Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Пойдём!" является средним российским банком и среди них занимает 142 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ПОЙДЁМ! составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ПОЙДЁМ! - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB+(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 285 355 | (12.62%) | 271 647 | (9.78%) |
Корреспондентские счета | 870 643 | (38.50%) | 1 437 650 | (51.77%) |
Другие счета | 47 669 | (2.11%) | 55 020 | (1.98%) |
Депозиты в Банке России | 600 000 | (26.53%) | 680 000 | (24.49%) |
Кредиты банкам | 457 996 | (20.25%) | 332 600 | (11.98%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 261 663 | (100.00%) | 2 776 917 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.26 до 2.78 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 317 890 | (31.27%) | 1 962 209 | (70.13%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 316 193 | (31.11%) | 1 960 433 | (70.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 221 293 | (21.77%) | 305 324 | (10.91%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 477 322 | (46.96%) | 530 536 | (18.96%) |
Текущие обязательства | 1 016 505 | (100.00%) | 2 798 069 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.02 до 2.80 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 99.24%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (102.28%) и Н3 (128.08%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 107.8 | 104.1 | 122.1 | 122.4 | 103.0 | 130.9 | 89.2 | 118.4 | 104.5 | 107.1 | 139.8 | 102.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 218.6 | 265.8 | 315.6 | 347.8 | 385.5 | 424.3 | 171.7 | 199.3 | 142.2 | 148.9 | 170.1 | 128.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 298.8 | 334.5 | 377.9 | 417.3 | 452.9 | 491.3 | 242.4 | 270.0 | 222.5 | 184.6 | 203.0 | 99.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 76.7 | 75.6 | 63.1 | 51.7 | 49.8 | 48.0 | 56.8 | 56.0 | 55.9 | 55.0 | 52.6 | 55.0 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Пойдём!» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 56.18% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 63.42% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 457 996 | (4.94%) | 332 600 | (3.53%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 809 397 | (95.06%) | 9 091 662 | (96.47%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 375 613 | (4.05%) | 435 858 | (4.62%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 741 536 | (94.33%) | 8 997 522 | (95.47%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 529 466 | (38.08%) | 3 483 376 | (36.96%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -3 837 218 | (-41.41%) | -3 825 094 | (-40.59%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 9 267 393 | (100.00%) | 9 424 262 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.7% c 9.27 до 9.42 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ПОЙДЁМ! составляют 22.75%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 317 890 | (2.87%) | 1 962 209 | (15.68%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 316 193 | (2.86%) | 1 960 433 | (15.66%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 221 293 | (2.00%) | 305 324 | (2.44%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 174 204 | (73.90%) | 7 840 463 | (62.65%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 477 322 | (4.32%) | 530 536 | (4.24%) |
Обязательства | 11 060 518 | (100.00%) | 12 515 509 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.2% c 11.06 до 12.52 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Пойдём!» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 462 | (0.12%) | 4 462 | (0.10%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 508 541 | (13.40%) | 508 321 | (11.93%) |
Резервный фонд | 756 | (0.02%) | 756 | (0.02%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 342 683 | (88.09%) | 3 342 624 | (78.45%) |
Чистая прибыль текущего года | -61 999 | (-1.63%) | 404 513 | (9.49%) |
Балансовый капитал | 3 794 443 | (100.00%) | 4 260 676 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 12.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 758 459 | (81.36%) | 1 784 758 | (68.20%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 402 813 | (18.64%) | 832 294 | (31.80%) |
Капитал (по ф.123) | 2 161 272 | (100.00%) | 2 617 052 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.62 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.3 | 16.9 | 17.2 | 17.3 | 17.2 | 17.1 | 9.6 | 9.3 | 8.9 | 8.9 | 10.5 | 9.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.9 | 15.0 | 15.3 | 15.3 | 15.2 | 15.2 | 7.5 | 7.3 | 7.2 | 7.2 | 7.1 | 6.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.9 | 15.0 | 15.3 | 15.3 | 15.2 | 15.2 | 7.5 | 7.3 | 7.2 | 7.2 | 7.1 | 6.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.92 | 3.97 | 3.96 | 3.98 | 3.96 | 3.97 | 2.31 | 2.22 | 2.16 | 2.16 | 2.65 | 2.62 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 9.94%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 27.4 | 27.4 | 27.8 | 28.7 | 29.3 | 27.7 | 28.4 | 27.7 | 28.3 | 27.7 | 26.9 | 27.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 29.1 | 29.3 | 29.8 | 30.8 | 31.6 | 30.1 | 30.8 | 30.4 | 30.6 | 30.0 | 29.3 | 30.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.