Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк Интеза" является крупным российским банком и среди них занимает 51 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ИНТЕЗА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
ИНТЕЗА - дочерний иностранный банк.
Банк ИНТЕЗА - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA+ (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AA-(RU) (Высокий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 917 337 | (1.71%) | 1 339 968 | (0.94%) |
Корреспондентские счета | 31 497 176 | (28.03%) | 38 226 155 | (26.88%) |
Другие счета | 1 533 774 | (1.36%) | 11 046 722 | (7.77%) |
Депозиты в Банке России | 73 800 000 | (65.67%) | 91 000 000 | (63.98%) |
Кредиты банкам | 2 610 637 | (2.32%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 019 345 | (0.91%) | 614 190 | (0.43%) |
Потенциально ликвидные активы | 112 378 269 | (100.00%) | 142 227 035 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что увеличились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 112.38 до 142.23 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 23 988 392 | (35.70%) | 24 843 888 | (33.91%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 698 400 | (5.50%) | 2 229 625 | (3.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 29 172 011 | (43.41%) | 35 446 964 | (48.38%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 14 041 632 | (20.89%) | 12 983 601 | (17.72%) |
Текущие обязательства | 67 202 035 | (100.00%) | 73 274 453 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 67.20 до 73.27 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 194.10%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (108.41%) и Н3 (151.48%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 108.2 | 110.5 | 104.3 | 136.1 | 269.5 | 137.2 | 114.4 | 203.2 | 131.9 | 116.7 | 111.8 | 108.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 148.3 | 129.4 | 143.6 | 144.9 | 144.6 | 141.2 | 154.5 | 144.3 | 155.4 | 154.0 | 132.5 | 151.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 157.6 | 143.0 | 150.6 | 149.4 | 155.0 | 180.8 | 168.3 | 162.6 | 169.5 | 182.5 | 175.4 | 194.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 31.8 | 31.3 | 29.3 | 27.5 | 26.8 | 24.4 | 23.1 | 22.6 | 20.6 | 19.6 | 18.4 | 16.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк Интеза» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 8.20% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 76.69% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 610 637 | (10.16%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 019 345 | (3.97%) | 614 190 | (4.74%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 019 345 | (3.97%) | 617 626 | (4.77%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 3 000 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 22 070 646 | (85.87%) | 12 330 521 | (95.26%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 22 017 240 | (85.66%) | 12 984 634 | (100.31%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 755 931 | (2.94%) | 474 422 | (3.66%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 194 915 | (16.32%) | 3 101 541 | (23.96%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 897 440 | (-19.05%) | -4 230 076 | (-32.68%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 25 703 628 | (100.00%) | 12 944 711 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 49.6% c 25.70 до 12.94 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 3 691 822 | (2.87%) | 1 640 792 | (1.28%) |
Средства кредитных организаций | 23 988 392 | (18.68%) | 24 843 888 | (19.33%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 698 400 | (2.88%) | 2 229 625 | (1.73%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 19 864 110 | (15.47%) | 21 542 362 | (16.76%) |
Средства корпоративных клиентов | 73 109 076 | (56.93%) | 77 549 070 | (60.34%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 43 937 065 | (34.21%) | 42 102 106 | (32.76%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 6 463 019 | (5.03%) | 3 975 755 | (3.09%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 14 041 632 | (10.93%) | 12 983 601 | (10.10%) |
Обязательства | 128 422 740 | (100.00%) | 128 518 099 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.1% c 128.42 до 128.52 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк Интеза» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 10 820 181 | (61.05%) | 10 820 181 | (36.92%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 492 682 | (2.78%) | 432 756 | (1.48%) |
Резервный фонд | 541 009 | (3.05%) | 541 009 | (1.85%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 568 755 | (20.14%) | 9 867 235 | (33.67%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 399 697 | (13.54%) | 7 732 699 | (26.39%) |
Балансовый капитал | 17 723 860 | (100.00%) | 29 304 377 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 65.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 14 768 936 | (78.65%) | 20 746 940 | (69.60%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 4 010 214 | (21.35%) | 9 063 213 | (30.40%) |
Капитал (по ф.123) | 18 779 150 | (100.00%) | 29 810 153 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 29.81 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 43.1 | 44.5 | 49.4 | 56.5 | 58.7 | 55.9 | 59.6 | 59.9 | 64.5 | 70.4 | 69.0 | 64.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 33.5 | 33.0 | 35.2 | 38.4 | 40.7 | 37.1 | 37.9 | 50.9 | 52.7 | 55.4 | 52.2 | 44.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 33.5 | 33.0 | 35.2 | 38.4 | 40.7 | 37.1 | 37.9 | 50.9 | 52.7 | 55.4 | 52.2 | 44.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 19.11 | 20.08 | 20.92 | 22.00 | 21.58 | 22.50 | 23.53 | 24.63 | 25.62 | 26.60 | 27.67 | 29.81 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 15.2 | 16.3 | 16.2 | 13.4 | 13.8 | 14.0 | 14.6 | 15.1 | 16.1 | 16.8 | 17.5 | 18.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 17.3 | 18.3 | 17.6 | 15.4 | 21.8 | 22.0 | 22.1 | 22.3 | 23.1 | 23.2 | 24.5 | 25.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.