Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Свой Банк" является средним российским банком и среди них занимает 182 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка СВОЙ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 46 602 | (2.35%) | 62 852 | (1.79%) |
Корреспондентские счета | 59 570 | (3.00%) | 514 971 | (14.66%) |
Другие счета | 117 463 | (5.92%) | 134 978 | (3.84%) |
Депозиты в Банке России | 1 760 000 | (88.73%) | 2 800 000 | (79.71%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 983 635 | (100.00%) | 3 512 801 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.98 до 3.51 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 53 603 | (8.63%) | 4 376 | (0.65%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 60 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 282 667 | (45.50%) | 239 563 | (35.42%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 284 942 | (45.87%) | 432 389 | (63.93%) |
Текущие обязательства | 621 212 | (100.00%) | 676 328 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.62 до 0.68 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 519.39%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 129.7 | 190.6 | 114.3 | 93.6 | 144.9 | 153.7 | 60.3 | 208.0 | 441.1 | 281.2 | 434.7 | 340.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 283.3 | 351.0 | 162.4 | 130.6 | 255.3 | 221.5 | 127.1 | 319.0 | 319.3 | 328.6 | 464.4 | 519.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Свой Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.00% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.53% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 492 042 | (100.00%) | 7 276 381 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 620 662 | (47.72%) | 3 969 243 | (54.55%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 983 706 | (54.33%) | 3 498 100 | (48.07%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 13 830 | (0.25%) | 38 467 | (0.53%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -126 156 | (-2.30%) | -229 429 | (-3.15%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 492 042 | (100.00%) | 7 276 381 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 32.5% c 5.49 до 7.28 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 53 603 | (0.82%) | 4 376 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 60 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 295 809 | (19.93%) | 340 395 | (3.69%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 013 142 | (15.58%) | 100 832 | (1.09%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 718 728 | (72.56%) | 8 166 562 | (88.61%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 284 942 | (4.38%) | 432 389 | (4.69%) |
Обязательства | 6 502 957 | (100.00%) | 9 216 116 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 41.7% c 6.50 до 9.22 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Свой Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 217 956 | (16.40%) | 217 956 | (10.12%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 950 000 | (71.49%) | 1 750 000 | (81.25%) |
Резервный фонд | 17 714 | (1.33%) | 17 714 | (0.82%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 136 032 | (10.24%) | 170 106 | (7.90%) |
Чистая прибыль текущего года | 7 154 | (0.54%) | -1 890 | (-0.09%) |
Балансовый капитал | 1 328 856 | (100.00%) | 2 153 886 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 62.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 979 179 | (79.97%) | 1 191 912 | (80.47%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 245 260 | (20.03%) | 289 225 | (19.53%) |
Капитал (по ф.123) | 1 224 439 | (100.00%) | 1 481 137 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.48 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.0 | 40.0 | 33.2 | 38.9 | 35.0 | 29.0 | 25.4 | 21.9 | 20.1 | 17.6 | 19.6 | 18.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.0 | 14.0 | 11.5 | 10.3 | 26.9 | 22.6 | 19.8 | 17.0 | 16.0 | 13.9 | 12.3 | 14.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.35 | 1.00 | 1.00 | 1.30 | 1.29 | 1.27 | 1.26 | 1.26 | 1.22 | 1.22 | 1.52 | 1.48 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.3 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.0 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.2 | 0.3 | 0.4 | 0.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.6 | 2.3 | 2.0 | 2.0 | 2.1 | 2.3 | 2.5 | 2.0 | 2.2 | 2.5 | 2.7 | 3.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.