Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Уральский банк реконструкции и развития" является крупным российским банком и среди них занимает 31 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка УБРИР составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк УБРИР - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | B(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 226 506 | (3.02%) | 3 648 604 | (2.71%) |
Корреспондентские счета | 12 251 911 | (8.76%) | 14 866 381 | (11.02%) |
Другие счета | 3 501 195 | (2.50%) | 5 030 264 | (3.73%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 109 788 399 | (78.48%) | 83 751 304 | (62.10%) |
Ценные бумаги | 10 121 008 | (7.24%) | 27 560 135 | (20.44%) |
Потенциально ликвидные активы | 139 888 357 | (100.00%) | 134 856 154 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно увеличились суммы Ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 139.89 до 134.86 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 15 317 016 | (16.62%) | 24 919 505 | (29.86%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 550 003 | (0.60%) | 3 639 236 | (4.36%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 20 495 236 | (22.24%) | 17 699 133 | (21.20%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 56 325 508 | (61.13%) | 40 848 332 | (48.94%) |
Текущие обязательства | 92 137 760 | (100.00%) | 83 466 970 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 92.14 до 83.47 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 161.57%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (77.31%) и Н3 (152.98%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 65.2 | 117.8 | 121.2 | 90.0 | 106.6 | 137.7 | 99.6 | 81.0 | 82.5 | 244.3 | 91.6 | 77.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 223.3 | 220.4 | 256.3 | 162.1 | 177.5 | 219.9 | 197.9 | 198.1 | 192.3 | 199.7 | 173.3 | 153.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 156.6 | 186.2 | 190.0 | 188.4 | 200.1 | 198.2 | 201.1 | 168.5 | 165.3 | 201.6 | 187.3 | 161.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 37.5 | 34.9 | 34.4 | 34.6 | 34.6 | 35.4 | 36.9 | 38.1 | 39.4 | 39.4 | 39.3 | 38.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО КБ «УБРиР» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 72.36% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 86.98% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 109 788 399 | (33.97%) | 83 751 304 | (32.02%) |
Ценные бумаги | 10 121 008 | (3.13%) | 27 560 135 | (10.54%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 11 673 304 | (3.61%) | 29 071 333 | (11.11%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 662 | (0.00%) | 534 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 17 226 344 | (5.33%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 171 319 988 | (53.00%) | 149 999 914 | (57.34%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 117 403 055 | (36.32%) | 81 429 491 | (31.13%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 59 449 795 | (18.39%) | 81 177 662 | (31.03%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 5 045 186 | (1.56%) | 4 370 048 | (1.67%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -13 342 092 | (-4.13%) | -19 009 143 | (-7.27%) |
Производные финансовые инструменты | 14 764 752 | (4.57%) | 288 407 | (0.11%) |
Активы, приносящие прямой доход | 323 220 491 | (100.00%) | 261 599 760 | (100.00%) |
За период увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 19.1% c 323.22 до 261.60 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка УБРИР составляют 18.68%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 15 317 016 | (4.42%) | 24 919 505 | (7.63%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 550 003 | (0.16%) | 3 639 236 | (1.11%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 14 178 348 | (4.09%) | 19 951 964 | (6.11%) |
Средства корпоративных клиентов | 99 101 974 | (28.58%) | 100 139 043 | (30.66%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 78 606 738 | (22.67%) | 82 439 910 | (25.24%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 151 388 270 | (43.66%) | 147 019 742 | (45.01%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 56 325 508 | (16.25%) | 40 848 332 | (12.50%) |
Обязательства | 346 724 397 | (100.00%) | 326 658 381 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.8% c 346.72 до 326.66 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО КБ «УБРиР» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 004 363 | (8.61%) | 3 004 363 | (8.62%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 29 351 901 | (84.14%) | 35 514 786 | (101.90%) |
Резервный фонд | 450 654 | (1.29%) | 450 654 | (1.29%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 5 569 725 | (15.97%) | 3 039 | (0.01%) |
Чистая прибыль текущего года | -1 867 622 | (-5.35%) | -2 560 045 | (-7.35%) |
Балансовый капитал | 34 884 627 | (100.00%) | 34 853 315 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 22 418 942 | (98.77%) | 22 893 158 | (95.33%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 278 693 | (1.23%) | 1 122 544 | (4.67%) |
Капитал (по ф.123) | 22 697 635 | (100.00%) | 24 015 702 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 24.02 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 8.6 | 10.2 | 10.4 | 10.1 | 8.9 | 10.0 | 9.7 | 8.6 | 8.4 | 9.0 | 8.6 | 8.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.5 | 8.9 | 9.1 | 8.8 | 8.8 | 9.3 | 9.1 | 8.5 | 8.3 | 8.3 | 8.0 | 8.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 8.5 | 8.9 | 9.1 | 8.8 | 8.8 | 9.3 | 9.1 | 8.5 | 8.3 | 8.3 | 8.0 | 8.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 22.32 | 24.72 | 24.64 | 24.62 | 21.03 | 23.85 | 23.54 | 22.45 | 22.36 | 24.74 | 24.81 | 24.02 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 8.92%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.7 | 1.9 | 1.8 | 1.9 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.6 | 1.8 | 1.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.9 | 5.2 | 5.3 | 5.6 | 6.2 | 6.5 | 6.3 | 7.9 | 7.8 | 6.8 | 7.8 | 7.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.