Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк ДАЛЕНА" является небольшим российским банком и среди них занимает 230 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ДАЛЕНА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB-(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 128 519 | (3.58%) | 104 393 | (2.17%) |
Корреспондентские счета | 173 492 | (4.84%) | 107 798 | (2.24%) |
Другие счета | 19 207 | (0.54%) | 15 115 | (0.31%) |
Депозиты в Банке России | 2 020 000 | (56.33%) | 3 100 000 | (64.32%) |
Кредиты банкам | 326 901 | (9.12%) | 343 055 | (7.12%) |
Ценные бумаги | 1 609 052 | (44.87%) | 1 149 303 | (23.85%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 586 282 | (100.00%) | 4 819 664 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.59 до 4.82 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 26 787 | (1.18%) | 73 783 | (2.82%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 16 844 | (0.74%) | 29 547 | (1.13%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 626 594 | (71.37%) | 1 877 973 | (71.76%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 625 855 | (27.46%) | 665 175 | (25.42%) |
Текущие обязательства | 2 279 236 | (100.00%) | 2 616 931 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.28 до 2.62 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 184.17%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 144.5 | 149.3 | 154.2 | 162.9 | 153.9 | 161.0 | 194.4 | 146.4 | 169.5 | 167.3 | 155.1 | 142.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 155.0 | 150.7 | 163.9 | 165.8 | 196.1 | 207.8 | 226.1 | 213.5 | 211.3 | 204.0 | 206.6 | 184.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк ДАЛЕНА» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 32.46% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 76.11% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 326 901 | (15.88%) | 343 055 | (20.38%) |
Ценные бумаги | 1 609 052 | (78.19%) | 1 149 303 | (68.27%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 918 342 | (44.62%) | 1 159 509 | (68.88%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 691 096 | (33.58%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 122 035 | (5.93%) | 191 137 | (11.35%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 149 340 | (7.26%) | 218 570 | (12.98%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 7 771 | (0.38%) | 28 655 | (1.70%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 409 | (0.02%) | 451 | (0.03%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -35 485 | (-1.72%) | -56 539 | (-3.36%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 057 988 | (100.00%) | 1 683 495 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 18.2% c 2.06 до 1.68 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 26 787 | (0.75%) | 73 783 | (1.81%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 16 844 | (0.47%) | 29 547 | (0.73%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 990 557 | (55.88%) | 2 511 925 | (61.67%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 363 963 | (10.22%) | 633 952 | (15.57%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 846 520 | (23.77%) | 695 478 | (17.08%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 625 855 | (17.57%) | 665 175 | (16.33%) |
Обязательства | 3 561 967 | (100.00%) | 4 072 912 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 14.3% c 3.56 до 4.07 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк ДАЛЕНА» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 273 420 | (29.29%) | 273 420 | (24.55%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 497 | (0.05%) | 3 813 | (0.34%) |
Резервный фонд | 41 013 | (4.39%) | 41 013 | (3.68%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 576 127 | (61.72%) | 709 118 | (63.68%) |
Чистая прибыль текущего года | 42 588 | (4.56%) | 95 711 | (8.60%) |
Балансовый капитал | 933 480 | (100.00%) | 1 113 529 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 19.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 877 014 | (94.64%) | 1 007 829 | (92.16%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 49 712 | (5.36%) | 85 751 | (7.84%) |
Капитал (по ф.123) | 926 726 | (100.00%) | 1 093 580 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.09 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 87.1 | 70.8 | 82.1 | 86.9 | 77.8 | 83.4 | 108.3 | 88.6 | 94.1 | 89.2 | 92.7 | 91.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 82.0 | 66.3 | 76.3 | 79.5 | 68.4 | 72.7 | 93.2 | 75.4 | 92.0 | 85.4 | 86.9 | 84.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.93 | 0.94 | 0.94 | 0.96 | 0.99 | 1.00 | 1.01 | 1.03 | 1.03 | 1.05 | 1.07 | 1.09 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.1 | 0.0 | 0.1 | 0.1 | 0.0 | 0.0 | 0.1 | 0.0 | 0.1 | 0.2 | 0.1 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.1 | 2.7 | 7.7 | 8.5 | 2.6 | 2.5 | 3.8 | 2.8 | 8.5 | 15.3 | 9.0 | 10.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.