Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Новгородский Универсальный коммерческий банк "Новобанк" является средним российским банком и среди них занимает 185 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка НОВОБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 173 414 | (2.16%) | 163 817 | (2.39%) |
Корреспондентские счета | 306 331 | (3.82%) | 385 666 | (5.62%) |
Другие счета | 31 918 | (0.40%) | 61 890 | (0.90%) |
Депозиты в Банке России | 4 000 000 | (49.89%) | 2 240 000 | (32.66%) |
Кредиты банкам | 539 535 | (6.73%) | 1 001 300 | (14.60%) |
Ценные бумаги | 3 051 925 | (38.06%) | 3 117 438 | (45.45%) |
Потенциально ликвидные активы | 8 017 728 | (100.00%) | 6 858 429 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 8.02 до 6.86 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 17 946 | (0.94%) | 114 967 | (7.35%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 635 | (0.09%) | 15 856 | (1.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 301 208 | (68.07%) | 784 143 | (50.15%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 592 305 | (30.99%) | 664 481 | (42.50%) |
Текущие обязательства | 1 911 459 | (100.00%) | 1 563 591 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.91 до 1.56 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 438.63%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (135.57%) и Н3 (134.36%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 97.4 | 154.4 | 90.8 | 130.1 | 170.2 | 181.0 | 164.8 | 200.6 | 151.8 | 129.9 | 139.1 | 135.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 220.8 | 231.0 | 179.5 | 229.1 | 245.7 | 219.9 | 194.8 | 264.3 | 202.5 | 194.5 | 209.4 | 134.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 363.8 | 373.4 | 365.5 | 373.7 | 362.2 | 458.7 | 411.2 | 371.5 | 402.6 | 346.4 | 428.6 | 438.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 67.0 | 66.0 | 67.4 | 68.6 | 65.2 | 71.7 | 70.0 | 77.0 | 81.2 | 81.0 | 82.2 | 81.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО УКБ «Новобанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 65.40% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.53% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 539 535 | (9.74%) | 1 001 300 | (15.73%) |
Ценные бумаги | 3 051 925 | (55.07%) | 3 117 438 | (48.98%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 103 128 | (55.99%) | 3 372 833 | (52.99%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 85 845 | (1.55%) | 127 081 | (2.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 950 364 | (35.19%) | 2 246 254 | (35.29%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 958 837 | (17.30%) | 1 199 286 | (18.84%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 757 043 | (13.66%) | 753 422 | (11.84%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 15 919 | (0.29%) | 13 537 | (0.21%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -77 441 | (-1.40%) | -99 714 | (-1.57%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 541 824 | (100.00%) | 6 364 992 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 14.9% c 5.54 до 6.36 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 17 946 | (0.21%) | 114 967 | (1.45%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 635 | (0.02%) | 15 856 | (0.20%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 724 655 | (42.94%) | 2 423 988 | (30.58%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 423 447 | (27.94%) | 1 639 845 | (20.69%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 260 246 | (49.11%) | 4 621 846 | (58.31%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 592 305 | (6.83%) | 664 481 | (8.38%) |
Обязательства | 8 674 697 | (100.00%) | 7 925 817 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 8.6% c 8.67 до 7.93 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО УКБ «Новобанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 230 000 | (12.19%) | 1 150 000 | (63.68%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 275 811 | (14.61%) | 311 852 | (17.27%) |
Резервный фонд | 11 500 | (0.61%) | 16 891 | (0.94%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 455 167 | (77.09%) | 637 367 | (35.29%) |
Чистая прибыль текущего года | 102 586 | (5.43%) | 108 241 | (5.99%) |
Балансовый капитал | 1 887 530 | (100.00%) | 1 805 889 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 4.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 532 878 | (84.08%) | 1 568 037 | (89.33%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 290 144 | (15.92%) | 187 207 | (10.67%) |
Капитал (по ф.123) | 1 823 022 | (100.00%) | 1 755 244 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.76 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 37.6 | 33.7 | 34.2 | 35.1 | 35.6 | 37.9 | 37.2 | 34.9 | 36.1 | 37.2 | 34.4 | 34.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 32.7 | 29.2 | 30.0 | 31.0 | 30.2 | 32.7 | 31.8 | 30.0 | 32.2 | 34.5 | 31.9 | 32.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 32.7 | 29.2 | 30.0 | 31.0 | 30.2 | 32.7 | 31.8 | 30.0 | 32.2 | 34.5 | 31.9 | 32.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.83 | 1.82 | 1.79 | 1.79 | 1.86 | 1.83 | 1.84 | 1.83 | 1.82 | 1.81 | 1.75 | 1.76 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.7 | 0.3 | 0.5 | 0.6 | 0.4 | 0.6 | 0.5 | 0.3 | 0.5 | 0.5 | 0.4 | 0.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.6 | 1.6 | 2.7 | 3.4 | 1.8 | 4.0 | 3.3 | 2.0 | 3.1 | 3.6 | 2.8 | 3.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.