Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ТБанк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 9 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ТБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ТБАНК - находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruAA- (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AA-(RU) (Высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 55 182 250 | (5.01%) | 55 707 702 | (3.90%) |
Корреспондентские счета | 98 292 696 | (8.92%) | 72 584 892 | (5.08%) |
Другие счета | 35 814 640 | (3.25%) | 43 054 015 | (3.01%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 562 855 158 | (51.10%) | 916 817 507 | (64.20%) |
Ценные бумаги | 349 731 511 | (31.75%) | 340 291 303 | (23.83%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 101 553 307 | (100.00%) | 1 428 121 320 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1101.55 до 1428.12 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 64 256 052 | (10.43%) | 66 092 006 | (10.45%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 519 784 | (0.73%) | 4 299 476 | (0.68%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 84 728 406 | (13.76%) | 82 734 071 | (13.09%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 466 841 371 | (75.81%) | 483 455 034 | (76.46%) |
Текущие обязательства | 615 825 829 | (100.00%) | 632 281 111 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 615.83 до 632.28 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 225.87%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (105.54%) и Н3 (133.83%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 62.9 | 60.4 | 76.7 | 69.7 | 85.5 | 130.3 | 91.3 | 121.1 | 119.6 | 94.9 | 92.2 | 105.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 98.9 | 112.6 | 115.0 | 107.4 | 158.1 | 177.0 | 145.2 | 227.6 | 165.0 | 146.6 | 142.6 | 133.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 134.9 | 135.1 | 134.0 | 127.2 | 128.1 | 143.0 | 154.2 | 166.1 | 178.9 | 177.2 | 183.1 | 225.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 25.0 | 25.5 | 26.3 | 27.4 | 27.9 | 28.9 | 27.1 | 27.0 | 27.6 | 28.7 | 29.6 | 29.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ТБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.29% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.46% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 562 855 158 | (29.40%) | 916 817 507 | (38.48%) |
Ценные бумаги | 349 731 511 | (18.27%) | 340 291 303 | (14.28%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 357 990 597 | (18.70%) | 349 015 893 | (14.65%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 322 948 | (0.02%) | 334 099 | (0.01%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 998 438 440 | (52.16%) | 1 122 444 284 | (47.11%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 60 707 602 | (3.17%) | 90 030 080 | (3.78%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 017 846 149 | (53.17%) | 1 123 507 322 | (47.16%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 105 260 054 | (5.50%) | 114 289 946 | (4.80%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -185 375 365 | (-9.68%) | -205 383 064 | (-8.62%) |
Производные финансовые инструменты | 3 190 215 | (0.17%) | 3 010 847 | (0.13%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 914 215 324 | (100.00%) | 2 382 563 941 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 24.5% c 1914.22 до 2382.56 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 64 256 052 | (3.05%) | 66 092 006 | (2.57%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 519 784 | (0.21%) | 4 299 476 | (0.17%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 18 652 754 | (0.88%) | 17 024 591 | (0.66%) |
Средства корпоративных клиентов | 172 087 888 | (8.16%) | 172 083 576 | (6.69%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 87 359 482 | (4.14%) | 89 349 505 | (3.48%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 092 189 547 | (51.79%) | 1 544 784 144 | (60.08%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 466 841 371 | (22.14%) | 483 455 034 | (18.80%) |
Обязательства | 2 108 741 375 | (100.00%) | 2 571 073 201 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 21.9% c 2108.74 до 2571.07 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ТБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 772 000 | (3.28%) | 6 772 000 | (3.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 3 576 718 | (1.73%) | 2 941 769 | (1.32%) |
Резервный фонд | 338 600 | (0.16%) | 338 600 | (0.15%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 193 419 510 | (93.64%) | 193 419 511 | (86.98%) |
Чистая прибыль текущего года | 10 559 018 | (5.11%) | 27 557 120 | (12.39%) |
Балансовый капитал | 206 561 821 | (100.00%) | 222 371 297 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 171 489 348 | (69.63%) | 194 672 233 | (75.96%) |
Добавочный капитал, итого | 60 281 354 | (24.48%) | 58 915 021 | (22.99%) |
Дополнительный капитал, итого | 14 502 015 | (5.89%) | 2 705 646 | (1.06%) |
Капитал (по ф.123) | 246 272 717 | (100.00%) | 256 292 900 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 256.29 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.4 | 15.5 | 15.6 | 15.7 | 14.6 | 13.9 | 12.8 | 12.0 | 11.6 | 11.1 | 11.0 | 10.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.3 | 9.9 | 9.7 | 10.9 | 10.1 | 9.5 | 8.5 | 8.0 | 8.1 | 7.6 | 7.2 | 8.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.3 | 14.1 | 14.0 | 15.2 | 13.9 | 12.9 | 11.6 | 10.9 | 10.9 | 10.3 | 9.8 | 10.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 224.50 | 230.95 | 238.39 | 242.23 | 241.43 | 241.84 | 244.63 | 242.76 | 246.27 | 251.17 | 256.35 | 256.29 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.4 | 7.3 | 7.3 | 7.1 | 7.0 | 6.8 | 6.1 | 6.1 | 6.0 | 5.8 | 5.8 | 5.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.1 | 13.1 | 13.0 | 12.7 | 12.5 | 12.2 | 10.8 | 10.9 | 10.6 | 10.3 | 10.3 | 9.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.