Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Уралфинанс" является небольшим российским банком и среди них занимает 238 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка УРАЛФИНАНС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 41 500 | (1.38%) | 31 226 | (0.80%) |
Корреспондентские счета | 61 601 | (2.05%) | 46 511 | (1.19%) |
Другие счета | 6 936 | (0.23%) | 6 299 | (0.16%) |
Депозиты в Банке России | 2 090 000 | (69.66%) | 2 935 000 | (75.27%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 820 302 | (27.34%) | 887 277 | (22.76%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 000 302 | (100.00%) | 3 899 120 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.00 до 3.90 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 6 043 | (0.24%) | 11 558 | (0.41%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 585 | (0.06%) | 3 804 | (0.13%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 454 957 | (96.53%) | 2 671 498 | (94.64%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 82 087 | (3.23%) | 139 614 | (4.95%) |
Текущие обязательства | 2 543 087 | (100.00%) | 2 822 670 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.54 до 2.82 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 138.14%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 116.0 | 114.8 | 116.5 | 118.5 | 125.4 | 124.9 | 127.2 | 122.2 | 122.5 | 125.6 | 121.9 | 124.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 116.6 | 114.7 | 109.3 | 112.1 | 114.4 | 133.6 | 133.2 | 134.7 | 134.7 | 136.6 | 136.0 | 138.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Уралфинанс» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 26.63% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 82.44% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 820 302 | (72.92%) | 887 277 | (77.76%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 843 265 | (74.96%) | 946 169 | (82.92%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 20 037 | (1.78%) | 7 193 | (0.63%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 304 628 | (27.08%) | 253 762 | (22.24%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 232 452 | (20.66%) | 175 323 | (15.37%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 90 116 | (8.01%) | 95 538 | (8.37%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 19 023 | (1.69%) | 24 421 | (2.14%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -36 963 | (-3.29%) | -41 520 | (-3.64%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 124 930 | (100.00%) | 1 141 039 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.4% c 1.12 до 1.14 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 6 043 | (0.19%) | 11 558 | (0.32%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 585 | (0.05%) | 3 804 | (0.10%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 456 357 | (75.47%) | 2 671 498 | (73.43%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 400 | (0.04%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 609 781 | (18.73%) | 708 527 | (19.48%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 82 087 | (2.52%) | 139 614 | (3.84%) |
Обязательства | 3 254 832 | (100.00%) | 3 637 962 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.8% c 3.25 до 3.64 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Уралфинанс» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 96 840 | (22.25%) | 96 840 | (14.99%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 37 594 | (8.64%) | 45 052 | (6.97%) |
Резервный фонд | 265 232 | (60.93%) | 388 405 | (60.12%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 081 | (0.94%) | 4 081 | (0.63%) |
Чистая прибыль текущего года | 46 577 | (10.70%) | 145 110 | (22.46%) |
Балансовый капитал | 435 321 | (100.00%) | 646 035 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 48.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 370 381 | (74.26%) | 490 847 | (68.51%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 128 396 | (25.74%) | 225 640 | (31.49%) |
Капитал (по ф.123) | 498 777 | (100.00%) | 716 487 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.72 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 37.2 | 39.7 | 39.7 | 43.1 | 50.1 | 56.1 | 60.0 | 63.4 | 64.8 | 63.4 | 54.6 | 57.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 27.5 | 28.7 | 28.4 | 30.0 | 34.0 | 37.5 | 37.8 | 38.5 | 37.5 | 46.8 | 40.5 | 40.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.51 | 0.52 | 0.53 | 0.55 | 0.56 | 0.58 | 0.61 | 0.64 | 0.67 | 0.69 | 0.68 | 0.72 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 10.1 | 10.2 | 10.5 | 10.7 | 10.9 | 11.0 | 11.2 | 11.8 | 12.6 | 12.4 | 13.2 | 14.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.6 | 15.4 | 15.4 | 15.7 | 17.3 | 20.2 | 20.1 | 19.7 | 19.4 | 18.4 | 19.5 | 19.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.