Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Авто Финанс Банк" является крупным российским банком и среди них занимает 77 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка АВТО ФИНАНС БАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
АВТО ФИНАНС БАНК - дочерний иностранный банк.
АВТО ФИНАНС БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | AA(RU) (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Корреспондентские счета | 784 550 | (3.94%) | 731 671 | (3.77%) |
Другие счета | 108 310 | (0.54%) | 209 624 | (1.08%) |
Депозиты в Банке России | 19 000 000 | (95.51%) | 7 000 000 | (36.05%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 11 474 300 | (59.10%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 19 892 860 | (100.00%) | 19 415 595 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 19.89 до 19.42 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 7 000 059 | (82.06%) | 19 000 021 | (92.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 11 | (0.00%) | 5 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 498 | (0.01%) | 2 901 | (0.01%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 529 577 | (17.93%) | 1 633 010 | (7.91%) |
Текущие обязательства | 8 530 134 | (100.00%) | 20 635 932 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 8.53 до 20.64 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 94.09%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (164.79%) и Н3 (207.99%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 160.8 | 133.9 | 256.0 | 398.6 | 197.1 | 963.7 | 225.0 | 318.3 | 309.6 | 275.5 | 198.0 | 164.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 445.9 | 422.7 | 133.6 | 321.4 | 180.6 | 1237.9 | 165.2 | 242.0 | 179.0 | 603.5 | 139.7 | 208.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 321.4 | 290.9 | 134.2 | 59.2 | 31.9 | 100.0 | 36.6 | 46.6 | 108.0 | 98.7 | 62.4 | 94.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 62.5 | 64.1 | 70.4 | 74.3 | 76.5 | 68.9 | 70.6 | 74.1 | 84.7 | 88.3 | 91.6 | 82.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Авто Финанс Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 55.26% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 68.06% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 11 474 300 | (15.07%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 46 237 803 | (100.00%) | 64 668 527 | (84.93%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 151 365 | (4.65%) | 1 309 063 | (1.72%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 48 402 144 | (104.68%) | 67 281 385 | (88.36%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 040 218 | (4.41%) | 1 969 379 | (2.59%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -6 355 924 | (-13.75%) | -5 891 300 | (-7.74%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 46 237 803 | (100.00%) | 76 142 827 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 64.7% c 46.24 до 76.14 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка АВТО ФИНАНС БАНК составляют 38.32%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 923 284 | (1.91%) | 371 238 | (0.35%) |
Средства кредитных организаций | 7 000 059 | (14.49%) | 19 000 021 | (18.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 11 | (0.00%) | 5 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 7 000 000 | (14.49%) | 19 000 000 | (18.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 375 586 | (4.92%) | 40 425 431 | (38.30%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 375 088 | (4.92%) | 40 422 530 | (38.29%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 27 | (0.00%) | 8 670 | (0.01%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 529 577 | (3.17%) | 1 633 010 | (1.55%) |
Обязательства | 48 318 878 | (100.00%) | 105 557 135 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 118.5% c 48.32 до 105.56 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Авто Финанс Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 069 000 | (19.33%) | 6 069 000 | (18.83%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 5 780 800 | (18.42%) | 5 780 800 | (17.93%) |
Резервный фонд | 308 369 | (0.98%) | 308 369 | (0.96%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 17 923 862 | (57.10%) | 18 629 952 | (57.79%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 307 404 | (4.17%) | 1 448 854 | (4.49%) |
Балансовый капитал | 31 389 435 | (100.00%) | 32 236 975 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 32 159 752 | (94.94%) | 32 749 563 | (97.88%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 713 057 | (5.06%) | 708 911 | (2.12%) |
Капитал (по ф.123) | 33 872 809 | (100.00%) | 33 458 474 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 33.46 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 47.6 | 47.3 | 43.1 | 41.0 | 35.4 | 38.7 | 31.1 | 27.5 | 29.0 | 29.2 | 31.1 | 26.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 45.3 | 45.2 | 41.1 | 39.0 | 33.3 | 36.3 | 28.2 | 27.5 | 29.0 | 29.2 | 30.6 | 25.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 45.3 | 45.2 | 41.1 | 39.0 | 33.3 | 36.3 | 28.2 | 27.5 | 29.0 | 29.2 | 30.6 | 25.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 33.76 | 33.71 | 33.78 | 33.86 | 34.24 | 34.33 | 33.45 | 33.26 | 34.14 | 34.94 | 35.85 | 33.46 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.0 | 3.8 | 3.7 | 3.2 | 3.2 | 3.2 | 2.8 | 2.7 | 2.6 | 2.6 | 2.4 | 2.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.7 | 12.0 | 11.7 | 9.8 | 10.0 | 10.4 | 9.3 | 8.0 | 8.0 | 7.6 | 7.3 | 7.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.