Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 53 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ЛОКО-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЛОКО-БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A- (Высокая кредитоспособность, третий уровень) | |||
АКРА | A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 536 385 | (2.68%) | 1 232 522 | (1.99%) |
Корреспондентские счета | 5 259 659 | (9.16%) | 6 308 632 | (10.20%) |
Другие счета | 734 279 | (1.28%) | 618 997 | (1.00%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 23 684 914 | (41.26%) | 12 587 879 | (20.36%) |
Ценные бумаги | 26 719 832 | (46.54%) | 41 450 368 | (67.03%) |
Потенциально ликвидные активы | 57 408 981 | (100.00%) | 61 838 901 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 57.41 до 61.84 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 9 661 473 | (26.44%) | 10 611 000 | (26.88%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 81 215 | (0.22%) | 78 765 | (0.20%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 7 162 879 | (19.60%) | 7 218 182 | (18.29%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 19 718 089 | (53.96%) | 21 645 757 | (54.83%) |
Текущие обязательства | 36 542 441 | (100.00%) | 39 474 939 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 36.54 до 39.47 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 156.65%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (154.53%) и Н3 (133.62%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 216.6 | 257.0 | 291.4 | 310.8 | 418.4 | 396.0 | 194.4 | 226.6 | 193.4 | 67.9 | 64.4 | 154.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 222.0 | 283.1 | 319.5 | 255.3 | 259.7 | 311.1 | 295.7 | 279.5 | 256.4 | 247.9 | 226.2 | 133.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 175.2 | 171.3 | 157.2 | 148.7 | 155.0 | 142.6 | 176.1 | 179.8 | 157.1 | 195.5 | 178.9 | 156.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 49.5 | 50.8 | 52.6 | 54.4 | 54.7 | 57.1 | 59.4 | 60.5 | 62.6 | 66.0 | 71.1 | 74.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «ЛОКО-Банк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.48% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 74.59% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 23 684 914 | (19.31%) | 12 587 879 | (9.52%) |
Ценные бумаги | 26 719 832 | (21.79%) | 41 450 368 | (31.34%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 26 679 066 | (21.76%) | 41 593 940 | (31.45%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 527 567 | (0.43%) | 374 656 | (0.28%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 72 225 197 | (58.90%) | 78 223 540 | (59.14%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 164 538 | (2.58%) | 4 709 524 | (3.56%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 72 117 695 | (58.81%) | 76 850 730 | (58.10%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 157 384 | (2.57%) | 3 155 958 | (2.39%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -6 214 420 | (-5.07%) | -6 492 672 | (-4.91%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 6 616 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 122 629 943 | (100.00%) | 132 268 403 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 7.9% c 122.63 до 132.27 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 9 661 473 | (9.12%) | 10 611 000 | (9.30%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 81 215 | (0.08%) | 78 765 | (0.07%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 9 389 288 | (8.87%) | 10 460 640 | (9.17%) |
Средства корпоративных клиентов | 13 922 667 | (13.15%) | 15 109 371 | (13.25%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 759 788 | (6.38%) | 7 891 189 | (6.92%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 57 670 195 | (54.47%) | 61 625 861 | (54.03%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 19 718 089 | (18.62%) | 21 645 757 | (18.98%) |
Обязательства | 105 882 458 | (100.00%) | 114 066 068 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 7.7% c 105.88 до 114.07 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «ЛОКО-Банк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 790 310 | (9.36%) | 2 790 310 | (8.69%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 76 214 | (0.26%) | 132 867 | (0.41%) |
Резервный фонд | 155 000 | (0.52%) | 155 000 | (0.48%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 28 628 131 | (96.07%) | 28 628 131 | (89.14%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 187 528 | (3.99%) | 3 464 055 | (10.79%) |
Балансовый капитал | 29 797 710 | (100.00%) | 32 117 131 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 20 059 671 | (72.60%) | 26 347 836 | (87.67%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 7 571 501 | (27.40%) | 3 704 184 | (12.33%) |
Капитал (по ф.123) | 27 631 172 | (100.00%) | 30 052 020 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 30.05 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.1 | 19.7 | 18.9 | 19.7 | 20.5 | 18.6 | 17.3 | 18.0 | 17.3 | 16.3 | 17.2 | 16.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 16.9 | 14.7 | 13.9 | 14.1 | 14.1 | 14.2 | 13.0 | 13.4 | 12.6 | 15.1 | 15.5 | 14.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.9 | 14.7 | 13.9 | 14.1 | 14.1 | 14.2 | 13.0 | 13.4 | 12.6 | 15.1 | 15.5 | 14.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 27.66 | 26.88 | 27.33 | 28.12 | 29.11 | 26.35 | 26.68 | 27.03 | 27.63 | 28.29 | 29.09 | 30.05 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.6 | 3.6 | 3.7 | 3.7 | 3.8 | 3.9 | 3.2 | 3.2 | 3.1 | 2.9 | 2.9 | 3.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.6 | 6.8 | 6.7 | 6.9 | 7.2 | 7.2 | 6.0 | 6.2 | 6.1 | 5.9 | 5.9 | 6.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.