320 | (0.40%) | 26 320 | (0.28%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Чистая прибыль текущего года | -623 764 | (-9.50%) | -1 946 272 | (-20.49%) |
Балансовый капитал | 6 563 161 | (100.00%) | 9 500 665 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 44.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 446 445 | (54.26%) | 8 225 287 | (94.27%) |
Добавочный капитал, итого | 500 000 | (7.87%) | 500 000 | (5.73%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 405 416 | (37.87%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 6 351 861 | (100.00%) | 8 725 287 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 8.73 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 208.8 | 146.0 | 93.9 | 83.9 | 31.4 | 21.5 | 16.6 | 25.0 | 19.8 | 15.9 | 12.8 | 14.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 120.3 | 86.4 | 58.1 | 39.8 | 16.5 | 19.8 | 15.0 | 14.1 | 12.1 | 10.2 | 11.9 | 13.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 138.0 | 99.0 | 66.5 | 45.5 | 18.9 | 21.5 | 16.6 | 15.5 | 13.3 | 11.2 | 12.8 | 14.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.89 | 5.79 | 5.58 | 7.36 | 6.71 | 6.17 | 5.19 | 8.87 | 8.31 | 7.96 | 7.14 | 8.73 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.3 | 0.2 | 0.5 | 0.9 | 0.4 | 0.5 | 0.7 | 0.9 | 1.3 | 1.3 | 1.6 | 2.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.6 | 1.5 | 2.9 | 5.2 | 2.6 | 3.6 | 3.2 | 3.5 | 4.4 | 3.9 | 4.3 | 5.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.