Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 53 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЛОКО-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЛОКО-БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A- (Высокая кредитоспособность, третий уровень) | |||
АКРА | A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 032 052 | (2.87%) | 1 152 562 | (1.76%) |
Корреспондентские счета | 8 661 777 | (12.25%) | 5 669 112 | (8.64%) |
Другие счета | 339 231 | (0.48%) | 657 528 | (1.00%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 20 005 433 | (28.30%) | 14 666 316 | (22.36%) |
Ценные бумаги | 39 650 950 | (56.09%) | 43 746 554 | (66.71%) |
Потенциально ликвидные активы | 70 689 443 | (100.00%) | 65 580 300 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 70.69 до 65.58 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 9 062 308 | (22.46%) | 12 150 818 | (27.95%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 73 | (0.00%) | 356 975 | (0.82%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 10 589 184 | (26.24%) | 7 361 586 | (16.93%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 702 707 | (51.30%) | 23 961 179 | (55.12%) |
Текущие обязательства | 40 354 199 | (100.00%) | 43 473 583 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 40.35 до 43.47 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 150.85%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (67.38%) и Н3 (136.42%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 257.0 | 291.4 | 310.8 | 418.4 | 396.0 | 194.4 | 226.6 | 193.4 | 67.9 | 64.4 | 154.5 | 67.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 283.1 | 319.5 | 255.3 | 259.7 | 311.1 | 295.7 | 279.5 | 256.4 | 247.9 | 226.2 | 133.6 | 136.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 171.3 | 157.2 | 148.7 | 155.0 | 142.6 | 176.1 | 179.8 | 157.1 | 195.5 | 178.9 | 156.7 | 150.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 50.8 | 52.6 | 54.4 | 54.7 | 57.1 | 59.4 | 60.5 | 62.6 | 66.0 | 71.1 | 74.0 | 81.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «ЛОКО-Банк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 91.35% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 75.14% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 20 005 433 | (15.94%) | 14 666 316 | (10.51%) |
Ценные бумаги | 39 650 950 | (31.60%) | 43 746 554 | (31.34%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 40 061 201 | (31.93%) | 44 008 035 | (31.53%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 321 114 | (0.23%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 382 290 | (1.10%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 64 437 048 | (51.35%) | 81 157 924 | (58.15%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 293 573 | (3.42%) | 5 237 919 | (3.75%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 62 939 549 | (50.16%) | 79 723 705 | (57.12%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 217 310 | (2.56%) | 3 219 561 | (2.31%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -6 013 384 | (-4.79%) | -7 023 261 | (-5.03%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 125 475 721 | (100.00%) | 139 570 794 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.2% c 125.48 до 139.57 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 9 062 308 | (8.22%) | 12 150 818 | (10.13%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 73 | (0.00%) | 356 975 | (0.30%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 8 867 168 | (8.04%) | 11 506 003 | (9.59%) |
Средства корпоративных клиентов | 20 209 382 | (18.33%) | 14 678 992 | (12.23%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 9 620 198 | (8.73%) | 7 317 406 | (6.10%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 56 158 150 | (50.94%) | 63 981 134 | (53.32%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 702 707 | (18.78%) | 23 961 179 | (19.97%) |
Обязательства | 110 236 503 | (100.00%) | 119 992 289 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.8% c 110.24 до 119.99 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «ЛОКО-Банк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 790 310 | (9.33%) | 2 790 310 | (8.51%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 30 255 | (0.10%) | 139 890 | (0.43%) |
Резервный фонд | 155 000 | (0.52%) | 155 000 | (0.47%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 21 019 337 | (70.32%) | 28 628 131 | (87.29%) |
Чистая прибыль текущего года | 5 903 759 | (19.75%) | 4 136 383 | (12.61%) |
Балансовый капитал | 29 892 519 | (100.00%) | 32 796 313 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 9.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 22 064 866 | (79.78%) | 26 339 263 | (86.41%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 5 592 757 | (20.22%) | 4 141 965 | (13.59%) |
Капитал (по ф.123) | 27 657 623 | (100.00%) | 30 481 228 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 30.48 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.7 | 18.9 | 19.7 | 20.5 | 18.6 | 17.3 | 18.0 | 17.3 | 16.3 | 17.2 | 16.5 | 16.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 14.7 | 13.9 | 14.1 | 14.1 | 14.2 | 13.0 | 13.4 | 12.6 | 15.1 | 15.5 | 14.5 | 14.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.7 | 13.9 | 14.1 | 14.1 | 14.2 | 13.0 | 13.4 | 12.6 | 15.1 | 15.5 | 14.5 | 14.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 26.88 | 27.33 | 28.12 | 29.11 | 26.35 | 26.68 | 27.03 | 27.63 | 28.29 | 29.09 | 30.05 | 30.48 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.6 | 3.7 | 3.7 | 3.8 | 3.9 | 3.2 | 3.2 | 3.1 | 2.9 | 2.9 | 3.2 | 3.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.8 | 6.7 | 6.9 | 7.2 | 7.2 | 6.0 | 6.2 | 6.1 | 5.9 | 5.9 | 6.7 | 6.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.