Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью банк "Элита" является небольшим российским банком и среди них занимает 256 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЭЛИТА составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 54 480 | (3.12%) | 62 286 | (4.20%) |
Корреспондентские счета | 44 419 | (2.55%) | 27 671 | (1.86%) |
Другие счета | 14 177 | (0.81%) | 7 239 | (0.49%) |
Депозиты в Банке России | 882 000 | (50.54%) | 587 000 | (39.55%) |
Кредиты банкам | 750 000 | (42.98%) | 800 000 | (53.90%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 745 076 | (100.00%) | 1 484 196 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.75 до 1.48 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 36 | (0.00%) | 58 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 533 243 | (94.90%) | 1 087 754 | (93.79%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 82 339 | (5.10%) | 71 946 | (6.20%) |
Текущие обязательства | 1 615 618 | (100.00%) | 1 159 758 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.62 до 1.16 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 127.97%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 129.8 | 111.7 | 115.1 | 103.1 | 101.0 | 106.0 | 119.1 | 107.0 | 108.3 | 121.2 | 132.6 | 128.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 134.6 | 102.4 | 115.3 | 98.7 | 97.8 | 102.2 | 111.7 | 115.3 | 108.0 | 115.2 | 124.9 | 128.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО банк «Элита» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 71.52% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 68.70% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 750 000 | (55.04%) | 800 000 | (35.73%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 646 554 | (120.83%) | 1 438 813 | (64.27%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 526 787 | (112.04%) | 1 309 856 | (58.51%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 266 849 | (19.58%) | 260 813 | (11.65%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 118 537 | (8.70%) | 114 345 | (5.11%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -265 619 | (-19.49%) | -246 201 | (-11.00%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 362 690 | (100.00%) | 2 238 813 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 64.3% c 1.36 до 2.24 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 36 | (0.00%) | 58 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 822 246 | (55.69%) | 1 325 005 | (47.82%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 289 003 | (8.83%) | 237 251 | (8.56%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 752 242 | (22.99%) | 750 179 | (27.08%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 82 339 | (2.52%) | 71 946 | (2.60%) |
Обязательства | 3 271 984 | (100.00%) | 2 770 630 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 15.3% c 3.27 до 2.77 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО банк «Элита» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 500 000 | (153.44%) | 500 000 | (138.92%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 15 630 | (4.80%) | 15 630 | (4.34%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -245 544 | (-75.35%) | -199 452 | (-55.42%) |
Чистая прибыль текущего года | 55 778 | (17.12%) | 43 732 | (12.15%) |
Балансовый капитал | 325 864 | (100.00%) | 359 910 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 10.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 139 955 | (21.23%) | 170 960 | (24.26%) |
Добавочный капитал, итого | 300 000 | (45.52%) | 300 000 | (42.57%) |
Дополнительный капитал, итого | 219 155 | (33.25%) | 233 746 | (33.17%) |
Капитал (по ф.123) | 659 110 | (100.00%) | 704 706 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.70 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.6 | 25.8 | 26.3 | 25.4 | 25.1 | 24.6 | 25.2 | 25.8 | 26.0 | 28.3 | 29.7 | 31.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.4 | 17.5 | 17.8 | 17.3 | 17.1 | 16.8 | 16.8 | 17.0 | 17.4 | 18.2 | 19.0 | 20.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.47 | 0.64 | 0.65 | 0.64 | 0.65 | 0.64 | 0.66 | 0.67 | 0.66 | 0.69 | 0.69 | 0.70 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.3 | 5.4 | 5.1 | 5.4 | 4.8 | 4.9 | 4.5 | 4.2 | 4.7 | 4.3 | 4.7 | 4.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.2 | 10.3 | 9.9 | 10.6 | 9.5 | 10.0 | 8.8 | 8.1 | 10.2 | 9.0 | 9.7 | 10.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.