Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Дружба" является небольшим российским банком и среди них занимает 304 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ДРУЖБА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 76 736 | (5.27%) | 23 524 | (4.46%) |
Корреспондентские счета | 8 420 | (0.58%) | 205 368 | (38.90%) |
Другие счета | 1 061 | (0.07%) | 5 015 | (0.95%) |
Депозиты в Банке России | 1 170 670 | (80.36%) | 96 000 | (18.19%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 199 964 | (13.73%) | 197 993 | (37.51%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 456 851 | (100.00%) | 527 900 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.46 до 0.53 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 | (0.00%) | 102 013 | (16.66%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.00%) | 20 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 431 960 | (87.89%) | 460 862 | (75.24%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 59 513 | (12.11%) | 49 625 | (8.10%) |
Текущие обязательства | 491 476 | (100.00%) | 612 500 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.49 до 0.61 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 86.19%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 153.0 | 101.5 | 122.2 | 141.4 | 129.2 | 101.2 | 78.2 | 84.3 | 51.8 | 76.5 | 80.2 | 58.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 230.9 | 171.9 | 246.3 | 223.3 | 230.3 | 232.7 | 163.9 | 158.7 | 104.7 | 219.1 | 165.1 | 86.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Дружба» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 69.08% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 59.87% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 199 964 | (24.78%) | 197 993 | (17.68%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 199 964 | (24.78%) | 197 993 | (17.68%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 606 930 | (75.22%) | 921 831 | (82.32%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 576 824 | (71.49%) | 934 476 | (83.45%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 53 268 | (6.60%) | 41 788 | (3.73%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 15 221 | (1.89%) | 316 | (0.03%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -38 383 | (-4.76%) | -54 749 | (-4.89%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 806 894 | (100.00%) | 1 119 824 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 38.8% c 0.81 до 1.12 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 | (0.00%) | 102 013 | (9.31%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.00%) | 20 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 101 993 | (9.30%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 452 349 | (86.66%) | 727 903 | (66.40%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 020 389 | (60.88%) | 267 041 | (24.36%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 92 418 | (5.51%) | 87 039 | (7.94%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 59 513 | (3.55%) | 49 625 | (4.53%) |
Обязательства | 1 675 964 | (100.00%) | 1 096 171 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 34.6% c 1.68 до 1.10 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Дружба» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 103 233 | (20.24%) | 103 233 | (19.67%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 115 141 | (22.57%) | 115 141 | (21.93%) |
Резервный фонд | 76 325 | (14.96%) | 76 325 | (14.54%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 197 850 | (38.79%) | 230 000 | (43.81%) |
Чистая прибыль текущего года | 17 567 | (3.44%) | 238 | (0.05%) |
Балансовый капитал | 510 116 | (100.00%) | 524 937 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 476 225 | (95.20%) | 478 233 | (96.37%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 24 002 | (4.80%) | 18 002 | (3.63%) |
Капитал (по ф.123) | 500 227 | (100.00%) | 496 235 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.50 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 44.8 | 38.1 | 45.4 | 48.2 | 42.9 | 46.1 | 51.4 | 53.9 | 44.5 | 31.0 | 30.4 | 32.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 42.5 | 35.7 | 42.8 | 45.8 | 40.5 | 44.0 | 48.9 | 48.2 | 39.9 | 29.8 | 29.2 | 31.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.50 | 0.51 | 0.51 | 0.50 | 0.51 | 0.50 | 0.50 | 0.50 | 0.50 | 0.51 | 0.49 | 0.50 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.6 | 1.4 | 2.0 | 2.0 | 1.7 | 0.0 | 0.0 | 0.7 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.3 | 4.9 | 7.1 | 6.8 | 5.4 | 4.5 | 5.1 | 5.6 | 5.1 | 3.6 | 5.0 | 5.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.