Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Кредит Урал Банк" (Акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 103 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка КУБ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк КУБ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA+ (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A+(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 756 250 | (3.83%) | 720 330 | (3.11%) |
Корреспондентские счета | 2 322 040 | (11.75%) | 2 200 417 | (9.49%) |
Другие счета | 549 716 | (2.78%) | 651 395 | (2.81%) |
Депозиты в Банке России | 2 250 000 | (11.39%) | 4 640 000 | (20.02%) |
Кредиты банкам | 7 193 317 | (36.40%) | 7 488 022 | (32.31%) |
Ценные бумаги | 6 688 331 | (33.85%) | 7 474 363 | (32.25%) |
Потенциально ликвидные активы | 19 759 654 | (100.00%) | 23 174 527 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 19.76 до 23.17 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 515 904 | (3.85%) | 702 137 | (4.31%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 256 617 | (1.92%) | 306 451 | (1.88%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 800 375 | (28.37%) | 6 352 977 | (38.99%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 9 081 165 | (67.78%) | 9 237 716 | (56.70%) |
Текущие обязательства | 13 397 444 | (100.00%) | 16 292 830 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 13.40 до 16.29 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 142.24%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (118.23%) и Н3 (283.00%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 110.4 | 108.5 | 98.5 | 111.1 | 108.2 | 106.4 | 111.7 | 83.6 | 82.7 | 84.5 | 115.0 | 118.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 231.0 | 288.4 | 208.0 | 226.5 | 183.2 | 143.8 | 206.2 | 181.6 | 143.6 | 182.1 | 210.8 | 283.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 136.4 | 141.1 | 133.5 | 129.7 | 125.4 | 120.2 | 138.0 | 122.5 | 119.9 | 119.2 | 117.0 | 142.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 37.3 | 37.7 | 38.3 | 38.9 | 39.6 | 42.4 | 41.9 | 43.5 | 44.0 | 44.0 | 43.1 | 45.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «КУБ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 79.17% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.51% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 7 193 317 | (22.26%) | 7 488 022 | (19.71%) |
Ценные бумаги | 6 688 331 | (20.70%) | 7 474 363 | (19.67%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 6 717 461 | (20.79%) | 7 676 107 | (20.20%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 18 429 017 | (57.04%) | 23 029 909 | (60.62%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 944 195 | (15.30%) | 7 581 156 | (19.95%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 14 363 019 | (44.45%) | 16 283 067 | (42.86%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 932 166 | (2.89%) | 944 270 | (2.49%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 810 363 | (-5.60%) | -1 778 584 | (-4.68%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 32 310 665 | (100.00%) | 37 992 294 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 17.6% c 32.31 до 37.99 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 515 904 | (1.53%) | 702 137 | (1.69%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 256 617 | (0.76%) | 306 451 | (0.74%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 212 377 | (21.42%) | 13 218 592 | (31.83%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 3 412 002 | (10.13%) | 6 865 615 | (16.53%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 15 826 749 | (47.01%) | 17 298 167 | (41.65%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 9 081 165 | (26.97%) | 9 237 716 | (22.24%) |
Обязательства | 33 667 547 | (100.00%) | 41 527 576 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 23.3% c 33.67 до 41.53 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «КУБ» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 908 000 | (14.90%) | 908 000 | (14.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 474 097 | (7.78%) | 482 476 | (7.47%) |
Резервный фонд | 59 400 | (0.97%) | 59 400 | (0.92%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 418 713 | (72.52%) | 4 720 326 | (73.05%) |
Чистая прибыль текущего года | 328 069 | (5.38%) | 387 834 | (6.00%) |
Балансовый капитал | 6 093 460 | (100.00%) | 6 461 541 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 4 974 543 | (85.44%) | 5 213 893 | (86.75%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 847 998 | (14.56%) | 796 304 | (13.25%) |
Капитал (по ф.123) | 5 822 541 | (100.00%) | 6 010 197 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.01 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.0 | 14.1 | 13.3 | 13.6 | 12.7 | 13.7 | 13.7 | 12.8 | 12.8 | 13.0 | 12.7 | 12.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.0 | 12.1 | 11.4 | 11.4 | 10.7 | 11.3 | 11.6 | 10.7 | 11.7 | 11.5 | 11.2 | 11.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.0 | 12.1 | 11.4 | 11.4 | 10.7 | 11.3 | 11.6 | 10.7 | 11.7 | 11.5 | 11.2 | 11.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.68 | 5.72 | 5.70 | 5.78 | 5.74 | 5.84 | 5.67 | 5.70 | 5.82 | 5.99 | 6.00 | 6.01 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.3 | 3.4 | 3.4 | 3.6 | 3.5 | 3.3 | 3.9 | 3.8 | 3.5 | 3.4 | 3.4 | 3.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.6 | 6.5 | 6.3 | 6.6 | 6.4 | 6.0 | 6.7 | 6.6 | 6.5 | 6.3 | 6.3 | 5.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.