Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАЛАКОВО-БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 315 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка БАЛАКОВО-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 28 434 | (10.59%) | 11 908 | (3.36%) |
Корреспондентские счета | 15 732 | (5.86%) | 6 294 | (1.77%) |
Другие счета | 388 | (0.14%) | 7 540 | (2.12%) |
Депозиты в Банке России | 222 000 | (82.64%) | 327 000 | (92.15%) |
Кредиты банкам | 2 067 | (0.77%) | 2 101 | (0.59%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 268 621 | (100.00%) | 354 843 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.27 до 0.35 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 171 | (0.06%) | 876 | (0.37%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 155 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 176 392 | (65.38%) | 140 744 | (58.64%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 93 250 | (34.56%) | 98 379 | (40.99%) |
Текущие обязательства | 269 813 | (100.00%) | 239 999 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.27 до 0.24 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 147.85%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 124.9 | 136.7 | 127.4 | 132.4 | 144.7 | 167.3 | 161.9 | 151.0 | 160.6 | 184.4 | 197.4 | 181.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 105.9 | 110.0 | 115.0 | 98.9 | 101.4 | 113.2 | 117.2 | 106.5 | 112.0 | 125.2 | 159.8 | 147.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «БАЛАКОВО-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 54.14% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 53.50% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 067 | (0.41%) | 2 101 | (0.41%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 498 392 | (99.59%) | 516 203 | (99.59%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 450 041 | (89.93%) | 485 587 | (93.69%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 90 081 | (18.00%) | 80 139 | (15.46%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 48 423 | (9.68%) | 37 984 | (7.33%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -90 153 | (-18.01%) | -87 507 | (-16.88%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 500 459 | (100.00%) | 518 304 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 3.6% c 0.50 до 0.52 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 171 | (0.04%) | 876 | (0.17%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 155 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 215 472 | (45.45%) | 280 824 | (53.88%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 39 080 | (8.24%) | 140 080 | (26.88%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 134 281 | (28.33%) | 125 468 | (24.07%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 93 250 | (19.67%) | 98 379 | (18.88%) |
Обязательства | 474 056 | (100.00%) | 521 193 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 9.9% c 0.47 до 0.52 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «БАЛАКОВО-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 203 000 | (51.89%) | 216 000 | (49.53%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 56 128 | (14.35%) | 56 136 | (12.87%) |
Резервный фонд | 28 099 | (7.18%) | 29 292 | (6.72%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 114 041 | (29.15%) | 120 009 | (27.52%) |
Чистая прибыль текущего года | 225 | (0.06%) | 24 761 | (5.68%) |
Балансовый капитал | 391 246 | (100.00%) | 436 092 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 11.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 284 623 | (73.88%) | 302 101 | (70.18%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 100 635 | (26.12%) | 128 384 | (29.82%) |
Капитал (по ф.123) | 385 258 | (100.00%) | 430 485 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.43 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 46.9 | 48.8 | 49.2 | 47.6 | 49.0 | 50.6 | 52.6 | 50.6 | 49.0 | 48.9 | 52.2 | 52.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 37.2 | 38.7 | 38.3 | 37.4 | 38.6 | 39.4 | 40.2 | 39.5 | 37.7 | 36.8 | 39.9 | 39.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.38 | 0.39 | 0.40 | 0.39 | 0.40 | 0.41 | 0.42 | 0.41 | 0.41 | 0.42 | 0.43 | 0.43 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.3 | 8.4 | 8.3 | 7.8 | 8.0 | 8.0 | 7.7 | 7.3 | 6.3 | 6.3 | 6.4 | 6.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 17.3 | 16.7 | 15.9 | 15.9 | 16.2 | 16.2 | 16.0 | 16.0 | 15.2 | 14.5 | 14.6 | 14.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.