Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "СЛАВИЯ" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 165 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка СЛАВИЯ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB- (Низкий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 229 228 | (2.48%) | 381 964 | (3.57%) |
Корреспондентские счета | 2 742 726 | (29.62%) | 3 961 737 | (37.00%) |
Другие счета | 80 694 | (0.87%) | 310 859 | (2.90%) |
Депозиты в Банке России | 400 000 | (4.32%) | 2 500 000 | (23.35%) |
Кредиты банкам | 2 303 594 | (24.88%) | 2 075 001 | (19.38%) |
Ценные бумаги | 3 515 059 | (37.96%) | 1 493 268 | (13.95%) |
Потенциально ликвидные активы | 9 259 451 | (100.00%) | 10 707 649 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 9.26 до 10.71 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 164 327 | (15.44%) | 3 024 154 | (30.14%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 33 804 | (0.45%) | 18 482 | (0.18%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 681 070 | (48.80%) | 3 532 193 | (35.21%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 697 613 | (35.76%) | 3 476 073 | (34.65%) |
Текущие обязательства | 7 543 010 | (100.00%) | 10 032 420 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 7.54 до 10.03 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 106.73%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (109.60%) и Н3 (188.83%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 55.2 | 34.7 | 39.6 | 69.2 | 91.9 | 93.6 | 60.2 | 58.7 | 136.5 | 130.1 | 95.0 | 109.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 130.1 | 127.7 | 112.6 | 134.2 | 145.2 | 150.1 | 192.9 | 139.9 | 194.5 | 248.3 | 192.3 | 188.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 101.8 | 107.7 | 108.2 | 104.9 | 107.3 | 105.6 | 113.9 | 110.8 | 122.8 | 127.6 | 110.0 | 106.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 7.0 | 5.9 | 5.5 | 4.9 | 4.4 | 4.4 | 2.4 | 2.4 | 2.6 | 3.6 | 3.9 | 3.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «СЛАВИЯ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 45.68% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 74.34% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 303 594 | (25.97%) | 2 075 001 | (29.49%) |
Ценные бумаги | 3 515 059 | (39.63%) | 1 493 268 | (21.22%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 620 816 | (40.83%) | 1 586 974 | (22.55%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 16 295 | (0.18%) | 20 812 | (0.30%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 050 258 | (34.39%) | 3 468 625 | (49.29%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 300 871 | (37.22%) | 3 884 094 | (55.20%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 104 280 | (1.18%) | 87 762 | (1.25%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 580 491 | (6.55%) | 505 595 | (7.18%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -935 384 | (-10.55%) | -1 008 826 | (-14.34%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 8 868 911 | (100.00%) | 7 036 894 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 20.7% c 8.87 до 7.04 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 164 327 | (10.60%) | 3 024 154 | (24.64%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 33 804 | (0.31%) | 18 482 | (0.15%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 056 046 | (9.61%) | 1 031 743 | (8.41%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 913 270 | (35.63%) | 3 582 193 | (29.19%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 232 200 | (2.11%) | 50 000 | (0.41%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 217 605 | (20.19%) | 1 248 011 | (10.17%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 697 613 | (24.56%) | 3 476 073 | (28.33%) |
Обязательства | 10 983 967 | (100.00%) | 12 271 775 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.7% c 10.98 до 12.27 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «СЛАВИЯ» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 651 000 | (27.73%) | 651 000 | (20.78%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 382 932 | (16.31%) | 293 918 | (9.38%) |
Резервный фонд | 226 470 | (9.65%) | 226 368 | (7.23%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 987 380 | (42.06%) | 987 482 | (31.52%) |
Чистая прибыль текущего года | 214 215 | (9.13%) | 1 079 491 | (34.46%) |
Балансовый капитал | 2 347 463 | (100.00%) | 3 132 446 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 33.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 730 082 | (72.47%) | 1 843 459 | (61.12%) |
Добавочный капитал, итого | 245 000 | (10.26%) | 245 000 | (8.12%) |
Дополнительный капитал, итого | 412 315 | (17.27%) | 927 436 | (30.75%) |
Капитал (по ф.123) | 2 387 397 | (100.00%) | 3 015 895 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.02 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.4 | 20.2 | 22.4 | 24.0 | 26.9 | 25.4 | 23.2 | 20.7 | 19.5 | 24.4 | 26.3 | 27.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.9 | 9.2 | 12.4 | 12.7 | 15.0 | 14.1 | 14.3 | 15.5 | 14.1 | 16.3 | 17.6 | 16.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.5 | 11.7 | 14.6 | 15.0 | 17.7 | 16.7 | 16.9 | 17.7 | 16.1 | 18.7 | 20.0 | 19.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.81 | 2.04 | 2.45 | 2.56 | 2.42 | 2.43 | 2.18 | 2.31 | 2.39 | 2.58 | 2.75 | 3.02 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Видим улучшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 20.1 | 14.6 | 10.4 | 13.8 | 13.4 | 10.4 | 11.6 | 12.7 | 9.2 | 9.6 | 8.2 | 7.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.3 | 10.9 | 8.2 | 12.6 | 12.6 | 13.2 | 18.7 | 20.4 | 14.9 | 19.4 | 16.4 | 15.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.