Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное Общество "Банк Жилищного Финансирования" является средним российским банком и среди них занимает 160 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка БЖФ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк БЖФ - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 279 052 | (4.30%) | 134 381 | (2.59%) |
Корреспондентские счета | 281 791 | (4.34%) | 177 411 | (3.42%) |
Другие счета | 59 849 | (0.92%) | 52 855 | (1.02%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 4 553 121 | (70.11%) | 3 639 881 | (70.25%) |
Ценные бумаги | 1 320 370 | (20.33%) | 1 176 440 | (22.71%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 494 183 | (100.00%) | 5 180 968 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.49 до 5.18 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 474 059 | (18.55%) | 754 992 | (30.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 120 | (0.00%) | 1 702 | (0.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 662 697 | (65.08%) | 1 526 145 | (60.86%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 418 270 | (16.37%) | 226 412 | (9.03%) |
Текущие обязательства | 2 555 026 | (100.00%) | 2 507 549 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.56 до 2.51 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 206.61%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (169.78%) и Н3 (147.00%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 139.7 | 160.8 | 95.9 | 174.2 | 96.4 | 120.1 | 89.1 | 90.1 | 180.5 | 198.9 | 120.8 | 169.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 161.9 | 144.7 | 153.4 | 146.7 | 145.8 | 150.2 | 164.8 | 138.2 | 127.3 | 140.9 | 128.7 | 147.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 182.8 | 197.2 | 200.3 | 201.2 | 204.4 | 206.3 | 208.6 | 219.7 | 205.4 | 223.4 | 205.7 | 206.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 70.8 | 69.1 | 73.5 | 77.6 | 82.0 | 83.1 | 80.0 | 83.2 | 89.3 | 94.6 | 94.1 | 87.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк БЖФ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.04% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 71.08% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 553 121 | (30.01%) | 3 639 881 | (25.20%) |
Ценные бумаги | 1 320 370 | (8.70%) | 1 176 440 | (8.14%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 389 762 | (9.16%) | 1 258 888 | (8.71%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 9 299 212 | (61.29%) | 9 629 876 | (66.66%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 10 114 | (0.07%) | 521 918 | (3.61%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 9 814 753 | (64.69%) | 9 167 786 | (63.46%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 666 051 | (4.39%) | 1 134 014 | (7.85%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 191 706 | (-7.85%) | -1 193 842 | (-8.26%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 15 172 703 | (100.00%) | 14 446 197 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 4.8% c 15.17 до 14.45 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 474 059 | (3.43%) | 754 992 | (5.93%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 120 | (0.00%) | 1 702 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 473 354 | (3.43%) | 750 000 | (5.89%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 835 399 | (13.29%) | 2 209 145 | (17.35%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 172 702 | (1.25%) | 683 000 | (5.36%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 9 963 186 | (72.15%) | 7 966 115 | (62.57%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 418 270 | (3.03%) | 226 412 | (1.78%) |
Обязательства | 13 808 292 | (100.00%) | 12 731 452 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.8% c 13.81 до 12.73 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк БЖФ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 012 600 | (29.66%) | 1 012 600 | (27.54%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 750 000 | (21.97%) | 750 000 | (20.40%) |
Резервный фонд | 112 500 | (3.30%) | 112 500 | (3.06%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 228 751 | (35.99%) | 1 712 507 | (46.58%) |
Чистая прибыль текущего года | 309 889 | (9.08%) | 88 927 | (2.42%) |
Балансовый капитал | 3 413 740 | (100.00%) | 3 676 534 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 792 370 | (82.59%) | 1 716 736 | (76.35%) |
Добавочный капитал, итого | 339 000 | (15.62%) | 339 000 | (15.08%) |
Дополнительный капитал, итого | 38 930 | (1.79%) | 192 893 | (8.58%) |
Капитал (по ф.123) | 2 170 300 | (100.00%) | 2 248 629 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.25 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.8 | 22.2 | 23.7 | 22.4 | 21.5 | 22.8 | 24.2 | 24.2 | 23.5 | 23.0 | 21.7 | 20.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 18.0 | 18.3 | 19.3 | 18.6 | 17.6 | 18.2 | 19.2 | 19.3 | 18.6 | 16.6 | 16.9 | 16.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.4 | 21.8 | 22.9 | 22.0 | 20.8 | 21.5 | 22.7 | 22.8 | 22.0 | 20.0 | 20.3 | 19.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.17 | 2.15 | 2.27 | 2.22 | 2.27 | 2.33 | 2.35 | 2.34 | 2.35 | 2.28 | 2.20 | 2.25 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.8 | 6.1 | 6.8 | 7.4 | 7.5 | 7.4 | 7.5 | 7.6 | 7.6 | 8.2 | 7.7 | 7.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.5 | 7.9 | 7.8 | 8.1 | 8.4 | 8.3 | 8.5 | 8.5 | 8.1 | 8.4 | 8.1 | 8.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.