Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 212 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ГОРБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 12 733 | (0.25%) | 16 943 | (0.33%) |
Корреспондентские счета | 57 444 | (1.11%) | 58 022 | (1.13%) |
Другие счета | 12 827 | (0.25%) | 13 038 | (0.25%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 50 000 | (0.97%) |
Кредиты банкам | 4 186 546 | (80.58%) | 4 083 010 | (79.48%) |
Ценные бумаги | 925 935 | (17.82%) | 916 369 | (17.84%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 195 485 | (100.00%) | 5 137 382 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 5.20 до 5.14 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 108 | (0.03%) | 19 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 | (0.00%) | 2 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 263 648 | (72.49%) | 262 388 | (72.56%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 99 930 | (27.48%) | 99 189 | (27.43%) |
Текущие обязательства | 363 686 | (100.00%) | 361 596 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.36 до 0.36 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 1420.75%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 73.9 | 808.2 | 392.0 | 215.0 | 425.5 | 68.7 | 971.0 | 66.7 | 436.0 | 546.8 | 90.1 | 480.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 1315.5 | 1207.6 | 1386.6 | 1414.6 | 1002.6 | 1404.5 | 1466.0 | 1439.4 | 1428.6 | 1190.4 | 1315.2 | 1420.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ГОРБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.49% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 54.32% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 186 546 | (74.62%) | 4 083 010 | (74.28%) |
Ценные бумаги | 925 935 | (16.50%) | 916 369 | (16.67%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 929 264 | (16.56%) | 924 131 | (16.81%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 497 649 | (8.87%) | 497 187 | (9.05%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 603 570 | (10.76%) | 621 443 | (11.31%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 898 | (0.07%) | 3 768 | (0.07%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 12 | (0.00%) | 7 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -109 831 | (-1.96%) | -128 031 | (-2.33%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 610 130 | (100.00%) | 5 496 566 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.0% c 5.61 до 5.50 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 108 | (0.00%) | 19 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 | (0.00%) | 2 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 303 148 | (8.54%) | 272 388 | (7.62%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 39 500 | (1.11%) | 10 000 | (0.28%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 013 479 | (84.94%) | 3 084 913 | (86.29%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 99 930 | (2.82%) | 99 189 | (2.77%) |
Обязательства | 3 547 803 | (100.00%) | 3 575 171 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.8% c 3.55 до 3.58 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ГОРБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 000 000 | (34.79%) | 1 000 000 | (35.03%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 154 406 | (5.37%) | 196 504 | (6.88%) |
Резервный фонд | 50 000 | (1.74%) | 50 000 | (1.75%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 680 612 | (58.46%) | 1 589 024 | (55.67%) |
Чистая прибыль текущего года | 20 633 | (0.72%) | 58 310 | (2.04%) |
Балансовый капитал | 2 874 770 | (100.00%) | 2 854 537 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 633 330 | (91.53%) | 2 639 845 | (92.36%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 243 799 | (8.47%) | 218 295 | (7.64%) |
Капитал (по ф.123) | 2 877 129 | (100.00%) | 2 858 140 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.86 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 70.9 | 68.2 | 80.9 | 74.2 | 73.9 | 75.5 | 75.4 | 76.9 | 81.6 | 84.6 | 83.5 | 81.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 68.8 | 66.5 | 78.8 | 71.7 | 71.5 | 72.6 | 72.5 | 74.0 | 78.1 | 80.6 | 78.9 | 79.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.84 | 2.81 | 2.82 | 2.84 | 2.83 | 2.85 | 2.85 | 2.86 | 2.88 | 2.93 | 2.86 | 2.86 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.2 | 3.4 | 4.6 | 3.1 | 3.0 | 2.9 | 3.0 | 2.7 | 2.3 | 2.3 | 3.1 | 3.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.